Se você está olhando para investir no seu plano de aposentadoria no local de trabalho, você encontrará muitas informações sobre 401 (k) s. Mas e se sua única opção for um plano 457? Esses planos são uma opção menos conhecida para funcionários públicos e funcionários sem fins lucrativos. Se você iniciou um novo trabalho onde um plano 457 é a sua única opção, você precisará conhecer os prós e contras do plano.

O que é um Plano 457?

Um plano 457 tem dois tipos. A 457 (b) é oferecido aos funcionários do governo estadual e local, enquanto um 457 (f) é para empregados sem fins lucrativos altamente remunerados. Para um plano 457 (b), você pode contribuir até US $ 18.000 e US $ 6.000 adicionais se você tiver mais de 50 anos. Se você estiver dentro de três anos da idade normal de aposentadoria (de acordo com seu plano), você pode contribuem até US $ 36.000. Existe também outra opção de recuperação. De acordo com o Internal Revenue Service (IRS), você pode contribuir, "o limite anual básico mais o valor do limite básico não utilizado em anos anteriores (somente permitido se não estiver usando 50 anos ou mais de contribuições de recuperação). "(Para mais informações, veja: Qual a diferença entre um plano 401 (k) e um plano 457? )

O plano 457 (f) exige que o funcionário trabalhe até um horário acordado. Se o empregado deixar antes dessa data, eles perdem seu direito ao plano 457 (f). Este plano geralmente só é oferecido para selecionar membros de uma organização. Porque o empregado deve cumprir certos requisitos para receber seus 457 (f) na aposentadoria, o plano permanece nas mãos da empresa. Este plano também não é elegível para rollover. Se você tiver um plano 457 (f), você é elegível para contribuir com até 100% de sua renda. Isso é usado principalmente como uma poderosa ferramenta de benefícios e recrutamento para encontrar executivos talentosos. A menos que você possa realisticamente imaginar ser chefe de um sem fins lucrativos, é improvável que você enfrente esse plano em sua carreira.

Prós

Um dos melhores benefícios do 457 (b) é que, se você deixar seu emprego, você pode rolar sua conta para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k ). É importante lembrar que esta é apenas uma opção para o plano 457 (b), não o plano 457 (f). Ao contrário do 401 (k), que só oferece US $ 6 000 em contribuições de recuperação, o 457 (b) permite que você coloque o dobro do montante em relação ao seu plano de aposentadoria. Isto é especialmente importante se você está tentando compensar anos em que você não economizou para a aposentadoria. (Para mais informações, veja: Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos .)

Contras

Ao contrário do 401 (k), qualquer correspondência que seu empregador contribua irá contar como parte de sua contribuição. Isso significa que se o seu empregador contribui com US $ 8 000, você só pode contribuir com US $ 10 000 (a menos que você esteja participando de uma estratégia de recuperação). Se você estiver acostumado com um 401 (k), talvez já esteja ciente de que o limite de US $ 18 000 só se aplica às contribuições dos funcionários.O revestimento de prata é que os governos raramente oferecem programas de correspondência dentro do plano 457 (b). É principalmente para os funcionários garantir que eles estão economizando um montante adequado.

Outra semelhança com um 401 (k) é que você deve começar as distribuições do 457 (b) com 70 anos e meio de idade. (Para mais, consulte: Não se esqueça de ter distribuições mínimas .)

A linha inferior

A 457 (b) pode ser uma ótima opção para os funcionários do governo e permite um excelente catch-up opções para pessoas que esperaram para economizar para aposentadoria. Se você tiver um plano 457 (f), você poderá colocar ainda mais dinheiro para a aposentadoria. Mas para o 457 (f), o plano é apenas seu quando você se aposentar e somente se você cumpriu os requisitos estipulados pelo empregador. Para o plano 457 (b), você não é elegível para contribuir tanto quanto em um 401 (k) (até você ter mais de 50). Lembre-se sempre de pesar suas opções com cuidado e converse com um consultor profissional se precisar de orientação mais específica. (Para mais, veja: Perguntas comuns sobre planos de aposentadoria .)