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Uma conta médica não paga pode aparecer em um relatório de crédito, geralmente após ser entregue a uma agência de cobrança. O tipo mais comum de contas de cobrança são coleções médicas, representando cerca de metade de todas as contas coletadas relatadas em todo o país. Mais de 15% dos relatórios de crédito contêm pelo menos uma coleção médica.

Uma conta médica, ao contrário de uma conta de cartão de crédito ou pagamento de empréstimo, só é relatada a uma agência de crédito uma vez que ela é colocada em coleções. Primeiro, o médico ou o hospital envia uma conta com data de vencimento. Se não for pago, outra conta é enviada com uma nova data de vencimento e uma nota de que a conta já está atrasada. O médico ou o hospital geralmente continuam por 90 a 120 dias antes de entregar uma cobrança não paga para coleções. Uma vez que uma conta médica não paga está em um relatório de crédito, é notado como uma conta médica, por isso é facilmente identificado por contas regulares não pagas. De acordo com uma pesquisa do Federal Reserve de 2004, alguns credores não tomam em consideração as contas médicas não remuneradas ao considerar um pedido de crédito.

Existe controvérsia sobre esse assunto, porque as contas médicas são diferentes de uma conta do cartão de crédito não paga. Os oponentes pensam que as contas médicas não remuneradas não são um indicador de risco de inadimplência preciso. A partir de 2014, o modelo de pontuação de crédito FICO 8 atualizado exclui todas as coleções que são menos de $ 100, incluindo coleções médicas não remuneradas. O modelo VantageScore 3. 0 atualizado exclui todas as cobranças pagas, mesmo as cobranças médicas não pagas que agora são pagas.