Não é nenhum segredo que ter filhos versus não ter afetos monumentais sobre seus fundos de aposentadoria. Aqueles que não têm filhos, naturalmente, têm significativamente mais o esquilo ao longo das décadas do que aqueles que fazem (veja Aviso de aposentadoria comum que DINKS pode ignorar ) . O custo médio de criar uma criança hoje foi estimado em quase um quarto de milhão de dólares, e esse número nem inclui o aumento do custo de uma educação universitária. Agora que poucos de nós vivemos por agricultura de subsistência, ter um filho é mais um ato de amor do que a lógica financeira; O acompanhamento é onde a lógica entra.

As escolhas feitas sobre o financiamento da aposentadoria são, naturalmente, para a melhor parte, feitas pelos adultos - atingindo o equilíbrio certo entre poupança e gastos, e decidir qual veículo de investimento faz mais sentido para sua situação (ver , por exemplo, Life Insurance vs. IRA for Retirement Saving ). Mas você já pensou em como as escolhas que seus filhos fazem podem afetar sua aposentadoria?

Do nível de educação e escolha da faculdade, aos arranjos de vida e aos hábitos de gastos, as escolhas feitas por crianças à medida que se embarcam na vida adulta podem ter uma participação financeira considerável para você … e suas economias. Aqui estão cinco razões e como os pais podem responder.

1. Escolhendo um Colégio

Atualmente existem mais de 4, 500 colégios nos EUA com uma taxa de matança variável, então onde crianças escolhem obter sua educação de nível superior podem ter uma grande influência sobre os pais que estão lançando Público ou privado? Dentro ou fora do estado? Como isso influencia os custos de vida e de viagem? A lista de considerações continua e continua, e todos eles têm implicações financeiras, muitas das quais podem cair sobre mãe e papai.

Não há dúvida de que todos os pais gostariam de pagar toda a conta para a educação superior de seus filhos, mas isso nem sempre é viável. A maioria das famílias paga as contas da universidade usando uma combinação de poupança, renda atual e ajuda financeira. Mas o que quer que você faça, é importante encontrar o compromisso correto entre pagar a faculdade e fazer contribuições para planos de aposentadoria qualificados. Salvar para o seu próprio futuro econômico é tão importante, senão mais do que, preencher o fundo da faculdade: Embora você possa odiar a idéia de selar seus descendentes com a dívida estudantil, lembre-se de que eles terão mais tempo e opções para pagar seus empréstimos do que você terá se for forçado a emprestar dinheiro com sua aposentadoria.

"Se houver fundos insuficientes para educação universitária, os empréstimos estão disponíveis para resolver o problema. No entanto, se não há fundos suficientes para aposentadoria, não há boas soluções ", diz James B.Twining, CFP®, gerente de riqueza, Financial Plan, Inc., em Bellingham, Wash. "É bom ajudar suas crianças adultas na faculdade, mas é essencial para se ajudar na aposentadoria para não ser um fardo para sua família . "

Para mais informações, veja Como equilibrar poupanças de aposentadoria com os custos de matrícula de sua criança .

2. Escolhendo uma Carreira

As opções de carreira do seu filho após a faculdade podem ter dois tipos de impacto na sua aposentadoria. Uma carreira que exige uma educação cara provavelmente reduzirá a quantidade de dinheiro que você pode esquivar para a aposentadoria. Por outro lado, se essa educação levar a um trabalho ou profissão muito bem remunerada, seu filho não só deixará de ser um dreno financeiro para você - ele também poderá ajudá-lo se suas economias de aposentadoria forem baixas tarde na vida.

Crianças afluentes podem ser uma rede de segurança para os pais; É uma rua de dois sentidos. Eles também estarão em melhor posição para sustentar suas próprias famílias, sem requerer ajuda financeira de você (embora, claro, você se reserva o direito de estragar seus netos!). Então, enquanto você quer que sua prole desfrute do aprendizado por aprender e outros aspectos da experiência da faculdade, incentive-os a pensar nesses anos como um investimento em suas vidas futuras e a planejar um curso que possa levar a uma carreira que não é apenas cumprindo, mas bem sustentado.

