Embora a maioria dos consultores financeiros atenda ao padrão de adequação ou ao padrão fiduciário quando se trata de lidar com clientes, sempre há uma pequena minoria que opte por atuar em seu próprio interesse em vez de seus clientes, e muitos deles pagaram um preço rígido por fazê-lo. Johnny Depp e Mike Tyson recentemente apresentaram ações judiciais contra antigos assessores financeiros e gerentes de negócios, alegando que esses conselheiros usaram seu dinheiro como seus próprios e mal gerenciados seus ativos. O que podemos aprender com seus erros?

O Washington Post informou que um dos antigos assessores financeiros da Tyson tirou cerca de US $ 550.000 dele e usou o produto para pagar por hotéis, jogos de azar, odontologia e aulas particulares para namorada serviços relativos e curtimento. O conselheiro foi forçado a pagar este montante e agora está olhando alguns anos atrás das barras. (Para mais, veja: Falsas financeiras da celebridade .)

Os ex-gerentes de negócios de Johnny Depp alegadamente se envolveram em má administração e fraude total, e ele processou-os por US $ 25 milhões em uma declaração recente. A declaração afirma que os gerentes pagaram cerca de US $ 30 milhões em taxas de contingência sem um acordo escrito e também não arquivaram e pagaram impostos a tempo.

Nível de Responsabilidade de um Conselheiro

Claro, esta não é a primeira vez que os parceiros comerciais e os consultores financeiros sem escrúpulos se aproveitaram de celebridades e atletas, ou que figuras famosas acusaram seus gerentes de fazê-lo. Mas aborda o tema do nível de responsabilidade que os seus consultores financeiros devem a seus clientes, independentemente da quantidade de dinheiro em questão. Os conselheiros financeiros éticos devem estar dispostos a fornecer as seguintes informações aos seus clientes no início de sua relação:

• Uma repartição completa de todas as taxas e despesas que serão cobradas
• Uma lista específica e detalhada de serviços a serem fornecidos e as circunstâncias em que serão realizadas
• O fundo completo do conselheiro História
• O corretor que o consultor trabalha (se aplicável).

Os consultores de ética também devem seguir um conjunto rígido de regras quando se trata de gerenciar fundos de clientes. Sob nenhuma circunstância, o conselheiro pode reunir fundos de clientes com os seus próprios (a menos que o cliente seja um membro da família imediatamente). Eles também são proibidos de gerar transações para seus clientes sem autorização prévia, a menos que tenham sido previamente outorgados poder de advogado ou uma autorização de negociação. E as transações que geram devem ser dos melhores interesses dos clientes. Eles não podem realizar uma transação simplesmente com a finalidade de gerar uma comissão.(Para mais, consulte: Consultores fiduciários versus consultores baseados na Comissão .)

Os conselheiros que têm o que é conhecido como dever fiduciário para seus clientes também devem divulgar eventuais conflitos de interesse que eles têm que seus clientes antes de entrar em qualquer tipo de acordo. A violação deste dever ocorre quando o conselheiro não consegue colocar seus interesses à frente de si próprio ou age de forma antiética. Uma violação do dever fiduciário pode incluir comprometer violações de valores mobiliários, fornecer informações falsas ou enganosas ou falha em lidar ou supervisionar adequadamente o tratamento de ativos de clientes.

No entanto, os conselheiros têm o direito de se defender se você os levar a juízo ou uma audiência de arbitragem. Se você achar que o seu consultor acabou de sofrer com você de alguma forma, certifique-se de que você pode reunir evidências escritas nesse sentido (por exemplo, a documentação das transações reais que foram realizadas em comparação com o que o consultor disse que faria no acordo inicial do cliente). Embora uma simples reivindicação verbal possa manter o registro do conselheiro, provavelmente não será suficiente para lhe conceder a restituição monetária.

A linha inferior

Mesmo os consultores financeiros que não são tecnicamente mantidos em um padrão fiduciário ainda são necessários para fazer recomendações de investimento adequadas e lidar com seu dinheiro de forma ética e profissional. Aqueles que são responsabilizados por um dever fiduciário são obrigados a colocar incondicionalmente os seus melhores interesses antes de seus próprios negócios em todos os seus negócios. (Para mais, veja: Principais investidores de celebridades e o que eles são investidos em .)