Para a maioria dos americanos, a saúde é uma prioridade pessoal e financeira. Infelizmente, os erros de cobrança do provedor combinados com o custo disparado dos serviços de saúde, prémios de seguro de saúde e medicamentos prescritos podem criar preocupações financeiras reais. A boa notícia é que existem maneiras de manter suas contas médicas sob controle. (Para começar com o básico, leia Como escolher um plano de cuidados de saúde .)

Escolhendo fornecedores e preços De acordo com o U.S. Census Bureau, a maioria dos americanos (quase 86%) tem cobertura de seguro de saúde para pagar a maioria de seus serviços de saúde. No entanto, mesmo se você tem seguro de saúde, você ainda pode comparar a loja de cuidados de saúde, assim como qualquer outra compra. Aqui estão algumas dicas sobre como escolher um provedor e um preço antes de serem pegados com contas inesperadas ou maiores do que o esperado.

1. Use fornecedores de cuidados na rede. Se você tem um plano de seguro de saúde PPO (opção de provedor preferencial), sua seguradora pagará a maioria do custo (menos o seu co-pagamento) quando você usa um médico ou hospital que faz parte da rede preferencial da companhia de seguros de provedores. Se, no entanto, você usa um médico ou hospital fora da rede do provedor, você terá que pagar uma parcela maior da conta. Os PPO normalmente pagam apenas 70 a 80% das despesas incorridas fora da rede.

2. O serviço de pesquisa custa em linha. Com os americanos que têm que pagar por mais de seus próprios custos de saúde, os "infomediaries" de saúde de terceiros, organizações que aconselham os consumidores quanto ao tratamento e opções de provedores, estão entrando em cena. Os custos aproximados para serviços médicos estão disponíveis on-line a partir de vários locais, incluindo: sites de consumidores (como HealthGrades.com e The Leapfrog Group), hospitais e companhias de seguros individuais e até mesmo o governo federal. Quando você recebe um diagnóstico ou recomendação para um procedimento, faça uma pequena pesquisa on-line para se tornar um cliente mais informado.

3. Peça o custo do procedimento / serviço. Você pode se surpreender ao saber que você pode pedir ao seu médico que lhe dê um custo estimado para um procedimento ou serviço antes de agendar um horário.

4. Pergunte sobre opções. Pergunte ao seu médico se todos os testes ou procedimentos recomendados são medicamente necessários, especialmente se você tiver que encontrar uma alta dedutível ou co-pagamento elevado.

5. Peça um desconto antes de garantir os serviços. É possível negociar um preço mais baixo para os serviços de saúde, especialmente se você estiver buscando um procedimento ou tratamento oferecido por vários outros provedores em sua área.

6. Procure um defensor da saúde local. Os defensores profissionais da saúde podem fornecer informações sobre opções de atendimento local, ajudá-lo a obter cuidados e resolver problemas de cobrança com sua companhia de seguros e / ou com os prestadores de cuidados de saúde.

7. Pagar em dinheiro. Enquanto os médicos podem retirar alguns rendimentos anuales impressionantes, seus escritórios geralmente são pobres em dinheiro. Os escritórios de médicos freqüentemente descartarão contas para pacientes que paguem dinheiro porque elimina sua necessidade de apresentar reivindicações de seguro e pagar taxas de transação de cartão de crédito.

Trim Custos de medicamentos com receita médica Existem várias maneiras de economizar dinheiro em medicamentos prescritos:

8. Use medicamentos genéricos prescritos. Uma vez que a FDA aliviou as restrições sobre as empresas farmacêuticas podendo anunciar diretamente aos consumidores (chamado de publicidade DTC) em 1997, os americanos foram bombardeados com campanhas publicitárias de vários milhões de dólares promovendo medicamentos e tratamentos de marca. De acordo com o ConsumerReportsNationalResearchCenter, os medicamentos genéricos são tão eficazes e seguros quanto os medicamentos de marca e muitas vezes custam significativamente menos.

9. Receba medicamentos por via postal ou de revendedores de big box. Às vezes, você pode encontrar medicamentos prescritos a taxas reduzidas em lojas de lojas de lojas como Sam's Club, mesmo que você não seja um membro. Várias grandes lojas de lojas de varejo também oferecem descontos significativos (sem seguro de saúde), como $ 4 por um suprimento de 30 dias ou US $ 10 por um fornecimento de 90 dias em 300-400 medicamentos genéricos populares. Você também pode pedir ao seu médico que recomenda uma farmácia de pedidos por correspondência onde você pode obter um pacote de prescrição maior (por exemplo, um suprimento de três meses em vez de um suprimento típico de um mês) por menos.

10. Pergunte ao seu médico se existe uma alternativa eficaz de balcão (OTC). Seu médico ou farmacêutico pode informá-lo se existe um medicamento OTC que pode tratar seus sintomas por menos dinheiro.

A próxima seção irá mostrar-lhe como salvar observando erros de cobrança e trabalhando no sistema.

