O plano A 403 (b) é uma conta de aposentadoria que é oferecida aos funcionários das escolas públicas e ao pessoal de organizações sem fins lucrativos, bem como alguns ministros e funcionários do hospital. O plano 403 (b) é semelhante a uma conta de aposentadoria 401 (k).
Os funcionários que são elegíveis para um plano 403 (b) também têm a opção de abrir um Roth IRA. Os indivíduos que estão debatendo um 403 (b) versus Roth IRA devem considerar as vantagens e desvantagens fiscais de ambos os planos.
O plano A 403 (b) deduz as contribuições do cheque de pagamento de um participante antes que os impostos federais sejam calculados. Um indivíduo que ganha US $ 3 000 em um período de pagamento e que cai em uma faixa de imposto de 15% paga US $ 450 no imposto de renda federal se não houver deduções. Se esse mesmo indivíduo contribua com US $ 500 para um plano de 403 (b), o imposto é calculado com uma receita de US $ 2 500, trazendo a taxa de imposto para US $ 375. Usando esses cálculos, o participante 403 (b) faz uma contribuição significativa da conta de aposentadoria e economiza US $ 75 em impostos. Como as contribuições do 403 (b) não são tributadas quando são feitas, os indivíduos devem pagar impostos sobre as retiradas que fazem na aposentadoria. A taxa de imposto sobre essas retiradas baseia-se em qualquer faixa de imposto em que os participantes se inserem quando as retiradas são feitas.
Os indivíduos que contribuem para um Roth IRA pagam impostos sobre o seu rendimento total antes da dedução da contribuição de Roth. No exemplo acima, o indivíduo que contribui com US $ 500 para um Roth IRA ainda paga a taxa de imposto total de US $ 450. Como a contribuição de Roth foi tributada antes de entrar na conta, no entanto, o participante não precisa pagar impostos quando o dinheiro é retirado durante a aposentadoria.
Ao considerar um 403 (b) versus Roth IRA, os funcionários devem pensar sobre suas necessidades financeiras agora e no futuro. Um plano 403 (b) economiza impostos imediatamente, colocando mais dinheiro nos bolsos de funcionários que podem precisar da renda imediatamente. Um Roth IRA salva os impostos mais tarde, o que é importante para os indivíduos que ganham mais dinheiro nos últimos anos, colocando-os em um suporte de imposto mais elevado.
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