Criar planos financeiros que funcionam é tanto um talento quanto uma habilidade. Para ser eficaz, um consultor financeiro precisa entender a situação atual de seu cliente, como a renda - ou renda - é / é alocada no mês a mês, bem como a personalidade e estilo do cliente.

Com todas essas variáveis, não é de admirar que as coisas às vezes dão errado.

Veja aqui algumas razões comuns pelas quais os planos financeiros falham. (Para mais, veja: Evite esses erros de carteira de aposentadoria. )

1. A Planejar o Cliente não Execute

Obviamente, uma grande razão para um plano financeiro falhar é que o cliente não segue o plano. Isso pode estar relacionado a algumas outras razões pelas quais analisaremos, ou simplesmente pode ser uma falta de vontade. O autocontrole é difícil e nós vivemos em um mundo onde dizer que não agora para se preparar para um futuro período de prosperidade está se tornando uma venda cada vez mais difícil.

Dado qualquer renda e controle total para reduzir despesas, qualquer um pode criar um plano financeiro que termina com um milhão de dólares na aposentadoria. Infelizmente, a maioria das pessoas não funciona desse jeito. O melhor plano é sempre aquele que realmente é atuado. Então, procuremos por que alguns planos simplesmente não se encaixam nos clientes para os quais eles são construídos. (Para mais, veja: Passos principais para construir uma ótima prática de planejamento financeiro .)

2. O Plano não evolui

As prioridades das pessoas mudam e seu plano tem que mudar com elas. O plano financeiro que uma pessoa sai da faculdade será muito diferente daquele após o primeiro filho, uma mudança de carreira ou uma nova casa. Estas são mudanças de vida que você pode discutir com os clientes - e executar alguns cenários -, mas você também precisa enfatizar que o plano atual pode ser atualizado e não abandonado.

3. Um Plano Muito Ambicioso

Para não chover ninguém, mas às vezes os clientes não têm uma idéia clara de a) o que eles querem fazer e b) o que eles estão dispostos a fazer por isso. Isso deixa o conselheiro no papel de decidir o quanto eles podem razoavelmente economizar e investir mensalmente, e essa é uma situação clássica em que o plano resultante não é seguido.

Em alguns casos, o próprio cliente pode ser muito ambicioso, esperando economizar montantes irreais e investir em retornos acima do mercado o tempo todo. Parte do trabalho está extraindo os objetivos financeiros do cliente e, em seguida, desenvolvê-los em algo concreto e realista para o qual ele ou ela concorda em trabalhar. (Para leitura relacionada, confira: O trabalho de um consultor financeiro não deve vencer o mercado .)

4. Poor Communication

A má comunicação é outro assassino do plano. Quando falamos de planejamento financeiro, estamos falando de algo que é números simples e matemática, mas tem que ser comunicada em termos de estilo de vida e sonhos.Muitas vezes, a informação comunicada a um cliente através de um plano financeiro é apenas em termos de números. Sem essa conexão emocional com o que esses números significam, seu cliente fica com um pedaço de papel com figuras para colocar em contas diferentes, em vez de um plano que ele ou ela pode ficar para trás.

A linha inferior

Criar um plano financeiro sólido para alguém é algo que pode mudar a vida, sem exagero. Dito isto, um plano financeiro é inútil se nunca for agido. Para aumentar as chances de um plano financeiro realmente implementado, é importante lembrar a pessoa tanto quanto os números. Comunique-o em termos de estilo de vida, temperar expectativas e ser antecipado com o fato de que ele precisará ser atualizado ao longo do tempo. Pode soar como psicologia pop, mas esses passos simples aumentarão as chances de que o plano financeiro que você crie possa efetivamente mudar a vida para seu cliente. (Para mais informações, consulte: Como aconselhar clientes na ação da empresa em 401 (k) s ).