A aposentadoria é algo que a maioria de nós aguarda com expectativa quando contemplamos uma liberação das responsabilidades diárias de executar um negócio ou cumprir os requisitos de um trabalho. Deve ser um momento para colher os benefícios do nosso trabalho árduo e desfrutar de viagens, lazer, passatempos e a liberdade de fazer o que quisermos.

Infelizmente, existem três eventos principais da vida que podem descarrilar os planos de aposentadoria mais bem planejados. Qualquer um deles pode afetar materialmente seu status de aposentadoria, estilo de vida e qualidade de vida.

Este artigo discutirá algumas maneiras de se preparar para essas possibilidades e fornecer algumas técnicas de controle de danos para empregar se você for pego fora de guarda.

1. Doença catastrófica ou morte de um cônjuge

Preparação A cobertura do seguro de saúde, pelo menos para doenças catastróficas, é uma obrigação, particularmente à medida que a idade de aposentadoria se aproxima, porque os custos médicos podem retirar as aposentadorias muito rapidamente. De acordo com um estudo realizado em 2005 pela Harvard Medical School, os custos de doenças catastróficas são uma das principais causas de falência para casais com mais de 50 anos.

Outro tipo de cobertura, muitas vezes negligenciada, é o seguro de renda por incapacidade. Isso pode proteger sua capacidade de ganhar antes da aposentadoria, continuando a pagar um valor próximo ao seu salário se você se tornar desativado e não pode trabalhar.

Um seguro de vida adequado para cobrir as despesas funerárias de um cônjuge também é uma boa idéia, uma vez que as despesas de funeral continuam a subir e podem causar uma queda severa na renda fixa do sobrevivente. (Saiba como determinar quem herdará sua política e como em Distribuição e benefícios do seguro de vida .)

Ao estabelecer e nutrir um círculo de amigos é importante e benéfico em qualquer fase da vida, pode ser fundamental ter esse apoio durante as principais mudanças de vida que acompanham a aposentadoria. A proximidade da família também se torna cada vez mais importante na preparação para mitigar os efeitos da perda ou doença do parto. Planejar mover-se para se aproximar do apoio familiar pode ajudar financeiramente, fisicamente e emocionalmente na preservação da qualidade da aposentadoria.

Ao considerar a sua proximidade com a família e os amigos, certifique-se de posicionar-se perto de instalações médicas. Isso pode reduzir os custos de transporte, serviços internos e terapia. Também pode reduzir o tempo eo esforço gastos para usar esses serviços - uma consideração importante na preservação de ativos de aposentadoria e qualidade de vida.

O planejamento para garantir ativos sob a forma de fideicomisso e preparação cuidadosa, bem como através de um conselho informado de pagamento médico e gerenciamento de impostos também é fundamental para preservar a qualidade da aposentadoria. É aconselhável buscar ajuda profissional nesta área. (Saiba mais em Escolha a confiança perfeita .)

Controle de danos Após a doença catastrófica ou a morte de um cônjuge, o cuidador ou sobrevivente precisa tomar medidas para sustentar-se.Os grupos de apoio de saúde ou de luto podem ajudar os cônjuges daqueles que sofrem de doenças catastróficas específicas ou que sofrem com a perda de um cônjuge e podem ser muito úteis para fornecer apoio informado sobre serviços, enfrentamento e assistência financeira. Atividades familiares e suporte também podem fornecer uma rede de ajuda social e prática para ajudar a salvar alguns dos benefícios da aposentadoria para o cuidador ou o cônjuge sobrevivente.

Ter um círculo de amigos é igualmente importante e útil, e a aquisição de um novo hobby, esporte ou outro interesse pode fornecer uma rede social e uma ruptura mental da angústia da doença ou da perda de um cônjuge. Finalmente, organizar os assuntos legais e financeiros com a ajuda de um profissional pode proporcionar ao cuidador ou ao sobrevivente uma aposentadoria mais segura e uma maior tranquilidade.

2. Divórcio

Preparação Embora um acordo pré-nupcial devidamente enquadrado requer uma visão considerável, esta abordagem, amplamente ignorada e subutilizada, pode proporcionar a melhor proteção para sua aposentadoria, definindo e descartando ativos que não são de propriedade conjunta e, portanto, não estão em risco em um divórcio. (Leia mais sobre os acordos pré e pós-anuais em Casamento, Divórcio e A linha pontilhada e Criar um contrato pós-parto sem dor .)

