Mesmo que o mercado esteja saturado com profissionais financeiros que, por uma taxa, estão dispostos a ajudá-lo a navegar o caminho da aposentadoria, usar um conselheiro não é a única opção disponível. Para aqueles que não confiam, não podem pagar ou preferem não usar um consultor financeiro, gerenciar sua própria aposentadoria é uma opção. Você só precisa estar disposto a mapear e seguir um plano deliberado. O desafio é duplo: você precisa saber o quão longe você está de aposentadoria (se você não está lá), e você precisa saber quanto dinheiro você deseja viver na aposentadoria.

Planejamento antes da aposentadoria

Se você é sério sobre tirar a aposentadoria em suas próprias mãos, desenvolva um hábito simples que o servirá para a vida: pague-se primeiro. Invista na sua futura flexibilidade financeira. Descobrir um orçamento semanal ou mensal e certifique-se de dedicar dinheiro à sua aposentadoria. A maior batalha pela saúde financeira é observar entradas e saídas.

Em seguida, aproveite a informação gratuita. Há uma grande quantidade de informações valiosas on-line sobre quanto economizar, como combinar com os 401 (k) do seu empregador, como evitar taxas e comissões ao investir e muito mais.

Picking Investments

Você precisa colocar dinheiro em investimentos que geram juros, pagam dividendos ou podem ser vendidos posteriormente para obter lucro. Você deve vencer a inflação com suas economias e a inflação não vai parar quando você se aposentar.

Aproveite o tempo para encontrar os investimentos certos. As ações são relativamente arriscadas, mas historicamente podem gerar os maiores retornos. Os fundos mútuos oferecem muita diversificação em um portfólio e provavelmente devem ser um pilar para qualquer investidor típico. "Ter uma apropriada alocação de ativos que é representada por uma ampla base de fundos de investimento em índice pode ajudar a reduzir as emoções associadas ao aumento e declínio mais freqüentes dos preços das ações individuais", diz Kevin Michels, CFP®, um planejador financeiro com Medicus Wealth Planning em Draper, Utah.

À medida que você envelhece e quer ter certeza de que seu dinheiro é mais seguro, mude para títulos e certificados de depósito ou CDs. O portfólio certo é diferente para cada investidor, mas siga estas regras gerais. Os conselheiros de Robo podem ajustar automaticamente seu portfólio de acordo com os parâmetros que você definiu.

Coisas a considerar depois de aposentar

Decidir como gerenciar suas próprias finanças e investimentos em aposentadoria pode parecer assustador, mas se resume a um processo simples. Primeiro, aproveite o tempo para identificar o que você e sua família precisam para viver confortavelmente na aposentadoria. Em segundo lugar, adicione os fundos que você possui e como / quando você pode acessá-los. Por último, decida o que deseja fazer com esses fundos no contexto das suas necessidades.

Se você não tem um plano para cuidados de longa duração, ou LTC, aproveite o tempo para criar um. Você pode comprar um seguro de cuidados de longo prazo, que normalmente é executado entre US $ 1, 764 e US $ 3, 446 por ano para benefícios moderados a acima da média. Os agregados familiares de baixa renda podem contar com ajuda de cuidados prolongados do programa governamental Medicaid.

Certifique-se de entender seus benefícios da Segurança Social e, se aplicável, os benefícios da Segurança Social de seu cônjuge. Casais casados ​​não conseguem manter benefícios conjuntos se um membro morre; Certifique-se de que seu plano deixa uma rede de segurança para qualquer festa sobrevivente.

Muitos aposentados querem viajar, passar o tempo com a família e curtir uma vida após o trabalho. Se você entrar nesta categoria, entenda o quanto seus planos de aposentadoria vão custar. "O mais importante", diz Cullen Breen, presidente da Dutch Asset Corporation, em Albany, N. Y. "é a Regra de Ouro: Mantenha suas despesas o mais baixas possível. Isso não pode ser exagerado e é a coisa mais importante que você pode controlar. "

Fazendo o balanço de suas finanças

A maioria dos aposentados tem duas ou três formas de renda. O primeiro é o Seguro Social: você pode estimar seus benefícios visitando o site da Segurança Social ou chamando a Administração da Segurança Social para um compromisso. Muitos aposentados também dependem de planos de contribuição definida, como os planos 401 (k) e alguns ainda podem ter uma pensão de benefício definido de estilo antigo.

Você também pode ter outros investimentos, como anuidades, fundos mútuos ou CDs. Estas podem ser excelentes fontes de renda na aposentadoria, mas certifique-se de saber quando e como retirar dinheiro delas; não pague taxas de retirada desnecessárias.

"Quando você envelhece, é muito mais importante que você encontre investimentos seguros", diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza do Innovative Advisory Group em Lexington, Mass. "Quando você está perto da aposentadoria, não pode perder uma grande quantidade porcentagem de suas economias. Você pode diminuir seu risco ao encontrar títulos com uma curta data de vencimento, CDs, anuidades fixas (não indexadas ou variáveis), ações de dividendos seguras, imóveis físicos ou outros ativos que você se consideraria um especialista. "

Draw A partir de suas economias deliberadamente. Descobrir o quanto você vai precisar todos os meses e manter o resto em contas seguras que continuam crescendo em valor. Se você possui sua casa de forma definitiva, talvez até considere uma hipoteca reversa. Leitura É um direito de hipoteca reversa para você? pode ajudá-lo a rever esta opção.

A linha inferior

Não é fácil gerenciar sua própria aposentadoria, mas se você estiver determinado e diligente, você pode se posicionar no caminho certo. Você só precisa saber qual é sua linha de tempo e quanto dinheiro você precisa para acumular para seus anos de pós-trabalho. As 4 fases da aposentadoria e como o orçamento para elas podem ajudá-lo a desenvolver um plano que evolua com suas necessidades.