Índice:
- Quando faz sentido permanecer no 401 (k)
- Quando faz sentido mover o saldo para um IRA
- Por que dói retirar o saldo inteiramente
A cessação de um trabalho não deve impactar negativamente um saldo 401 (k). Na verdade, pode realmente ajudar a longo prazo.
Ao deixar um emprego, você precisa decidir o que fazer com sua conta 401 (k). Alguns empregadores permitem que você mantenha suas economias no plano da empresa, enquanto muitos exigem que os ex-funcionários movam seus saldos. Em qualquer situação, a coisa mais importante que você pode fazer para garantir que o 401 (k) não fará mal é garantir que o dinheiro permaneça em uma conta com benefícios fiscais.
Quando faz sentido permanecer no 401 (k)
da Companhia> Muitas empresas não oferecem essa opção. Se o seu ex-empregador faz, pode ter sentido manter o saldo 401 (k) no plano da empresa, se oferecer uma variedade diversificada de opções de investimento de baixo custo que cobrem uma série de diferentes classes de ativos e estilos de gerenciamento.
Há alguns papéis e esforços envolvidos na conclusão de um rollover. Mantê-lo no plano pode ajudá-lo a evitar essa dor de cabeça enquanto mantém seu saldo em uma conta com vantagem fiscal.
Quando faz sentido mover o saldo para um IRA
Na maioria dos casos, rolar seu saldo 401 (k) para uma conta de aposentadoria individual (IRA) é a melhor opção. Ao rodar um saldo 401 (k) em um IRA, você tem milhares de fundos de investimento, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações e títulos para escolher. Os planos do local de trabalho 401 (k) tendem a oferecer opções que são limitadas, de alto custo, de baixo desempenho ou faltam em determinadas classes de ativos. Alguns empregadores só oferecem contribuições correspondentes consistindo em ações da empresa, o que pode forçar você a manter muitos ovos em uma cesta.
Concluir uma rolagem em um IRA pode eliminar todos esses problemas.
Por que dói retirar o saldo inteiramente
Existem várias razões pelas quais a cotação de um 401 (k) é uma má escolha, mas uma das maiores é a conseqüência fiscal imediata. Se você retirar o seu 401 (k) antes de completar 59. 5, qualquer retirada é imediatamente tributada e incorre em uma penalidade de retirada antecipada de 10% do Internal Revenue Service (IRS).
O dinheiro que você retira de um 401 (k) perde a chance de continuar crescendo com base em imposto diferido. Também perde os benefícios que provêm do poder de composição a mais longo prazo. A única escolha que realmente pode prejudicar um 401 (k) quando você sair do seu trabalho é se você optar por retirar o saldo por completo.
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Eu tenho uma pequena empresa (LLC), que eu trabalho a tempo parcial. Eu também trabalho em tempo integral para uma empresa e estou inscrito em um plano 401 (k). Eu ainda sou elegível para fazer contribuições para um indivíduo 401 (k) dos ganhos da minha LLC a tempo parcial?
Desde que você não tenha propriedade na empresa para a qual você trabalha em tempo integral e o único relacionamento que você possui com a empresa é como empregado, você pode estabelecer um 401 (k) independente para sua responsabilidade limitada empresa (LLC) e financiar o plano com os ganhos que você recebe da empresa.