Não há dúvidas sobre o valor de um plano de empresa 401 (k). Usado corretamente, os ativos podem se somar, especialmente se você investir cedo e muitas vezes, e aproveitar as vantagens do empregador, como a correspondência da empresa. Então, por que menos mulheres do que homens usam 401 (k) planos?

Isso é o que o gigante bancário Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) encontrado em um estudo de dados de 2, 036 empresas. O fosso de participação no plano - 4% - não é exatamente o Grand Canyon, mas pode custar dinheiro às mulheres salva-vidas. Alguns detalhes do relatório:

Onde o sexo foi indicado, cerca de metade de todos os homens (49%) e quatro em cada 10 mulheres (43%) estão matriculados em seu plano de aposentadoria no local de trabalho. Quando comparado ao índice de contribuição recomendada da Wells Fargo, que mede a quantidade de pessoas que estão economizando um objetivo mínimo de 10% no plano 401 (k), incluindo a partida do empregador, 43% dos homens contribuem com essa proporção contra 39% das mulheres.

Wells Fargo executa 401 (k) programas para quatro milhões de trabalhadores da U. S., dando-lhe uma visão de tendências e hábitos entre o seu exército de 401 (k) milionários. Nos últimos dois anos, por exemplo, os participantes do plano que contribuíram para seus planos 401 (k) viram seus saldos médios subir 19% e 35%, em grande parte devido aos ganhos no mercado de ações.

- Em geral, todos os homens e mulheres precisam aproveitar ao máximo seu plano de aposentadoria no local de trabalho e abraçar o 401 (k) como principal benefício de aposentadoria ", explica Joe Ready, diretor da Wells Fargo Institutional Aposentadoria e Confiança. "Na nossa opinião, se as pessoas tiverem acesso a um 401 (k), devem tentar economizar pelo menos 10%. O poder de economizar regularmente, juntamente com o efeito de composição do tempo, pode criar uma base financeira para pessoas que resultam em segurança de aposentadoria muito maior. "

O composto, muitas vezes apelidado de "milagre de interesse composto", permite que o dinheiro do plano 401 (k) cresça de forma constante ao longo do tempo, especialmente se os poupadores continuem arando dinheiro em seu plano e não tomem nenhum antes de aposentadoria.

Homens mais agressivos com investimentos

Um takeaway do estudo Wells Fargo é que não só os homens são mais propensos a participar de um plano 401 (k), eles também são mais agressivos com seu investimento Por outro lado, as mulheres são mais propensas a diversificar seus investimentos e espalhar seus riscos entre diferentes categorias de ativos - por exemplo, um mínimo de duas ações e um fundo fixo e menos de 20% na ação empregadora - em sua conta 401 (k).

Essa tendência para absorver mais risco no mercado de ações não é uma aberração, dizem os especialistas. "Em geral, os homens têm uma maior tolerância ao risco de mercado de ações e estão mais à vontade para investir", diz Kelly Campbell, CEO da Campbell Wealth Management, com base em Alexandria, Virgínia."Geralmente, eles estão mais dispostos a colocar dinheiro em um plano 401 (k), que pode ter uma alocação mais arriscada, e espero que seus investimentos iniciais continuem a aumentar. As mulheres são mais cautelosas quando se trata de investir seu dinheiro e são mais provável que tome o tempo para aprender sobre um programa específico 401 (k) e os investimentos que ele contém, ele acrescenta.

Uma mudança de cultura - uma gigante - também está em jogo, Campbell diz. "Uma mudança geracional também pode seja um fator ", observa ele." Até meados da década de 1980, as mulheres costumavam ser as pessoas com renda secundária em uma família, e sua renda era freqüentemente usada para gastos discricionários, onde o foco não era salvar para a aposentadoria. "

Isso é não é o caso de hoje. De acordo com uma pesquisa da Prudential Financial, a maioria das mulheres americanas é o principal socorrista em sua casa.

Amanda Steinberg, fundadora da DailyWorth.com, uma consultora financeira e de carreira mulheres para mulheres. Acha que algumas mulheres estão emocionalmente presos nos anos 80. "Mulheres atrasadas porque eles ainda se inscrevem em alguma forma de fantasia de resgate e não acreditam que a gestão do dinheiro é seu trabalho ", diz ela." Criamos desculpas como "Não entendo o investimento", ou "Os mercados são muito arriscados". "mas, na verdade, o que estamos dizendo é:" Eu não estou no comando do meu futuro. "Toda essa mentalidade precisa mudar. Em 2014, as mulheres são responsáveis ​​pelo seu futuro. <

The Bottom Line

O estudo Wells Fargo é um bom lembrete para superar as economias de aposentadoria patrocinadas pela empresa. "O primeiro passo para tirar proveito do seu 401 (k) é desenvolver um plano ", aconselha Elle Kaplan, CEO e sócio fundador da LexION Capital Management, uma das poucas empresas de gestão de ativos de 100% de propriedade das mulheres nos EUA. Assim como você não pularia no seu carro para uma longa viagem sem mapear como você vai chegar ao seu destino, você deve criar um detalhado "mapa rodoviário de aposentadoria" para navegar de forma simples e segura com segurança. Isso guiará suas metas de poupança e sua estratégia de investimento e mostrará quantos anos mais você provavelmente precisará trabalhar para atingir seus objetivos.

Não existe uma estratégia de "tamanho único", ela enfatiza. "Seu plano deve ser um bom ajuste para sua situação pessoal e metas de aposentadoria". O primeiro passo mais importante , se ainda não o fez: Comece. Agora.