Seus pais estão envelhecendo e, ao contrário de gerações anteriores à sua, os idosos agora têm menos dinheiro e mais dívidas. O que acontece se eles deixaram essa vida com dívidas e sem dinheiro para pagar? Você poderia estar no gancho para pagar sua dívida após a morte?

Dívida após a morte: as estatísticas

Em 2013, 61% das famílias chefiadas por um adulto com mais de 60 anos detinham dívidas. Desses domicílios, a carga média da dívida foi de US $ 40, 900. O problema é pior quando se olha para seus ativos. Mais de 25 milhões de americanos com mais de 60 anos de idade vivem em ou abaixo de 250% do nível federal de pobreza, e quase metade dos beneficiários da Previdência Social contam com 90% de seus rendimentos.

Você deve se preocupar?

Provavelmente não, dizem especialistas financeiros. Na maioria dos estados, a dívida é uma coisa muito pessoal. Se você só comprar um carro e você é a única pessoa no empréstimo, é sua obrigação. Nem mesmo o seu cônjuge está no gancho para a dívida se ele ou ela não está listado no empréstimo.

Se você mora em um estado de propriedade da comunidade, no entanto, as coisas podem ser diferentes. Esses estados consideram se você e seu cônjuge compraram algo que beneficia ambos. Se você comprou esse carro no Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin, não importa o nome do empréstimo. Pertence a você e ao seu cônjuge; Se um de vocês tentasse arruinar esta bobina mortal, o outro deve continuar pagando o empréstimo.

No entanto, como filho ou filha, você não é responsável pela dívida de seus pais, mesmo em estados de propriedade da comunidade, a menos que você seja um co-presidente do empréstimo. Nesse caso, você é o co-proprietário da dívida e ganha para continuar os pagamentos.

O que acontece com a dívida?

Digamos que sua mãe morre. Quando isso acontece, todos os ativos que ela possui pessoalmente passam para a sucessão. Esse é o processo complicado de administrar a vontade de uma pessoa falecida, que consiste em pagar quaisquer dívidas e depois distribuir os ativos remanescentes para os beneficiários. Se sua mãe lhe prometeu uma herança de US $ 10.000, você só irá recebê-la se houver $ 10.000, depois de suas dívidas serem pagas. (Para mais, veja Ignorar os custos de provação .)

O que acontece se a propriedade não tem dinheiro e ativos para pagar as dívidas? Na maioria dos casos, a dívida é perdoada e os credores perdem o resto do dinheiro. Eles não podem vir atrás de você ou de qualquer outra pessoa, a menos que haja co-contratantes no empréstimo.

No caso de um empréstimo vinculado a um ativo, um credor poderia recuperá-lo. Por exemplo, se sua mãe lhe prometeu seu carro como uma herança, o credor provavelmente irá pegar o carro se ela não tiver satisfeito o empréstimo.É o mesmo com uma casa, um barco, jóias ou outros itens valiosos. Os cartões de crédito estão sob as mesmas regras. Os credores não podem vir atrás de outras pessoas, mas podem percorrer o processo de recuperação para recuperar os ativos valiosos.

O que se eles chamam?

Não é provável que um cobrador de dívidas o convide a cobrar uma dívida em nome de um pai, mas, se for o caso, indique imediatamente que a pessoa está falecida. Dirija o colecionador ao executor da vontade, quem pode fornecer um certificado de óbito e trabalhar no processo de reembolso se os fundos estiverem disponíveis. Se o colecionador continuar a ligar, diga que está ciente de que não é responsável pela dívida (a menos que você seja um co-diretor) e não entre em contato com você sobre esse assunto no futuro. (Para mais, veja Como lidar com um coletor de dívidas .)

A linha inferior

A menos que você tenha firmado um empréstimo com a mãe ou o pai, a dívida dos seus pais e a forma como é paga no processo de sucessão não t envolvê-lo financeiramente. Você pode obter uma herança menor do que pensou, ou um ativo que lhe foi prometido pode ser tomado para pagar a dívida, mas você não é responsável pelas dívidas de seus pais.