As pessoas que compram seu próprio seguro odontológico (em oposição às cobertas pelo plano de um empregador) às vezes recebem uma surpresa desagradável quando se inscrevem: um período de espera. Ao contrário do seguro de saúde regular, em que a cobertura geralmente começa imediatamente ou no início do próximo mês, os planos dentários geralmente vêm com um atraso entre a inscrição e o início efetivo da cobertura para alguns ou todos os serviços. Pode ser de seis meses a um ano ou mais.

Qual é a grande ideia? Basicamente, para evitar que as pessoas se inscrevam para o seguro dental quando precisam de um procedimento caro (como uma série de canais radicais ou uma ponte) - e depois deixar o plano, e seus prêmios, assim que o trabalho terminar.

É o suficiente para fazer você se perguntar Você precisa de cobertura dental? Mas assumindo que você faz, vejamos se há maneiras de contornar a espera - ou, pelo menos, torná-la menos onerosa.

Tipos de cobertura

Algumas categorias ou tipos de planos de seguro odontológico oferecem cobertura imediata.

Plano de grupo

Muitas vezes, não há um período de espera em um plano de grupo, como um oferecido por um empregador. Claro, se você fosse elegível para um plano baseado em empresa, você provavelmente não iria fazer compras por conta própria. No entanto, o mesmo privilégio pode ser feito em um plano de grupo oferecido através de uma organização, como a AARP. Com seus planos, não há nenhum período de espera para serviços preventivos, pelo menos.

Organização de Provedor Preferencial (PPO)

Alguns planos de seguro organizados como organizações de provedores preferenciais (PPOs) não têm um período de espera. "Provedor preferido" refere-se a um dentista que se encontra na rede da seguradora. A sua vantagem é visitar um; Os praticantes não participantes também podem ser cobertos, embora em diferentes graus e em taxas diferentes, geralmente.

Blue Cross Blue Shield tem um plano chamado BlueCare que não tem um período de espera para serviços preventivos e muitos procedimentos não-cirúrgicos. O United Health One da United Healthcare é outro. Os principais tratamentos cirúrgicos e o trabalho restaurador exigem algum tempo de espera, embora isso possa ser reduzido até certo ponto se você estiver saindo de outro plano odontológico.

Plano odontológico de desconto

Os planos odontológicos de desconto não são tecnicamente seguros. Eles são, como o nome indica, organizações que negociaram preços de desconto com dentistas participantes que compõem sua rede. Você paga uma taxa anual para ter acesso a esses dentistas e suas taxas reduzidas.

Os planos dentários de desconto não têm um período de espera. Se você quiser provar algumas opções, você pode querer pesquisar uma fonte, como DentalPlans. com.

Seguradoras dentárias específicas

As seguintes seguradoras dentárias altamente avaliadas têm planos sem períodos de espera para uma ou mais classes de serviço.Observe que o benefício da cobertura imediata geralmente vem com condições.

Delta Dental

Os planos PPO Direct e PPO Direct Plus da Delta não possuem períodos de espera para serviços de diagnóstico e prevenção de Tipo I, que incluem exames, limpezas e raios-X. Os serviços de Tipo I são cobertos em 100%.

Os serviços de Tipo II (procedimentos bastante básicos, como recheios e extrações) têm um período de espera de seis meses e são cobertos em 70%.

Os serviços de tipo III (procedimentos principais, incluindo coroas e próteses dentárias) têm um período de espera de 12 a 24 meses e são cobertos em 30%.

Humana

Os planos dentários da Humana variam de acordo com o estado. Alguns planos não têm prazo de espera para qualquer serviço. Outros têm uma espera de seis meses para preenchimentos e tipos básicos de cirurgia bucal.

O plano HumanaOne Dental Loyalty Plus fornece cobertura imediata; não há período de espera, mesmo para cirurgia oral. A "captura" é que os montantes e as percentagens de cobertura são mais baixas no início e aumentam gradualmente a cada ano, atingindo o máximo no terceiro ano.

Cigna

O plano Dental 1500 da Cigna oferece cobertura 100% na rede para exames, raios-X e limpezas sem período de espera. Ainda não há dedutíveis para esses serviços.

Os procedimentos básicos de restauração exigem uma espera de seis meses. Os principais serviços de restauração têm um tempo de espera de um ano. No entanto, os períodos de espera são renunciados se você apresentar uma prova aceitável de seguro odontológico anterior. Há também um benefício de ortodontia de $ 1 000 para toda a vida com uma franquia única de US $ 50.

Spirit Dental

Uma empresa única, Spirit Dental, fornece cobertura completa para todas as classes de serviço imediatamente sem período de espera. Dependendo do seu estado de residência, a ortodontia pode exigir um período de espera.

A cobertura varia de acordo com o estado e está sujeita a regulamentos estaduais. Os planos variam de Spirit MaxCare Silver para Spirit MaxCare Gold para Spirit Dental Indemnity Gold. A porcentagem do custo do serviço coberto aumenta anualmente por três anos e pode ser ajustada por um máximo anual maior, com base no prémio que você paga.

Denali Dental

Outra empresa sem períodos de espera para qualquer serviço é Denali. Como o Spirit, a Denali oferece uma variedade de cobertura (com base no prémio pago), bem como aumentar a cobertura com base no número de anos que você tem uma política ativa em vigor.

As taxas variam de acordo com o estado e a cobertura é regulada pelo estado em que você reside.

Médicos Mútuos

Se você mora em uma área onde o atendimento odontológico é barato e / ou raramente requer procedimentos dentários importantes, você pode querer considerar planos de Médicos Mútuos.

As políticas não têm período de espera para cuidados preventivos, três meses para cuidados básicos e 12 meses para cuidados importantes. A empresa paga um valor fixo para cada procedimento - com base no plano que você escolher - independentemente de onde você mora.

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A linha inferior

Além das empresas listadas aqui, você pode verificar outras opções usando um mecanismo de busca de seguro odontológico, como o disponível na Dental Insurance Store.Lá você pode conectar sua idade e código postal e obter uma lista de planos disponíveis em sua área. Ao longo do lado esquerdo da tela, você pode selecionar várias opções que podem ser importantes para você - como "sem período de espera". "

Finalmente, não espere que seus problemas orais cheguem a uma fase de crise antes de começar a pesquisar. Uma verdadeira emergência não é um momento para comprar qualquer coisa - incluindo o seguro dental.