Os jovens que estão começando podem não saber para onde estão dirigidos em termos de carreira. No entanto, isso não significa que eles não deveriam planejar a aposentadoria. Na verdade, as seguintes são algumas das questões que os recém-cunhados diplomados ou participantes recentes na força de trabalho pode querer pensar.

Regra No. 1: Ligue seu próprio bolso primeiro É bom sair e se divertir com seus amigos e aproveitar as coisas como um latte de vez em quando. Mas é igualmente importante que os jovens trabalhadores sejam disciplinados desde o início quando se trata de economizar uma parte dos seus cheques de pagamento para aposentadoria e um fundo de emergência.

Idealmente, se o indivíduo pode pagar e está disponível, eles devem considerar contribuir para o plano 401 (k) da empresa. Mas mesmo fora de tal plano, indivíduos podem tentar acumular uma poupança de dinheiro após impostos. A razão para isso é que as economias 401 (k) geralmente não devem ser tocadas até mais tarde na vida. Atingir essas contas reduzirá a quantidade de dinheiro que o indivíduo tem quando ele se aposente. A retirada significará perder não apenas pelo montante retirado, mas também pelo interesse potencial que o dinheiro teria obtido. Além disso, pode haver passivos tributários e penalidades para levantamentos antecipados.

Em suma, os indivíduos devem se concentrar em reservar ou economizar pelo menos 5% e, de preferência, 10% ou mais, da sua renda. Fazendo isso nos primeiros anos, você poderá agrupar um ovo de ninho maior e, com sorte, aproveitar uma aposentadoria sem preocupações. (Leia Começando cedo com o planejamento financeiro para mais.)

Regra No. 2: Aproveite os trabalhadores de 401 (k) / Roth cujas empresas combinam as contribuições de 401 (k) devem considerar fortemente aproveitando-os. Afinal, pode ser um enorme benefício e permitir que o trabalhador construa um ovo de ninho em uma taxa muito mais rápida.

Além disso, um Roth IRA pode ser uma ótima maneira de reservar dinheiro para a aposentadoria. Em 2010, os indivíduos com menos de 50 anos são elegíveis para contribuir com até US $ 5 000. Os mais de 50 podem contribuir com um total de US $ 6 000. A melhor parte: as contribuições que foram feitas podem ser retiradas de impostos. (Saiba mais em nosso Roth IRAs Tutorial .)

Regra No. 3: Seja nos Livros Embora seja tentador trabalhar "fora dos livros" por dinheiro, fazendo isso pode ter um impacto adverso no futuro de um indivíduo. Geralmente, os funcionários que trabalham fora dos livros não têm acesso aos planos de aposentadoria da empresa. Além disso, e isso é extremamente importante, o indivíduo não pagará impostos e, portanto, contribuirá para a Segurança Social. Isso irá afetar a renda do Seguro Social que eles são elegíveis para receber quando se aposentam.

Regra No. 4: Faça contribuições pré-impostos para benefícios / serviços Algumas empresas oferecem aos seus funcionários a possibilidade de reservar pré-impostos de dinheiro para cobrir algumas despesas de deslocamento ou custos de assistência à infância.Isso pode ser um ótimo benefício e pode salvar o empregado uma grande quantidade de dinheiro a cada ano.

Pergunte à sua equipe de recursos humanos se esses planos estão disponíveis na empresa e o que é necessário para se inscrever. Entretanto, uma palavra de advertência: o dinheiro reservado geralmente deve ser usado. Em outras palavras, se um indivíduo tiver deduzido $ 1 000 do salário de cada ano pré-imposto para despesas de passageiro, ele geralmente deve usar ou perder esse dinheiro. Esta pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro, mas pelo menos, vale a pena investigar mais. (Saiba mais em Benefícios do Empregado: Como saber o que escolher .)

Regra No. 5: Conheça as Regras Não se prejudique ao retirar dinheiro de um plano de aposentadoria muito cedo. Se o detentor do plano retirar dinheiro antes dos 59 anos de idade. 5, poderia haver impostos devidos ou penalidades desencadeadas que esvaziarão o ovo do ninho do indivíduo.

De acordo com o site do IRS: "Distribuições recebidas antes dos 59 anos de idade. 5 estão sujeitas a uma penalidade de distribuição antecipada de 10% de imposto adicional, a menos que exista uma exceção". Em suma, esse tipo de penalidade poderia ser particularmente punitiva, especialmente se a distribuição fosse bastante grande.

Fale com a equipe de recursos humanos da empresa e um contador público certificado antes de fazer retiradas. É sempre melhor conhecer todas as responsabilidades e regras potenciais antes.

Aliás, os indivíduos devem estar cientes das políticas de seus empregadores em coisas como a correspondência 401 (k). Aproveitar a correspondência poderia aumentar seriamente as economias ao longo do tempo. Novamente, isso é algo que o representante de recursos humanos da empresa deve ser capaz de ajudar, mas você pode ter que perguntar. (Para mais, veja Cinco maneiras de perder o seu ovo de ninho .)

A linha inferior É fácil ficar sobrecarregado quando um primeiro entra na força de trabalho. Tentando planejar um caminho de carreira, lidar com políticas de escritório e as horas rigorosas podem parecer um trabalho a tempo inteiro sozinhos. No entanto, isso não significa que os novos participantes na força de trabalho não devem pensar em aposentadoria.

Com tudo isso em mente, antes de tomar decisões importantes em relação à aposentadoria, é melhor pesquisar o assunto e consultar um consultor e um profissional de impostos. A situação de cada indivíduo é diferente. (Para saber mais, confira o Investopedia Especial Feature: Individual Retirement Accounts .)