Em média, os americanos podem esperar viver 78. 8 anos, que é um máximo histórico, de acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças. Para as mulheres, a expectativa de vida é de 81 anos. 2 anos em comparação com 76. 4 anos para os homens.

E esta é uma ótima notícia - exceto pelo fato de que muitos idosos podem ficar sem dinheiro antes de perderem tempo.

"A aposentadoria é o momento em que uma pessoa vive os ganhos passados ​​salvos em uma conta de aposentadoria", de acordo com Michael Tove, presidente e fundador da AIN Services em Cary, Carolina do Norte. Tove diz a Investopedia que, quanto mais tempo a pessoa morar, mais dinheiro irá precisar nessa conta acumulada para fornecer os mesmos dólares mensais de renda de aposentadoria. "É uma matemática simples: gerar US $ 1 000 por mês por dez anos exige uma conta de aposentadoria de US $ 120 000; 20 anos exige US $ 240.000 ", explica Tove.

No entanto, ele diz que a inflação também afeta a renda futura. "A partir do exemplo acima, assumindo a taxa de inflação histórica de 30 anos de 2. 62%, US $ 1 000, hoje, precisaria de US $ 1, 295 em 10 anos e US $ 1 676 em 20 anos", diz Tove. Assim, os aposentados não só vivem mais do que seus predecessores, mas também precisam de mais dinheiro para atender às suas necessidades.

Mas esta é apenas uma das razões pelas quais a maioria dos trabalhadores terá que trabalhar após a idade de 65 anos. Existem pelo menos mais cinco fatores que elevam a idade da aposentadoria.

Alterando os planos de aposentadoria

A estrutura de emprego e aposentadoria do país sofreu mudanças significativas. "Na década de 1970, quase dois terços dos trabalhadores receberam uma pensão de seus empregadores - o que foi chamado de benefício definido em que os trabalhadores receberam uma porcentagem de seus salários quando se aposentaram", diz Lisa Kaess, uma Economista baseado na cidade de Nova York e fundador da Feminomics, uma empresa de consultoria de moda para mulheres.

No entanto, Kaess diz à Investopedia que, atualmente, menos de um quarto dos trabalhadores têm tais planos. "E a maioria desses empregadores que ainda oferecem benefícios de aposentadoria hoje pagam uma contribuição definida - uma porcentagem específica do salário de um empregado em uma conta de aposentadoria que os trabalhadores podem gerenciar. "E Kaess observa que há menos empresas que oferecem qualquer tipo de benefícios de aposentadoria.

Segurança social

Com pouca ou nenhuma renda de aposentadoria, mais idosos precisarão contar com a renda da segurança social (SSI). Whitney Lee, gerente financeiro privado associado da OXYgen Financial, Inc. em Alpharetta, na Geórgia, diz à Investopedia: "Alguns trabalhadores estavam contando com a Segurança Social aos 65 anos, mas agora a idade de aposentadoria completa para Segurança Social para qualquer pessoa nascida em 1960 ou posterior é de 67. "

E como resultado, os trabalhadores precisam trabalhar mais para receber os benefícios máximos.Concedido, eles podem se aposentar antecipadamente, mas Margie Shard, CFP, CEO e consultor de riqueza da Shard Financial Services, Inc. em Fenton, Michigan, diz: "Sentar SSI antes de sua idade de aposentadoria completa (FRA) faz com que você incorre em uma penalidade que reduz seu benefício pelo resto da vida. "E Shard diz à Investopedia que alguns trabalhadores precisam continuar trabalhando mesmo após a FRA. "Algumas pessoas precisam deixar seu SSI crescer até os 70 anos, porque o valor da FRA não é suficiente para mantê-los durante a vida de aposentadoria esperada. "

Contas de aposentadoria com desempenho inferior

Muitos idosos que se aproximam da aposentadoria podem precisar continuar trabalhando porque dependem dos rendimentos de sua Conta de aposentadoria individual (IRA). "Começando em 2000 com o acidente com bolhas ponto-com e a volatilidade extrema do mercado, as carteiras de investimentos substancialmente apresentaram desempenho inferior a 20 expectativas do século", diz Tove. Menos dinheiro nessas contas de aposentadoria significa que os trabalhadores seniores não terão tanto dinheiro quanto eles pensavam.

Demasiada dívida / Pouco dinheiro economizado

As compras financeiras passadas, como hipotecas e carros também podem causar muitos idosos para continuar trabalhando. Shard diz que eles têm muita dívida e não podem manter esse padrão de vida se se aposentarem. "Por exemplo, alguns pais podem ter pago a faculdade de seus filhos com economias e agora não têm o suficiente para se aposentar, ou eles tiraram montantes substanciais de dívidas para seus filhos e têm que pagar de volta", diz Shard.

Além disso, algumas pessoas não têm a literacia financeira para saber quanto dinheiro eles precisam. "É importante sentar e pensar sobre o tipo de estilo de vida que você gostaria de ter na aposentadoria, o quanto isso vai custar e não se esqueça de levar a inflação em conta", aconselha Lee.

E Terry Heys, consultor financeiro e CEO da firma de consultoria financeira Soundwood, Lynwood, com sede em Washington, informou à Investopedia que as dívidas sempre devem ser amortizadas ou, pelo menos, pagas antes da aposentadoria. "Você nunca sabe quais outras despesas você pode incorrer, como saúde ou emergências pessoais, e a última coisa que você quer fazer é colocar ainda mais pressão sobre um orçamento fixo", diz Heys.

Cobertos de seguro de saúde

Heys tem razão sobre as despesas de cuidados de saúde, e essa é outra razão pela qual a maioria dos trabalhadores precisará trabalhar após a idade de 65 anos. E Lee explica: "Eles simplesmente não podem se dar ao luxo de deixar os benefícios por trás disso eles poderiam estar recebendo no trabalho, e tornou-se muito oneroso para muitos empregadores ampliar a cobertura de saúde para seus aposentados. "Mesmo entre os idosos saudáveis, Lee diz que há uma preocupação de que em alguns anos, suas despesas médicas podem ser mais do que podem pagar ao mesmo tempo em que tentam cobrir as despesas de vida pelo resto de suas vidas.

Algumas dessas despesas podem incluir prescrições caras, diz Shard. "Às vezes, essas prescrições não são cobertas pelo seguro de saúde, ou são cobertas pelo seguro, mas os co-pagamentos podem se somar. "Shard também diz que alguns indivíduos podem precisar de tratamentos que não são cobertos pelo seu seguro de saúde.

A linha inferior

Quase metade das famílias que trabalham não tem nenhum tipo de aposentadoria, e entre os trabalhadores com idade entre 55 e 64 anos que fazem, o saldo médio é de US $ 100.000, de acordo com Kaess. "Combinado com o desembolso mensal médio da Segurança Social de US $ 1, 300 por pessoa, os aposentados sem pensão precisariam viver com menos de US $ 1, 650 por mês ou aproximadamente US $ 3 000 por mes para casais", diz Kaess. Além disso, o custo do seguro de saúde e cuidados médicos, juntamente com muita dívida, significa que a maioria dos trabalhadores terá que trabalhar após a idade de 65 anos.