Como a maioria das coisas que o dinheiro é ensinado em casa, a maneira como os pais lidar com suas finanças pode ter um impacto duradouro nos hábitos financeiros de seus filhos. Essa é a mensagem do 6 th Annual Parents, Kids & Money Survey publicado em março de 2014 pelo T baseado em Baltimore. Rowe Price. Quando as crianças têm dúvidas sobre dinheiro, 58% abordarão a mãe para uma resposta, 39% pedirá pai, 2% pedirá a outro membro da família e 1% procurará em outro lugar, a pesquisa foi encontrada. Embora 67% dos pais relatem que são muito ou extremamente conhecedores do gerenciamento de finanças pessoais, quase três quartos "têm alguma relutância" para discutir assuntos financeiros com seus filhos. Seus dois principais motivos: eles não querem que seus filhos se preocupem com assuntos financeiros e eles sentem que seus filhos são muito jovens para entender.

Mais de dois terços dos pais dizem que estão preocupados em estabelecer um bom exemplo financeiro para seus filhos. Ainda assim, muitos não apenas evitam falar sobre finanças, eles modelam o comportamento ruim. Nem todos os erros são evidentes. Mas todos são corrigíveis.

5 Hábitos a evitar

1. Manter a mãe sobre o dinheiro Para muitos pais, discutir dinheiro com seus filhos é tão assustador quanto ter "a conversa". Mas evitar o tema deixa as crianças no escuro - não apenas sobre a própria situação financeira da família, mas sobre assuntos financeiros em geral. Mesmo que os pais não sejam estrelas do rock financeiro, eles têm experiência e perspectiva e podem usar seus erros e sucessos financeiros para compartilhar conhecimentos e habilidades com seus filhos. Isso equipa os jovens para pensar sobre dinheiro, fazer perguntas e adotar uma abordagem pró-ativa para suas próprias finanças.
2. Não orçamento Um orçamento, às vezes chamado de plano de gastos , é um esboço de receitas e despesas antecipadas que podem ser usados ​​para rastrear o fluxo de caixa real e estabelecer metas de gastos. Usar um orçamento pode ajudar as famílias a planejar gastos, gastar com sabedoria, economizar metas futuras e desenvolver habilidades de gerenciamento de dinheiro ao longo da vida. Não criar um orçamento define um exemplo ruim. Além de problemas - como ser curto para as contas deste mês - não o orçamento pode fazer com que as crianças sintam que está certo ter uma abordagem perfeita para o dinheiro. A criação de um mostra-lhes como ser proativo sobre o equilíbrio de receitas e despesas.
3. Falha em distinguir necessidades de desejos As necessidades são coisas que você precisa sobreviver: alimentos, abrigo, roupas, cuidados de saúde e transporte. Quer, por outro lado, são coisas que você gostaria de ter que não são necessidades. Justificar uma "vontade" (por exemplo, um modelo de modelo de luxo) como uma necessidade ("Eu preciso de um carro, afinal …") pode ser dispendioso para os objetivos de longo prazo de uma família. O orçamento para as necessidades primeiro e, em seguida, quer, ajuda a garantir que os pais possam cumprir suas obrigações financeiras e ensinar às crianças que o gerenciamento inteligente de dinheiro requer escolhas sólidas.
4. Fazendo desculpas ou colocando a culpa Quando os adultos culpam alguém por sua situação financeira ou perpetuamente fazem desculpas, as crianças podem crescer pensando que as pessoas têm pouco ou nenhum controle sobre suas próprias finanças. Fazê-los acreditar que sua situação financeira é devido às ações de outras pessoas, não as suas, podem configurá-las para uma falha financeira. É crucial que os pais reconheçam seus erros financeiros e encontrem maneiras de fazer melhor na próxima vez. Isso ensinará às crianças que eles - e não outras pessoas - estão no banco do motorista financeiro.
5. inflação do estilo de vida Isso acontece quando as pessoas respondem para ganhar mais dinheiro gastando mais dinheiro. Se nossos colegas conduzem carros caros, queremos também. Se os nossos vizinhos tiverem férias de luxo, também nós, mesmo que isso signifique viver além de nossos meios. O resultado pode ser uma dívida irresistível e ensinar crianças é mais importante ter coisas materiais do que fazer escolhas financeiras inteligentes. Evitar a inflação do estilo de vida, e usar um salário mais alto para economizar mais, em vez de gastar mais, é um bom exemplo.

Boas Intenções erradas

Mesmo decisões financeiras bem intencionadas podem acabar prejudicando seus filhos. Um movimento comum é salvar para a faculdade de seus filhos antes de salvar sua própria aposentadoria. O grande problema aqui: enquanto você pode tirar um empréstimo para ajudar seus filhos a pagar para a faculdade, você não pode obter um empréstimo para cobrir a aposentadoria. Em vez de renunciar às suas economias de aposentadoria, é bom deixar as crianças usarem empréstimos estudantis, bolsas, bolsas e empregos a tempo parcial para financiar sua educação. Eles terão mais interesse em sua educação, e você não terá que pedir-lhes dinheiro quando você se aposentar.

Outro erro bem intencionado que os pais que cresceram pobres às vezes fazem dar a seus filhos "tudo" para compensar o que eles careciam na infância. Comprar crianças o que quer que desejam - ou dar-lhes dinheiro sempre que eles pedem - leva a uma sensação de direito e a falsa idéia de que as coisas sempre serão tão fáceis. Aprenda a dizer não aos seus filhos e incentivá-los a economizar seu próprio dinheiro (de um emprego de permissão ou de meio período) para compras.

E aqui está um erro que os pais raramente se preocupam: desprezando rotineiramente aqueles que têm mais dinheiro. Embora a intenção aqui seja provavelmente boa - fazer com que as crianças se sintam melhor sobre a situação financeira de sua própria família - acaba fazendo com que as crianças sintam que a riqueza é ruim: algo que elas nunca devem aspirar ou que estará sempre fora do alcance. É melhor ter conversas equilibradas que discutam o impacto positivo da riqueza, as responsabilidades de ter dinheiro e as possíveis armadilhas.

A linha inferior

Embora os pais desejem dar um bom exemplo, muitos têm maus hábitos financeiros que, sem querer, passam para seus filhos. Mesmo os movimentos bem intencionados podem ter um impacto negativo sobre a forma como as crianças lidam com o seu dinheiro agora e no futuro. Tomar uma abordagem pró-ativa para suas próprias finanças e manter uma linha aberta de comunicação com seus filhos pode aumentar a probabilidade de seu filho crescer com conhecimento financeiro.