Os especialistas em crédito são rápidos em apontar que, embora tenham muitos cartões de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito, não é necessariamente o número de cartões de crédito que você carrega que importa. O que importa mais é como você os gerencia e as circunstâncias em que você os obtém. A pontuação de crédito é confusa, e existem vários fatores a serem considerados na determinação do número ótimo de cartões que você deve carregar. Compreender como sua pontuação de crédito é calculada é a chave para determinar se você está carregando muitos ou muito poucos cartões de crédito.

Os cinco fatores de pontuação de crédito

Histórico de pagamentos - 35%: o maior fator de pontuação é o seu histórico de pagamentos. Embora isso consista em todos os seus pagamentos de crédito de todas as suas dívidas, seus pagamentos com cartão de crédito são a maior variável. A realização de vários cartões de crédito pode ser difícil de gerir de mês para mês. As empresas de cartão de crédito são menos indulgentes com os pagamentos em atraso e são rápidas em denunciá-los às agências de crédito, se eles estiverem até um dia atrasado.

Taxa de limite de dívida / crédito - 30%: também referida como utilização de crédito, esta proporção mede a dívida pendente em seus cartões de crédito em relação ao crédito disponível. A proporção dói sua pontuação se exceder 30%. Ter mais cartões de crédito pode realmente melhorar a sua pontuação porque fornecem mais crédito disponível. No entanto, também pode prejudicar sua pontuação se sua dívida total exceder 30% do seu crédito disponível.

Comprimento do histórico de crédito - 15%: é onde as pessoas com vários cartões de crédito podem entrar em problemas. Construir um histórico responsável de pagamentos no tempo melhora sua pontuação ao longo do tempo. Pessoas com excelentes pontuações de crédito têm uma idade média de 11 anos para todas as suas cartas, sendo que o cartão mais antigo tem 25 anos. Se o seu histórico de crédito for curto, adicionar demasiados cartões novos pode manter arrastando a idade média de suas contas de crédito para baixo, o que pode arrastar sua pontuação de crédito.

Novo crédito - 10%: sempre que você adiciona uma nova conta de crédito, isso pode fazer com que sua pontuação de crédito caia algumas vezes. A primeira vez que o credor faz um inquérito sobre o seu relatório de crédito. A segunda vez é quando a conta está realmente aberta. Demasiadas consultas e muitas novas contas abertas em um curto período de tempo são bandeiras vermelhas para as agências de crédito devido ao aumento do risco de crédito.

Tipo de crédito - 10%: as agências de crédito gostam de ver como você gerencia a dívida em diferentes tipos de contas de crédito. Se todas as suas contas forem de um tipo, como cartões de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação. Sua carteira de crédito deve consistir em uma combinação de cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos a prestação de ações, empréstimos de auto ou uma hipoteca.

O número de cartões deve ajustar suas circunstâncias

Se você é um usuário de cartão de crédito novato, concentre-se na construção de um histórico de crédito com uma ou duas cartas e em pagar o seu saldo completo todos os meses. Se você estiver usando cartões de crédito por vários anos, pode fazer sentido adicionar um cartão para obter uma taxa de juros mais baixa ou transferir um saldo para um cartão de juros zero, mas você precisa se concentrar em manter seu débito em crédito menor que 30%. Adicionando cartões de crédito para fins específicos, como um bom programa de recompensas ou para obter um melhor seguro de viagem, também pode fazer sentido, desde que não sejam adicionados dentro de um curto período de tempo.

Se você acha que você pode ter muitos cartões, a pior coisa que você pode fazer é começar a fechar algumas contas sem considerar o impacto em sua pontuação de crédito. Fechar cartões de crédito nunca pode ajudar a sua pontuação. Se você fechar cartões de crédito mais antigos, ele pode encurtar seu histórico de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação. Seu histórico de pagamento em contas fechadas eventualmente cai em seu relatório, o que também pode prejudicar sua pontuação. Também reduz o seu crédito disponível, o que pode prejudicar sua relação dívida / crédito se você tiver saldos pendentes. É melhor deixar suas contas de cartão de crédito abertas e simplesmente colocá-las no gelo.