A propriedade de casa tem sido o sonho americano, mas se você não está preparado, esse sonho pode facilmente se tornar um pesadelo. Com as taxas de juros ainda pairando perto de mínimos recordes e a economia crescendo, muitos estão pensando que agora é o momento certo para comprar. Afinal, existe uma chance real de o U. S. Federal Reserve aumentar as taxas de juros em 2016, aumentando o custo do empréstimo de dinheiro para fazer uma compra de casa. Mas a propriedade da casa não é para todos. Dos custos para a manutenção, aqui estão seis razões pelas quais você pode não estar pronto para comprar uma casa. (Leia mais em "Os custos ocultos da propriedade doméstica".)

6. Você se tornaria casa pobre

Muitos compradores de casa pela primeira vez correm para o processo sem realmente pensar se podem ou não pagar. Eles obtêm uma pré-aprovação de hipoteca pelo máximo que lhes é permitido emprestar e depois sair comprando uma casa no topo do orçamento. Mas há mais vida do que possuir uma casa. Se comprar a casa que você quer, significa gastar todo o seu dinheiro pagando hipoteca, mantendo a casa e pagando as utilidades, pode não ser o momento certo para fazer uma compra de casa. Afinal, outras despesas surgem. Também você precisa de algum dinheiro restante para gastos discricionários.

5. Você falta estabilidade do emprego

O pior que pode acontecer com um proprietário é perder um emprego e tornar-se incapaz de fazer pagamentos mensais da hipoteca. Se você perder pagamentos suficientes, o credor irá excluir em casa. Você perderá tudo o que você já colocou no pagamento inicial e os pagamentos da hipoteca e também estará nas ruas. Se você não tem certeza sobre a situação do seu trabalho, sua empresa está reduzindo o tamanho ou o seu chefe tem para você, você pode querer adiar a compra de uma casa até ficar mais estável em sua carreira.

4. Manter uma casa não é sua coisa

Muita responsabilidade vem com a propriedade de casa. Ele vai muito além de pagar sua hipoteca a cada mês e comprando o seguro dos proprietários. Você terá que cuidar do gramado, puxar as calçadas no inverno e aprender a fazer reparos ou contratar alguém que possa fazer isso por você. Algumas pessoas desfrutam dessas responsabilidades, enquanto outras se irritam com a idéia de passar uma tarde de sábado raspando folhas ou grouting o título do banheiro. Se você cair na última categoria, as chances são de que você seria melhor alugar e deixar seu proprietário se preocupar com a manutenção. (Leia mais em "11 Custos Escondidos de Possuir uma Casa.")

3. Você pode apenas vencer com um adiantamento de 20%

Após o acidente imobiliário de 2008, os credores tornaram-se muito mais rigorosos em quanto eles exigem que os mutuários baixem. A menos que você esteja indo com uma Autoridade Federal de Habitação ou um empréstimo segurado pela FHA (um programa governamental para ajudar os compradores de baixa renda), a maioria dos credores exigirá que você reduza 20%.Se você tiver menos de 20%, você terá que pagar pelo seguro de hipoteca privado adicional. Em vez de puxar o gatilho em uma compra de casa de qualquer maneira, aguardar e salvar até que você tenha pelo menos 20% para um pagamento em dinheiro diminuirá seus custos. (Leia mais em "Onde devo manter minhas poupanças de pagamento?")

2. Sua pontuação de cartão de crédito está faltando

Quando se trata de comprar uma casa, ter uma boa pontuação de crédito é muito importante. Quanto maior a sua pontuação de crédito, melhor será a sua chance de pedir o montante necessário em uma taxa de juros baixa. Se sua pontuação de crédito não for tão grande, então você pagará uma taxa de juros muito maior no empréstimo inicial. Há uma boa notícia para todos os mutuários com escores de crédito menos do que estelares: você pode melhorar sua pontuação. Mas é preciso tempo. Em vez de prosseguir e comprar uma casa e pagar uma taxa de juros elevada, você provavelmente será melhor gastar alguns meses ou um ano limpando sua pontuação de crédito. Enquanto as taxas de juros não subirem, você poderá se qualificar para uma hipoteca de menor interesse e economizar uma enorme quantidade de dinheiro a longo prazo.

1. Você não terá nenhum fundo de emergência depois de comprar a casa

O inesperado pode acontecer com qualquer um - pense em emergências médicas familiares, problemas de carro, doenças de longo prazo e demissões, para citar apenas alguns. É por isso que especialistas recomendam economizar pelo menos três a 24 meses de despesas de vida em um fundo de emergência. Home ownership introduz uma nova classe de possíveis emergências em sua vida. Um tubo pode explodir e inundar sua casa, o forno pode sair no final do inverno, ou você pode precisar de um novo telhado antes da próxima queda de neve. As emergências de reparos domésticos não devem ser ignoradas ou adiadas. Isso pode ameaçar a integridade e o valor da sua casa. Se você construiu um fundo de emergência, então você pode enfrentar tais desafios sem entrar em pânico ou dívida (ou ambos). Mas se você limpar seu fundo de emergência para colocá-lo em um pagamento inicial e, em seguida, não pode dar ao luxo de construí-lo novamente, você não está pronto para comprar uma casa. Mesmo uma emergência em casa poderia aterrissá-lo em dificuldades financeiras terríveis. (Leia mais em "Por que você precisa realmente ter um fundo de emergência".)

A linha inferior

Todos pensam que a propriedade de casa é a maneira americana, mas possuir uma casa nem sempre é a resposta. Afinal, uma série de coisas podem dar errado, particularmente se você não pode pagar uma casa para começar, você não tem um fundo de emergência reservado ou está lutando para chegar ao pagamento inicial. O aluguel pode parecer um desperdício porque você não está construindo patrimônio, mas alugar até o momento certo pode evitar que cometa um erro caro.