É quase uma verdade que o orçamento é um passo crítico para quem procura ser sério sobre o gerenciamento do dinheiro. Afinal, você tem que saber onde está indo o seu dinheiro para fazer planos para o futuro. Mas se você ainda não rastreou seus gastos, como você começou?

Aqui estão três dicas que irão ajudá-lo a configurar um orçamento e começar a administrar seu dinheiro.

1. Determine quer versus necessidades

O primeiro passo para a criação de um orçamento é determinar quais despesas são desejos e quais são as necessidades. Habitação, utilidades, mantimentos, transporte, roupas e cuidados infantis geralmente são considerados necessidades; entretenimento, viagens e refeições fora são pensados ​​como "quer", ou o que são conhecidos como despesas discricionárias. Dito isto, muitas vezes há uma área cinzenta entre uma necessidade e uma necessidade: você pode precisar de um carro para começar a trabalhar se o carro ou o transporte público não é uma opção, por exemplo, mas um carro esportivo pode ser uma vontade. Todos devem comprar roupas, mas roupas de grife não são requisitos. Se você pode pagar ou já comprou uma versão luxuosa de suas despesas necessárias, lembre-se de que a desclassificação é sempre uma opção se você decidir que esse tipo de despesa já não se encaixa no seu estilo de vida.

2. Descobre as despesas fixas e variáveis ​​

Despesas corrigidas - que, como o próprio nome indica, permanecem iguais todos os meses - são a espinha dorsal de cada orçamento e devem ser as mais fáceis de planejar. Exemplos disso podem ser o seu aluguel, o pagamento do carro e os empréstimos estudantis, que provavelmente serão os mesmos, mês e mês. As despesas variáveis, sem surpresa, são as que mudam todos os meses. Suas contas de supermercado, utilidades baseadas no consumo (como petróleo / gás, eletricidade, serviço de telefone), despesas de vestuário, despesas de viagem e manutenção de automóveis são todas despesas variáveis.

O orçamento para despesas variáveis, é claro, é uma das partes mais difíceis de criar um plano de gastos. Aqui estão algumas dicas para ajudar a tornar mais fácil:

• Acompanhe seus gastos por três a seis meses, descubra a média desse período e, no futuro, apontar para a média mensal.
• Em vez de monitorar despesas variáveis ​​mensalmente, tente definir uma meta orçamentária de seis meses ou anual. Isto é especialmente útil para despesas como manutenção de carro ou viagens, que podem não surgir todos os meses, mas ainda precisam ser consideradas em um orçamento, pois podem ser itens de grande bilhete.

3. Decida o tipo de Gerente de dinheiro que quer ser

É importante determinar se você é um gerente de dinheiro grande ou um orientado para detalhes. Algumas pessoas gostam de saber, geralmente, onde o dinheiro está indo, mas não querem ter que acompanhar todos os cafés que compram; outros gostam de saber exatamente o quanto eles gastam em seu hábito de latte.Determinar se você prefere uma visão detalhada ou ampla do seu dinheiro irá ajudá-lo a decidir que tipo de sistema de orçamento irá funcionar para você. A única advertência: se o dinheiro estiver apertado, talvez seja necessário usar um sistema que acompanhe cada centavo. Uma vez que suas finanças são mais flush, você poderá mudar para um sistema de rastreamento menos detalhado. Aqui está um olhar mais atento sobre cada tipo de orçamento.

• Orçamento orientado para detalhes. Este sistema ajuda você a controlar a saída de seus fundos e, às vezes, alerta você para gastos desperdiçados que você não conhecia. Você conhece o popular "você gasta o suficiente no café todos os anos para comprar um carro usado" repreensão? Este sistema irá ajudá-lo a descobrir exatamente o quanto você gasta em coisas como o seu hábito java e onde você realmente quer que seu dinheiro vá - incluindo contas de poupança e aposentadoria.

Enquanto você pode criar um orçamento detalhado manualmente com recibos e planilhas, muitas pessoas optam por usar ferramentas de rastreamento automatizadas, como as encontradas na Mint ou Personal Capital. Esses programas rastrearão e categorizarão todos os seus gastos, o que torna mais fácil ver se você está gastando excessivamente em diferentes categorias. Um benefício adicional: se você tiver despesas pelo seu trabalho que deve ser reembolsável (despesas de viagem, material de escritório), um rastreador automático pode ajudá-lo a mantê-los organizados e certifique-se de obter os reembolsos completos que você deve pagar. 6 Melhores Aplicações de Finanças Pessoais irá atualizá-lo em boas ferramentas para tentar.

• Orçamento de grande imagem. Se você tiver mais espaço de alívio financeiro e menos tolerância para detalhes de rastreamento, você pode querer desenvolver um orçamento de grande imagem. Crie uma lista de todas as despesas regulares que considera "necessidades" e inclua categorias para poupança, aposentadoria, fundos de emergência, doações de caridade e viagens (se você viajar com frequência). Se você optar por usar um sistema de orçamento de grande imagem, certifique-se de se dar uma grande almofada de poupança e um fundo de emergência. (Para mais informações, veja Construindo um Fundo de Emergência e Por que você Precisa Absolutamente de um Fundo de Emergência .)

Depois de determinar suas despesas mensais necessárias, além das categorias adicionais incluídas acima, você pode gastar o restante da sua receita mensal, no entanto você escolhe. A única coisa a seguir é o total gasto com este fundo "diverso", mas você não precisa acompanhar o quanto você gasta em roupas ou café. Para tornar o rastreamento mais fácil, pode ser útil ter uma conta bancária ou um cartão de crédito que você use para o fundo de despesas "diverso" para que você possa facilmente observar seus gastos totais.

A linha inferior

Os orçamentos são uma ferramenta crítica para ajudar com o gerenciamento de dinheiro, mas, em última análise, são apenas um conjunto geral de diretrizes. Se o seu orçamento atual não está funcionando para você, tente outra abordagem. A coisa mais importante a fazer é fazer um plano que funcione para você e, uma vez que esteja no lugar, ficar com isso.

Para obter mais ajuda sobre a configuração de um orçamento, consulte nosso tutorial: Fundamentos de orçamentos .