Anuidades estão crescendo em popularidade por causa do rendimento de renda reocorrido garantido que eles fornecem aos investidores. Mas há uma razão para as vencidas ter obtido um bum rap no passado. Nem todas as anuidades são iguais nem os provedores, o que significa que os aposentados devem ter cuidado ao comprar um. Escolha a anuidade errada e, na melhor das hipóteses, você pode estar pagando muito em taxas, ou pior, você pode perder todo seu investimento. Com isso em mente, aqui está um olhar sobre cinco erros a evitar ao comprar uma anuidade. (Para mais informações, veja: Introdução às Anuidades: Fundamentos das Anuidades .)

Escolhendo o Provedor de Seguro Errado

A forma como as anuidades funcionam é que os investidores adquirem uma anuidade de um provedor de seguros e o dinheiro é convertido em pagamentos periódicos que podem durar toda a vida. Os investidores podem comprar um com um montante fixo ou investimentos ao longo de um período de tempo e, em troca, obtêm uma taxa de retorno fixa, variável ou indexada. Mas a anuidade só vai ser tão boa quanto o provedor de seguros. Se a seguradora não puder pagar os pedidos por qualquer motivo imprevisível, você não receberá seus pagamentos. É por isso que você quer ir com uma seguradora que tenha uma base financeira sólida e é altamente avaliada por A. M. Best, Standard e Poor's ou Moody's, as três empresas que monitoram a solvabilidade dos fornecedores de seguros. É importante certificar-se de que o provedor de renda tenha uma classificação "A" de A. M. Best e uma classificação "AA" da S & P ou da Moody's. (Para leitura relacionada, veja: Dicas de aposentadoria: Escolha o Melhor Fornecedor de Anuidade .)

Não pagando atenção às taxas

Nada na vida é gratuito e vai custar-lhe por esse fluxo garantido de renda - quanto depende do seu nível de due diligence. Um dos maiores erros que um comprador de renda pode fazer é não prestar muita atenção às taxas associadas à anuidade. Assim como outros produtos de investimento, as anuidades vêm com todos os tipos de taxas, encargos e comissões das quais os investidores precisam estar atentos.

As taxas mais comuns serão taxas de mortalidade e despesas, taxas administrativas, taxas de resgate por retiradas ao longo do limite acordado, taxas de gerenciamento de investimentos e encargos para cavaleiros opcionais. Compreender todas as taxas que cada fornecedor de seguros está cobrando permitirá que você faça uma maça para comparação de maçãs e produtos de renda anuais que tenham altas taxas. Também é uma boa idéia considerar o custo total das taxas em oposição a apenas uma área. Isso ocorre porque, em alguns casos, um custo pode ser menor, mas, em geral, as taxas podem ser maiores. (Para mais, veja: Passando o Buck: Os Custos Escondidos das Anuidades .)

Obtendo Perda na Tradução

As anuidades podem ser complicadas graças aos diferentes tipos e a toda a jargão da indústria não é usar.Existem anuidades fixas, anuidades variáveis, retornos de índices, taxas de mortalidade e taxas de resgate, para citar alguns. Há também maneiras diferentes de ser pago, seja você colecionando para sua vida ou por um período de tempo predeterminado. Ao se levantar a velocidade com os prós e contras de uma anuidade pode ser assustador, não fazer isso pode lhe custar muito dinheiro. Escolha a anuidade errada para sua situação única e você não pode obter o pagamento adequado.

Com vista para o impacto da inflação

Com um produto de anuidade, você está pagando hoje um retorno garantido em uma data posterior, o que significa que sempre haverá risco de inflação. Mas, muitas vezes, os investidores não consideram a inflação ao comprar um produto de investimento gerador de renda. No entanto, se os retornos não acompanham o ritmo da inflação, seu dinheiro valerá menos tempo de pagamento. Os investidores podem retirar mais uma anuidade, calculando o quanto eles precisam e ajustando a inflação, ou podem comprar uma anuidade com um componente de proteção contra inflação. (Para mais informações, veja: Anuidades protegidas por inflação: parte de um plano financeiro sólido .)

Esquecendo-se de comprar em torno de

Uma das pior coisas que qualquer comprador de anuidade pode fazer é não fazer compras antes de comprar uma anuidade. Todo provedor de seguros irá oferecer seus próprios produtos de anuidade com suas próprias taxas, termos e taxas de entrega. Para não mencionar que alguns provedores vão cobrar uma comissão maior do que outros. Há também diferenças em tipos de renda e investimentos e a estatura da empresa. Algumas companhias de seguros serão mais financeiramente sólidas do que outras, enquanto outras podem ser mais uma operação de voo por noite. Mas os investidores de anuidade não saberão nada disso se eles não comprarem e praticarem compras de comparação. A fim de tomar uma decisão informada e sonora, você vai querer olhar para pelo menos três provedores de seguros.

A linha inferior

Anuidades são atraentes para muitos aposentados porque pagam um fluxo constante de renda durante a aposentadoria que deveria ser garantida. Mas nem todos os fornecedores de renda são criados iguais, o que significa que eles vão oferecer diferentes produtos com diferentes encargos. E não esqueçamos que nem todos os fornecedores de seguros estão na mesma base financeira, o que poderia colocar o dinheiro de um investidor em risco. Os investidores têm de se certificar de que eles entendem como funciona uma anuidade, bem como de compreender as diferentes taxas, trabalhar com um provedor de seguros de som e realizar compras de comparação necessárias para obter a anuidade certa para suas necessidades exclusivas.