Uma vez que leva anos para planejar sua aposentadoria, ao longo do tempo, você ouvirá diferentes tipos de conselhos de planejamento de aposentadoria. Algumas dessas informações podem ser datadas e não refletem as realidades do mundo de hoje, o que, por sua vez, pode prejudicar seu ovo de nidificação de aposentadoria. O conhecimento é poder e quanto mais você tiver, melhor será seu plano de poupança para aposentadoria. Claro, nem todo pressuposto será prejudicial, mas há muitos que você precisa evitar. Aqui está um olhar para cinco grandes.

1. A segurança social é tudo que você precisa

Rebobinar algumas décadas e um casal aposentado poderia viver da Segurança Social, mas esses dias já se foram. Afinal, o máximo de um indivíduo na idade de aposentadoria completa pode ser de $ 2, 639 para 2016. Se você se aposentou aos 70 anos este ano, seu benefício iria para $ 3, 576, mas isso ainda pode não ser suficiente para viver se você estavam acostumados a um estilo de vida particular durante seus anos de trabalho.

A Segurança Social não está desaparecendo, mas supondo que seja suficiente para cobrir todas as suas despesas de vida, você terá um grande déficit de economia que pode resultar em ações de redução de tamanho. "A segurança social foi criada para atuar como um backstop para ajudar os cidadãos a evitarem a pobreza", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia. "Deve ser visto como o mínimo necessário para ajudar aposentados com necessidades de gastos exigidos, tais como serviços públicos, alimentos e possivelmente aluguel ". (Para ler mais, veja Por que a Segurança Social está ficando sem dinheiro? )

2. Você só precisa de 30 anos de poupança

A sabedoria predominante por anos tem sido que se você economizar dinheiro suficiente para viver 30 anos na aposentadoria, você é dourado. Mas essa suposição veio em um momento em que as pessoas não estavam vivendo na década de 90 e até atingiam 100 ou mais. Com a expectativa de vida ficando mais longa, essa regra de 30 anos agora está no lado conservador do que você precisará. "O maior erro ao fazer o planejamento de aposentadoria é assumir que você só vai viver por um certo número de anos", diz Mark Germain , fundador e CEO da Beacon Wealth Management em Hackensack, NJ

Pense apenas nos custos de cuidados de saúde. De acordo com a Fidelity Investments, um casal gastará US $ 245 mil em aposentadoria em despesas médicas, e isso não leva em consideração as estadias em uma instalação de vida assistida ou a necessidade de cuidados domiciliários. Adicione a manutenção do estilo de vida que você está acostumado e de qualquer viagem que deseja fazer, e essa meta de economia de 30 anos não é suficiente. Uma melhor abordagem é descobrir quanto dinheiro você realmente precisará na aposentadoria e, em seguida, economizar para esse objetivo mais realista. (Leia mais, aqui: Planejamento de aposentadoria: por que planejar a aposentadoria? )

3.A regra de 4% impedirá que você não perca seu dinheiro

Entrega de mão com poupar o suficiente por 30 anos é a regra de 4%, que diz que se você retirar 4% do seu dinheiro a cada ano na aposentadoria, ajustando-se à inflação , você não vai sobreviver ao seu ninho. Mas essa regra é baseada em muitos pressupostos - um ser que você está obtendo uma taxa de retorno decente em seus investimentos. No entanto, em um ambiente de baixa taxa de juros que pode não ser o caso, é por isso que a regra de 4% provavelmente não se aplica no atual ambiente de mercado.

"O problema com esta regra de ouro é que não explica a elevação da expectativa de vida média e o custo das despesas médicas aumentando mais do que o custo da inflação", diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza e diretor do Advisory Innovative Grupo em Lexington, Mass. (Leia mais, aqui: Planejamento de aposentadoria: quanto eu precisarei? )

4. Sua casa é suficiente de um ovo de aposentadoria

Não é segredo. Muitas pessoas não economizaram o suficiente para a aposentadoria, com muitos que não têm poupanças para falar. Isso pode soar como uma noção assustadora, mas esses mesmos indivíduos têm um bem que pretendem aproveitar na aposentadoria: sua casa. Entrar em aposentadoria com uma casa paga é uma posição invejável para estar, mas pensar que é uma boa fonte de renda ou, pior, ter a única fonte de renda na aposentadoria também pode ser arriscado. O mercado imobiliário tem altos e baixos, e se você se encontra em um mercado para baixo, a única maneira que você pode conseguir dinheiro fora de sua casa é uma hipoteca reversa. (Leia mais, aqui: 5 maneiras de usar sua casa para se aposentar .)

5. O estoque de propriedade não é mais necessário

Muitas pessoas que se aproximam da aposentadoria foram treinadas para entrar no modo conservador quanto mais perto chegaram à data da sua aposentadoria. Isso significa tirar o dinheiro das ações e colocar tudo em títulos e CDs. Os investidores que foram queimados pelo declínio do mercado de ações em 2008 e 2009 estão mesmo retirando os mercados completamente.

Mas essa é a pior coisa que um aposentado pode fazer. Uma vez que a aposentadoria vai durar anos, o dinheiro que você acumulou deve crescer pelo menos à taxa de inflação e, com sorte, mais. Sem exposição de estoque, particularmente em um ambiente de baixa taxa de juros, será difícil para os investidores verem que seu dinheiro acompanha a inflação. Isso, por sua vez, irá desvalorizar seu dinheiro, dando-lhes menos poder de compra. "Os estoques foram ótimos para manter a inflação e, portanto, proteger o padrão real de vida de um investidor na aposentadoria, além de proporcionar uma taxa de gastos decentes na aposentadoria" diz Hebner.

A linha inferior

A aposentadoria de financiamento será uma das maiores despesas que você enfrenta, e é por isso que é necessário um grande planejamento. Sem um plano financeiro sólido, os investidores arriscam não ter dinheiro suficiente para viver. Mas um plano de poupança baseado em premissas erradas pode ser mais prejudicial do que não ter um. É por isso que os investidores têm que abandonar algumas idéias antigas que orientaram o planejamento da aposentadoria por décadas.