Você pode ter alcançado a aposentadoria, mas o planejamento financeiro não pára depois de parar de funcionar. A vida frugal e a previsão financeira sábia podem ajudar a garantir uma vida confortável, e essas dicas simples o ajudarão a manter a estabilidade por décadas. Dois dos maiores erros que as pessoas fazem quando chegam à aposentadoria estão subestimando quanto tempo eles viverão e o custo das futuras despesas médicas. Uma mulher que atinge 65 anos de idade pode esperar, em média, viver para ser 84 enquanto um homem pode esperar atingir 81. A vida não termina na aposentadoria nem tampouco o seu planejamento.

Determine suas necessidades
A primeira coisa que você deve fazer é sentar-se com um planejador financeiro para determinar se suas economias e estilo de vida atuais são suficientes para suas necessidades futuras. Muitas pessoas optam por se aposentar muito cedo porque superestimam sua longevidade financeira. Por exemplo, alguém que opte por começar a receber os benefícios da Previdência Social com antecedência (62), pode esperar que seus pagamentos sejam quase um terço menos do que alguém que comece com a idade de aposentadoria completa de 66. Esperando até 70 anos coletar os benefícios quase o dobro do seu pagamento quando comparado com a partir dos 62 anos. Um planejador financeiro pode ajudar a calcular uma análise do fluxo de caixa para que você possa determinar a distância entre sua renda de aposentadoria potencial e seus requisitos de padrão de vida. Tomar a decisão inteligente de atrasar sua aposentadoria por alguns anos pode fazer você se sentir impaciente, mas pode ajudar a garantir uma vida confortável por algumas décadas.

Considere a redução de tamanho
Se você determinar que sua renda de aposentadoria potencial é menor do que suas necessidades de aposentadoria esperadas, considere reduzir o tamanho de seus ativos. Você ainda precisa dos quartos extra em sua casa, ou eles valem a pena negociar por um menor pagamento de hipoteca? Agora que você e seu cônjuge pararam de funcionar, faz sentido ter dois ou mais pagamentos de veículos? Mover-se para uma área com despesas de vida mais baixas ou mesmo promulgar uma hipoteca reversa pode ter um efeito dramático sobre a longevidade ea estabilidade de suas economias. Muitos aposentados estão relutantes em reduzir seus estilos de vida, mas pode ser um compromisso necessário para ter mais tempo com familiares e amigos.

Compreenda suas contas de aposentadoria
Agora também é a hora de ver mais uma vez suas contas 401 (k) e IRA. É imperativo que você entenda as implicações fiscais ao distribuir suas economias de aposentadoria. Lembre-se de que as retiradas do seu 401 (k) ou IRA tradicional estão sujeitas ao imposto sobre o rendimento, enquanto as retiradas de um Roth IRA não são. Idealmente, você deseja esgotar suas contas tributáveis ​​antes de quaisquer contas não tributáveis, a fim de maximizar o efeito do interesse composto em seus ganhos não tributados.Se você tem mais de 50 anos e ainda alguns anos após a aposentadoria, aproveite as contribuições de recuperação em seu 401 (k). Para as contas tradicionais 401 (k), o limite de contribuição anual é aumentado em US $ 5 500. Outra maneira de atrasar as retiradas de contas não tributáveis ​​é considerar uma reforma ativa. Um rendimento a tempo parcial na década de 60 pode reduzir sua necessidade de se retirar do Roth IRA e causar um grande impacto na estabilidade financeira dos seus anos 80. Se você precisar mover dinheiro de uma conta tributável, certifique-se de ler as letras finas; retiradas antecipadas e certos tipos de rolamentos podem resultar em penalidades de impostos de até 20%.
Balancear sua carteira
O reequilíbrio do seu portfólio deve ser uma das principais prioridades financeiras quando você se aposentar. Muitas pessoas, quando chegam à aposentadoria, têm uma menor tolerância ao risco e optam por se mover fortemente em títulos. Esta pode ser uma estratégia mais segura, mas pode deixá-lo curto no final da sua vida quando as contas médicas estão aumentando. A Fidelity estima que um casal de 65 anos terá $ 220,000 em despesas médicas durante a aposentadoria. Se você sentir a necessidade de reduzir seu risco, considere se mudar para anuidades ou CDs ao invés de carregar os títulos, pois estes podem fornecer fluxos de renda garantidos. Ao considerar a porcentagem de ações de sua carteira, não se preocupe tanto com as escolhas individuais erradas. Idealmente, você deve se concentrar menos em ações específicas e mais na alocação global de ativos. Falar com um planejador financeiro pode garantir que seu portfólio contenha um nível adequado de indústrias de crescimento forte e potencial de longo prazo. Se você acabar tomando uma perda, considere-a como uma oportunidade para aplicá-la contra suas poupanças tributáveis ​​e menores impostos futuros sobre seus ganhos. Aumentar ou manter seu risco através de ações pode torná-lo nervoso, mas lembre-se, você ainda está potencialmente planejando para os próximos 20, 25 ou 30 anos.

Outras formas de economizar
Há muitas pequenas mudanças que você pode fazer para o seu estilo de vida que, quando combinado, pode tirar uma grande quantidade de suas despesas. O primeiro passo é fazer um investimento de longo prazo em sua saúde com exercícios regulares. Seu corpo, esposo e carteira se beneficiarão, e você poderá maximizar o gozo da sua aposentadoria. Os cupons de recorte podem ter demorado muito quando você estava trabalhando, mas agora que seus dias são gratuitos, você pode aproveitar os descontos disponíveis. Negociar seu veículo para uma opção mais eficiente em termos de combustível pode reduzir suas despesas de gás a longo prazo. Tornar-se um membro da AARP oferece uma série de descontos em entretenimento, refeições e outras compras. Agora que você tenha mais tempo livre, use-o para pesquisar formas de reduzir suas despesas e criar um orçamento que permita que você faça isso.