Nós quase tudo o fizemos: construímos algo bonito com trabalho duro e dedicação, apenas para arruiná-lo com um erro estúpido. Para algumas pessoas, estamos falando sobre a perda de um projeto de madeira ou uma refeição caseira. Para outros, significa aposentadoria.

Leia mais para descobrir os erros mais comuns que prejudicam a aposentadoria e como evitá-los.

Os seis erros de aposentadoria mais onerosos

1. Não poupa mais para cuidados de saúde. Muitas pessoas assumem que, uma vez que atingem 65 anos, o Medicare pagará por todos os problemas de saúde. Não tão. Você ainda tem que pagar por prémios do Medicare, bem como itens suplementares, como Medigap, cobertura de medicamentos prescritos e itens não cobertos pelo seguro. Os prémios dentários são extra e itens como aparelhos auditivos normalmente não são cobertos. Um casal de 65 anos que se aposentou em 2016 precisará de US $ 260 000 para despesas de saúde, de acordo com o relatório mais recente da Fidelity. Isso é superior a US $ 245 000 em 2015. "Como você planeja o processo de envelhecimento e os custos reais muito reais devem ser considerados em qualquer plano de aposentadoria", diz Peter J. Creedon, CFP®, CEO da Crystal Brook Advisors em Cidade de Nova York.

2. sendo atraídos por impostos de baixa renda. Estados como a Flórida que não têm imposto de renda atraem aposentados por um motivo. Mas seja cauteloso: esses estados encontram outras maneiras de compensar a diferença de impostos. Provavelmente eles têm altos impostos sobre vendas e imóveis, tudo o que pode eviscerar suas economias de aposentadoria. Antes de fazer o pacote, faça a matemática e descubra quais são suas melhores opções. Existem calculadoras de custo de vida que irão ajudá-lo a examinar o preço do gás e mantimentos, que você ainda terá que comprar na aposentadoria.

3. Retirando muito cedo. Muitas pessoas se aposentam quando atingem uma certa idade. Infelizmente, você não pode deixar de funcionar apenas porque atingiu 65 anos. "Decidir quando se aposentar não deve ser levado levemente. Um plano bem pensado deve estar em vigor em termos de necessidades de gastos estimados na aposentadoria, bem como um alto grau de confiança de que seus fundos irão apoiar essas necessidades ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc. , em Irvine, Califórnia, e autor de "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors. "Antes de deixar o mundo do trabalho, sente-se com um especialista financeiro profissional e examine quão robusto são seus fundos de aposentadoria. O especialista será capaz de dizer se você pode parar de trabalhar ou se você estiver empurrando carros em seu Wal-Mart local (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 95 + 0. 28% Criado com o Highstock 4 . 2. 6 ) quando você tem 80 anos se parar de trabalhar agora. Não deixe o seu trabalho antes de fazer isso - a probabilidade de ser contratado no mesmo campo torna-se mais difícil à medida que envelhece.

4. Gastar muito muito rápido. "Embora eu não consiga pensar em muitos clientes que reduzem seus gastos em aposentadoria, eu sei muito que tem aumentado . Por quê? Suas despesas, especialmente relacionadas a recreação e férias, aumentam dramaticamente ", diz Mack R. Courter, CFP®, fundador e diretor da Courter Financial em Bellefonte, Pa. Se você viveu com um orçamento esquisito para pagar sua aposentadoria, pode ser tentador deixar solto. Infelizmente, muitos aposentados esquecem que eles estão com renda fixa. Uma taxa de retirada segura é entre 3% e 4%. Certifique-se de manter esse valor. Só porque você está aposentado não significa que você não precisa viver com um orçamento.

5. Apoio às suas crianças adultas. Quando a economia se acumulou em 2008, muitos jovens voltaram para casa para economizar dinheiro. Infelizmente, alguns deles ainda estão lá. Mesmo que você não esteja pagando o pagamento do seu carro ou empréstimo de estudante, você ainda pode gastar muito dinheiro para oferecer suporte. Algumas estimativas dizem que o pagamento de mantimentos, utilidades e despesas de celular pode custar milhares por ano. Isso é dinheiro que você poderia economizar ou gastar em suas próprias despesas. Alguns aposentados ainda estão fornecendo suporte há muito tempo depois que seus filhos têm filhos próprios (veja Quanto ser um avô vai custar-lhe ). Se você quiser ajudar seus filhos, certifique-se de que não seja à custa de sua própria aposentadoria. "Diga às crianças que, uma vez que estão fora da faculdade, estão financeiramente", diz Brock Williamson, CFP, do Promontory Financial Planning em Farmington, Utah. "Suportá-los após esses anos permite que eles sejam membros improdutivos da sociedade e pode se tornar uma grande âncora que reteve seus próprios objetivos de aposentadoria".

6. Sendo demasiado otimista com suas finanças . Uma vez que você se aposentou, é fácil sentar e curtir seus últimos anos. Infelizmente, esse otimismo pode acabar prejudicando você. Se você tivesse altas contas de saúde este ano, não assumir automaticamente que o próximo ano será melhor. Se houver sinais de que sua casa está perdendo valor, não deixe de olhar outras opções. Pode ser difícil olhar para a verdade dura e fria, mas pode poupar-lhe de gastar dinheiro que você precisará mais tarde. "Ter uma imagem precisa de seus gastos atuais antes da aposentadoria irá ajudá-lo a evitar uma surpresa desagradável se a aposentadoria traz uma redução no rendimento ou possíveis despesas adicionais que você nunca teve antes", diz Melissa Sotudeh, CFP®, consultora de riqueza da Halpern Financial em Rockville, Md.

A linha inferior

Se você está colocando o trabalho para construir sua aposentadoria, você deve colocar o trabalho para protegê-la. "Novos aposentados geralmente acham que ainda precisam ser bons administradores de seus recursos", diz Russ Blahetka, CFP®, diretor-gerente da Vestnomics Wealth Management em Campbell, Califórnia. Antes de cometer um erro caro, consulte um consultor financeiro que possa lhe dar aconselhamento imparcial. Ele ou ela pode evitar que você perca o seu ninho.