"Embora devêssemos fazer o que somos apaixonados, devemos garantir que possamos encontrar uma carreira que sustente financeiramente", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia ., e autor de "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors. "" Confiar nos pais para subsidiar qualquer custo devido à escolha da carreira pode levar a potenciais consequências financeiras a longo prazo tanto para os pais quanto para as crianças mais tarde na estrada. "

3. Escolhendo viver em casa

Hoje em dia, as crianças estão escolhendo viver em casa bem na idade adulta jovem. De acordo com o New York Times, uma em cada cinco pessoas na década de 20 e no início da década de 30 atualmente vive em casa com os pais e 60% de todos os jovens adultos recebem algum tipo de apoio financeiro de mãe e pai. É um fenômeno "falhando no lançamento" ou "boomerang" que muitas vezes deixa os pais no modo de provedor anos mais do que era a norma em décadas passadas.

Dado o aumento do custo da faculdade e das despesas diárias de vida, uma criança que vive em casa por mais tempo pode ter sentido e economizar gastos parentais na sala e no quadro. Mas uma vez que eles estão fora da escola e têm um emprego, insistem que as crianças que estão morando em casa pagam ou ajudam a cobrir outras despesas de vida compartilhadas (alimentos, eletricidade, etc.) para que eles não prejudiquem o seu ninho. Não há nenhum motivo para o fardo total cair sobre você. Os pais também podem conversar com as crianças sobre o uso desta hora para economizar para um depósito de segurança - ou mesmo um pagamento inicial - em um lugar próprio.

4. Escolhendo trabalhar … ou não

Se eles acabaram de atingir a idade legal de trabalho (14 na U.S.), estão na faculdade ou de outra forma, as crianças que optam por não trabalhar estão efetivamente inibindo seu potencial de aposentadoria, contribuindo de forma zero para seus custos de vida. Quanto mais eles escolhem para não ganhar, mais você fará o pé cada , e quanto mais sua aposentadoria sofrerá. Encorajar as crianças a se juntarem à força de trabalho desde uma idade adiantada infunde o valor de um dólar que ganha muito dinheiro, equipa-as com valiosas habilidades no local de trabalho e as prime para a vida adiante. Financeiramente falando, um centavo obtido pelas crianças poderia ser um centavo economizado para sua aposentadoria. Se as crianças da educação pós-escolar estão tendo dificuldade em encontrar o emprego que esperavam, insistem em que trabalhem em algo para compartilhar o custo de apoiá-las e começar a desenvolver habilidades de nível básico. Para mais informações, confira Ensino de Alfabetização Financeira para Tweens: Gaste, Economize e Compartilhe.

5. Escolhendo hábitos de gastos bons (ou maus)

Cada indivíduo tem hábitos de consumo únicos … mas eles geralmente são moldados desde uma idade jovem. Instilar boas práticas de dinheiro em seus filhos pode moldar de forma profunda e positiva como eles dependem de você no longo prazo. Se eles aprendem a apreciar o valor do dinheiro no início, as chances são de que eles vão levar isso para a idade adulta. Apresentar um salário semanal, ou pagar por tarefas domésticas, são formas eficazes de ensinar as crianças a como orçar, ganhar e salvar. (Veja Os dois e não é o que dão aos filhos um subsídio .) Quanto mais cedo eles aprendem, mais cedo eles se tornarão financeiramente responsáveis, o que (você espera) significa menos encargos financeiros para você (e mais para o cofrinho da aposentadoria).

"A despesa é um grande problema no nosso país. Ensinar as crianças a economizar 10 centavos de cada dólar que ganham ajudará a configurá-los para um futuro financeiro muito mais bem-sucedido ", diz Hebner.

A linha inferior

Quando as crianças começam a tomar decisões que envolvem dinheiro, é importante garantir que elas não diminuam o brilho dos seus anos dourados no processo. Com o espírito de economizar sabiamente para a aposentadoria, dê um passo atrás e considere como o curso que eles estão levando agora pode afetar sua vida na estrada. Claro - é uma economia difícil para os jovens nos dias de hoje. Mas se os pais comprometerem sua futura segurança financeira por causa de seus filhos, ela pode se tornar uma situação de perder-perder para todos a longo prazo.