Uma divisão não disputada de ativos entre Você e o seu ex-esposo podem ser muito rentáveis ​​se você puder concordar com uma divisão justa e equitativa de ativos. Se for bem sucedido, muitos mais de seus ativos permanecerão com você, tanto quanto você tiver uma situação contestada que deve ser resolvida nos tribunais com os custos legais que o acompanham. Os conselhos jurídicos e financeiros profissionais dos especialistas em divórcios são indispensáveis ​​para preservar os ativos de aposentadoria.

Preparar crianças de todas as idades para o que está prestes a acontecer pode prevenir muitos relacionamentos potenciais e problemas financeiros que poderiam arruinar seus anos de aposentadoria. Preparar seu círculo de amigos para o divórcio também é importante, pois você quer manter as amizades na aposentadoria. Eles vão gostar de ser incluídos e informados, e são mais prováveis ​​de estar lá para você, se estiverem cientes de sua situação.

Controle de danos Particularmente, se não for planejado, uma vez que o divórcio é iminente, garantir ativos o mais rápido possível, usando conselhos legais e financeiros profissionais, é fundamental para preservar ativos de aposentadoria. Ainda mais difícil de realizar após o fato, um acordo de divisão de propriedade ainda pode ser possível depois que uma decisão de divórcio foi tomada por ambas as partes. Trabalhe duro para fazer isso, pois afetará sua aposentadoria.

Apesar da turbulência neste momento, é importante salvaguardar os seus desejos novos, provavelmente diferentes, em relação aos beneficiários, a distribuição de ativos e assim por diante, portanto, assegure-se de atualizar sua vontade, suas designações de transferência para a morte para poupança e contas de aposentadoria, sua apólice de seguro de vida e similares.

Além disso, particularmente com um divórcio inesperado, você deve aconselhar seus filhos de todas as idades.Apenas dizer-lhes que o divórcio está acontecendo não será suficiente. Mantenha as linhas de comunicação abertas para a discussão em andamento. Isto é ainda mais crítico se um cônjuge foi pego de guarda, porque isso significa que o divórcio pode ser um choque para as crianças, também. Lembre-se, você precisará de seus filhos na aposentadoria.

Finalmente, mantenha suas amizades e contatos sociais durante esse período - não deixe de se deslocar. É melhor se eles ouvem as notícias de você, não através da videira. Suas reações podem afetar sua vida na aposentadoria.

3. Perda de renda

Preparação Se as perspectivas de retenção de sua renda começando a ser uma preocupação, há algumas medidas que você pode tomar para preservar sua aposentadoria. Refinanciar sua hipoteca de casa em termos de reembolso mais longos (como de 15 a 30 anos) para reduzir seus pagamentos mensais poderia estender suas reservas de caixa. Também é uma boa idéia planejar ter seis meses de despesas de vida no banco como contingência. (Saiba se o refinanciamento de sua casa irá beneficiar você em Mortgages: The ABC of Refinancing . Antes de começar a reduzir as despesas de vida, leia Construir-se Um fundo de emergência .)

Mantenha seu contatos da indústria no caso de você precisar ser re-empregado. Reduza suas despesas não esenciales para manter suas despesas mensais baixas, e aumentar suas economias de curto prazo, tanto quanto possível. Considere mudar sua carteira de ações para ações de renda de ações de crescimento e vender qualquer propriedade e equipamento não essenciais para adquirir dinheiro para economias.

Controle de danos Reduza o tamanho do seu estilo de vida para economizar dinheiro e procure receitas suplementares de novas atividades. Além disso, considere uma hipoteca reversa para obter dinheiro mensal de sua equidade home existente. Se você é aposentado e tudo mais falha, volte ao trabalho em parte ou em tempo integral.

Resumo Os eventos da vida podem se combinar para arruinar seus planos de aposentadoria existentes. Há alguns preparativos que você pode fazer para mitigar seus efeitos, no entanto, e mesmo se você for pego de guarda, ainda há maneiras de salvar o prazer e o conforto financeiro em seus anos de aposentadoria.