Com a maioria dos seguros domésticos, você é obrigado a comprovar que sua reivindicação de propriedade pessoal ocorreu devido a um dos riscos identificados listados em sua política. No entanto, existem políticas premium em que a única maneira de não ser reembolsado por danos pessoais é se o perigo for especificamente isento de sua política.

Perils
Peril é "seguro falar" por perigos específicos que podem causar danos à sua propriedade. Por exemplo, um tubo de explosão, fogo, furacões ou tornados são todos perigosos. Perigos nomeados significa os perigos que você está coberto, que são especificamente mencionados em sua apólice de seguro. Se você está coberto por todos os perigos, exceto aqueles mencionados como isenções, você está recebendo uma política de riscos abertos.

A diferença HO5
A política mais comum, HO3, considera todos os riscos para a estrutura de construção real de sua casa, o que significa que você ficaria segurado por qualquer perigo que pudesse acontecer para o exterior de sua casa. Todo risco também é chamado de "perigo aberto", porque, a menos que um perigo específico seja excluído, você está coberto. No entanto, sua propriedade pessoal, o conteúdo de sua casa, eu. e. seu aparelho de som, computador e móveis, são cobertos apenas por perigos nomeados em uma política H03.

Em uma política HO5, tanto a propriedade pessoal como sua casa estão cobertas por uma política de riscos abertos. Assim, se você tiver uma reclamação devido a qualquer coisa que cause danos à sua propriedade pessoal dentro de sua casa, você não precisaria provar que aconteceu por causa de um perigo designado. Por exemplo, se seu telhado desenvolve um vazamento de água e sua propriedade está danificada, você não precisa provar que isso aconteceu com base em um motivo coberto por sua política, como o granizo. Se o perigo não for especificamente excluído, você está coberto.

Perigos abrangidos pela política tradicional
Existem 16 perigos nomeados que geralmente são segurados contra em uma política típica H03 (tradicional). Isso abrange a maioria dos incidentes que podem acontecer e é bom o suficiente para que a maioria das pessoas acabe com esta política, a fim de evitar prémios de seguro mais elevados. Alguns dos perigos que podem ser incluídos H03 são vandalismo, danos por gelo descongelado, mofo, roubo e erupção vulcânica.

Razões para obter uma política de HO5
Se você tem crédito fantástico e a diferença de preço é relativamente pequena, as políticas de HO5 não lhe proporcionam nenhum problema, nenhum seguro de muss, porque o ônus da prova para qualquer reivindicação de propriedade pessoal reside na companhia de seguros.

Valorizando sua propriedade
O benefício de ter uma política HO5 é que você está coberto em circunstâncias adicionais por danos à sua propriedade pessoal. Então, se o dinheiro extra vale ou não é uma questão de quanto vale a pena. Vá em torno de sua casa com uma almofada e papel e escreva tudo o que você possui. Certifique-se de incluir números de série porque você precisará disso para sua companhia de seguros se você já tiver itens roubados de sua casa.

Anote o que você acha que cada item vale a pena. Em seguida, vá online para encontrar valores de substituição se você comprou o mesmo item novo. Total dos valores e agora que você sabe o que vale a pena, você pode decidir se você precisa de uma política HO5.

Uma diretiva HO5 por outro nome
O nome de uma política pode variar de estado para estado. Se você está procurando uma política de HO5, é importante explicar aos agentes de seguros ou corretores que você está procurando uma política que inclua todos os riscos ou abra a cobertura perigosa de bens pessoais.

Perguntas que você deve perguntar sobre qualquer política
Não importa se você escolhe uma política HO3 ou HO5, você deve perguntar ao seu agente ou agente estas questões:

Quais são as isenções? Mesmo se você tiver uma política HO5, você poderia ter isenções - itens não cobertos na sua política - para alguns itens.

O valor de substituição ou o valor de caixa estão cobertos? Se você está coberto pelo valor de substituição em vez do valor em dinheiro, você está pago o suficiente para comprar o item novo em vez do que vale a pena no momento em que está danificado.

As políticas Bottom Line
HO5 protegem você da sua companhia de seguros não reembolsando certos tipos de danos pessoais. No entanto, escolher esta política depende de quanto valem os seus bens e se você pode pagar o prémio adicional. Independentemente da apólice de seguro que você escolher, faça perguntas específicas sobre quais itens não são cobertos. Você não deseja desembolsar o dinheiro extra para uma política HO5 e depois descobrir que o que prejudica sua propriedade é a única coisa que não é coberta.