Assista aos erros de cobrança Quando foi a última vez que você revisou suas contas médicas? Um incrível 9 em 10 contas de hospitais contêm sobrecargas, de acordo com um artigo New York Times baseado em um relatório do Escritório de Responsabilidade do Governo da U. S. Reduzir a probabilidade de pagar muito para seus cuidados médicos, fazendo o seguinte:

11. Peça por contas detalhadas. A declaração de benefícios (EOB) que você recebe no correio não contém uma discriminação detalhada de todos os custos cobrados por você para serviços e / ou internados. Solicite especificamente uma nota detalhada para que você saiba exatamente o que está sendo cobrado.

12. Revise as contas por erros. Certifique-se de que você realmente recebeu todos os serviços, medicamentos e outros itens para os quais você está sendo cobrado. Se você notar uma discrepância ou erro, solicite cópias do seu quadro médico e / ou contabilidade da farmácia para que você possa comparar as ordens do médico para os serviços com o que você foi cobrado.

13. Peça ao escritório de cobrança do provedor de cuidados de saúde e sua companhia de seguros para auditar suas contas médicas. Os processadores de sinistros de seguros podem cometer erros resultando em cobrança incorreta mesmo para serviços e medicamentos que você recebeu. Os gerentes de reclamações do seu provedor de cuidados de saúde podem rever o seu caso e corrigir quaisquer erros de cobrança.

14. Revise o seu manual de benefícios de cobertura de seguro. O manual da sua apólice de seguro de saúde descreve quais taxas são "cobertas" versus "não cobertas". Todas as despesas cobertas devem ser pagas pela companhia de seguros de saúde. O formulário EOB que você recebe da sua companhia de seguros anotará se um serviço foi coberto ou não. (Para obter um controle sobre sua apólice de seguro de saúde, consulte Compreender seu contrato de seguro .)

15. Estabeleça um relacionamento com o pessoal do escritório de cobrança. A maioria dos escritórios de médicos possui uma equipe de faturamento profissional ou departamento de finanças que lida com todas as perguntas e preocupações de cobrança de pacientes, bem como com interações com companhias de seguros. Se você está tendo dificuldades com suas contas médicas, agende uma consulta com o escritório de cobrança do seu médico. Eles devem ser capazes de rever suas contas, explicar seus benefícios do seguro de saúde, direcioná-lo para outros recursos para maximizar seus benefícios de seguro e ajudá-lo a obter medicamentos e serviços menos dispendiosos.

16. Procure a assistência de um revisor de contas profissional. Se você simplesmente não pode fazer cabeças ou colas dos códigos e custos das contas, entre em contato com um analista de contas profissional que conheça diagnósticos hospitalares e códigos de procedimento e pode determinar se você foi incorretamente faturado ou sobrecarregado pelos cuidados que recebeu. (Para saber como lidar com suas contas de uma emergência médica, leia Direção clara de Dívida Médica .)

Gerenciando contas médicas Reduzir suas contas médicas ou reestruturar seu cronograma de pagamento pode ser bastante simples se você estiver disposto a adotar uma abordagem ativa.

17. Negocie com o consultório do seu médico. Muitas vezes você pode obter um desconto em serviços simplesmente perguntando. No setor de saúde cada vez mais competitivo de hoje, manter os clientes está no interesse do provedor a longo prazo. Não pode prejudicar pedir um desconto para obter o seu negócio.

18. Crie um plano de pagamento. Se você não pode pagar sua conta na íntegra e na hora, pergunte ao pessoal do gabinete de cobrança se eles trabalharem com você para criar um plano que permita que você faça pagamentos menores e mais gerenciáveis ​​por um longo período de tempo.

19. Fale com a sua companhia de seguros. Se você está tendo problemas para pagar suas contas médicas, pode haver um plano de seguro de saúde diferente que seja mais adequado às suas necessidades. Co-pagamentos, franquias, máximos anuais e outras taxas podem variar significativamente entre os planos.

20. Estabeleça uma conta poupança para a saúde. Se você possui um plano de saúde de alta dedução, você deve considerar abrir uma conta de poupança de saúde para economizar itens que seu plano de saúde não abrangerá. O dinheiro que você ou seu empregador contribuem para a conta é dedutível para impostos, ele cresce sem impostos e o dinheiro que você tira da conta também é livre de impostos, desde que ele vá para uma despesa médica qualificada. (Para saber mais, leia Contas de poupança de saúde .)

Pensamentos finais Aproveitando o tempo para se familiarizar com seus benefícios de seguro, procure serviços com desconto e medicamentos, reveja suas contas e trabalhe Em estreita colaboração com o pessoal de cobrança ou finanças de seus profissionais de saúde, você pode gerenciar e até diminuir significativamente suas contas médicas.

As contas de poupança de saúde podem ser outra maneira de algumas pessoas reduzir os custos de saúde. Alguns empregadores também oferecem planos de cafeteria ou contas de gastos flexíveis que podem ajudar a compensar várias despesas médicas.

Para mais informações, veja Combater os custos elevados dos cuidados de saúde e Os FSA de saúde aumentam suas economias pessoais .