Na aposentadoria, existem duas maneiras de usar seus ativos para cobrir suas despesas. Você pode tirar o seu dinheiro ou pode viver a renda que os investimentos fornecem. Viver o rendimento que seus bens produzem permite que você segure e até cresça seu ovo de ninho por mais tempo, o que ajuda a garantir que você possa fazê-lo todo o caminho através da aposentadoria sem ficar sem dinheiro.

Investir em ações que pagam dividendos pode ser uma maneira inteligente de estabelecer um fluxo de renda confiável na aposentadoria.

Aqui estão alguns dos melhores fundos negociados em bolsa de dividendos (ETFs), que lhe permitem investir em um balde de ações de dividendos um pouco mais facilmente do que se você fosse pesquisar e escolher ações individuais em seu próprio. Ao escolher esses fundos, procuramos estabilidade, taxas baixas, recursos suficientes sob gerenciamento para garantir que eles estariam por um tempo e um bom rendimento. (Para mais, veja o tutorial: Introdução aos Dividendos .)

Vividard Dividend Appreciation

The Vanguard dividend dividend ETF (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 97-0. 25% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tem um baixo índice de despesas de apenas 0. 09%, então muito pouco da renda e do crescimento que você obtém vai para o gerenciamento. O rendimento é 2. 15% - enquanto idealmente você quer isso um pouco mais alto, é um toque melhor do que o S & P 500 cede. Onde é diferente é a sua estabilidade durante os anos baixos. Os gerentes de fundos filtram para encontrar empresas de alta qualidade, o que significa que eles procuram empresas que aumentaram seus dividendos nos últimos 10 anos. Eles também têm requisitos mínimos de liquidez para que você não seja exposto a ações pequenas que podem ser difíceis de sair.

O fundo também possui fideicomissos de investimento imobiliário (REITs) e parcerias limitadas. Finalmente, ele usa alguns outros filtros proprietários para reduzi-lo a cerca de 150 a 190 ações; atualmente detém 185 ações.

Vanguard High Dividend Yield

O Vanguard High Dividend Yield (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0. 17% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) também tem uma baixa despesa Rácio de apenas 0. 09%, mas seu rendimento é muito maior em 3. 24%. Isso porque o fundo assume menos ações de alta qualidade e, em vez disso, se concentra no rendimento. Isso pode significar que o dividendo pode estar em risco se for muito alto para a empresa sustentar. Uma maneira pelo qual o fundo mitiga esse risco é fazendo com que o fundo seja maior; Possui mais de 400 ações em sua carteira.

Os gestores de fundos determinam o que as ações obtêm ao classificar todas as ações que pagam dividendos pelo rendimento, maior a menor. Em seguida, eles continuam a adicionar ações até que a capitalização de mercado cumulativa seja de 50% da capitalização de mercado total de todas as ações que pagam dividendos.As ações são então ponderadas pelo mercado. Este processo tende a produzir um grande valor de limite máximo. (Para leitura relacionada, veja: 2 ETFs de dividendos de vanguarda com maior crescimento. )

SPDR S & P Rendimento de dividendos

O rendimento de dividendos SPDR S & P (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 16-0 . 24% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) usa a ponderação do rendimento de dividendos em vez do limite de mercado. Tem um índice de despesas mais elevado em 0. 35%. O rendimento é de 2. 46% e tem 107 ações.

Você pode considerar este ETF se você estiver procurando por mais exposição a ações de pequeno e médio prazo (possui 48% de seus ativos em ações de pequena e média capital). Isso ocorre por causa da ponderação do rendimento. Os gestores de fundos determinam as ações levando os aristocratas de dividendos - ações que aumentaram dividendos por 20 anos consecutivos. Em seguida, filtra os baixos estoques de liquidez e baixo mercado. Em seguida, eleva as ações remanescentes pelo rendimento anual de dividendos; ele cai o rendimento a 4%.

Schwab US Dividend Equity

O Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD SCHDSchwab US Div48. 60-0. 35% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tem a menor despesa proporção do grupo a 0. 07% e tem um rendimento de 3. 15%. Ele só detém 100 ações e as seleciona olhando mais do que apenas rendimento e tamanho. (Para mais informações, veja: Como reinvestir dividendos de ETFs. )

O fundo exclui REITs, master limited partnership, ações preferenciais e descapotáveis. Possui ações que pagaram dividendos por 10 anos consecutivos e que atendem mínimos mínimos de liquidez e capitais de mercado. Os estoques são listados na ordem decrescente do rendimento anual. Os gerentes levam um passo além da maioria e selecionam quatro fundamentos que eles usam para avaliar a qualidade dos negócios subjacentes, olhando itens como retorno sobre o patrimônio. Eles então levam os 100 estoques classificados acima deste filtro e o peso do mercado os pesa. Este processo tende a produzir empresas mega cap de alta qualidade para o ETF.

A linha inferior

O investimento em dividendos pode ser uma boa maneira de criar renda para tornar sua carteira de aposentadoria mais adiante. Os ETFs, com taxas relativamente baixas e exposição a uma ampla gama de ações, tornam o processo de investimento ainda mais fácil. (Para leitura relacionada, veja: Por que os ETF de dividendos mensais são bons para todos. )