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A maioria dos consultores financeiros estão no negócio de gerenciar ativos de clientes em uma capacidade ou outra, como corretor, planejador, gerente de dinheiro ou agente de seguros. E enquanto a mídia financeira geralmente pinta conselheiros e gerentes de dinheiro como vendedores famintos por comissão, há boas razões para usar um para gerenciar seu próprio dinheiro.
O truque é encontrar um conselheiro verdadeiramente competente que abraça uma sólida filosofia de investimento e possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros dentro dos limites de sua tolerância ao risco e horizonte temporal. (Para leitura relacionada, veja: Como encontrar o consultor financeiro de seus sonhos .)
Os Plusses de um Consultor
Um dos serviços mais importantes que os consultores financeiros podem fornecer aos seus clientes vem antes que seja hora de escolher os investimentos. O primeiro passo para ter um portfólio de investimentos bem-sucedido é determinar sua tolerância ao risco, objetivos de investimento e horizonte temporal, e esta é a área onde muitos clientes estão profundamente desinformados. Você pode pensar que ter seu plano inteiro de 401 (k) investido em ações da empresa é uma boa idéia por causa do quanto o mercado cresceu nos últimos 10 anos, mas seu conselheiro provavelmente será um melhor juiz do que poderia realmente acontecer com seu planos de aposentadoria se esse preço das ações cair em 50% em um mercado urso severo.
Os assessores financeiros competentes têm uma riqueza de informações e experiências na ponta dos dedos que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros de forma mais eficiente e com a quantidade adequada de risco. Eles estão conscientes dos novos produtos e serviços que estão disponíveis para os consumidores e os riscos e recompensas que os acompanham.
Como mencionado anteriormente, eles também podem ajudá-lo a entender os tipos e níveis de risco que você deve tomar em suas carteiras de acordo com seus objetivos. Então eles podem encontrar veículos adequados que o ajudarão a obter seus objetivos de vida em vez de perseguir ações quentes ou outros investimentos no curto prazo. (Para leitura relacionada, veja: Como obter o máximo de seu consultor financeiro .)
Seu consultor também pode coordenar seu portfólio com seu contador ou preparador de impostos para maximizar as eventuais economias de impostos de colher prejuízos fiscais. Eles também terão muitas vezes um pool maior para pescar quando se trata de oportunidades de investimento.
Por exemplo, você pode estar procurando instrumentos de produção de renda, como ações preferenciais para sua carteira de aposentadoria, mas não conseguiram encontrar muita coisa por aí que o excite. Seu conselheiro, no entanto, pode ter acesso a IPOs preferenciais ou outros instrumentos que outro de seus clientes podem vender, que corresponde ao que você está procurando.
A maioria dos conselheiros também pode monitorar o que está acontecendo nos mercados muito mais perto do que você pode, mesmo que você faça algumas negociações e tenha alarmes configurados para notificá-lo quando determinados eventos ocorrerem.Pode haver muitas oportunidades que você pode perder porque você está de fato envolvido que seu consultor pode detectar, como quando um estoque deprimido que você possui de repente aumenta o preço e você não consegue fazer uma ordem de venda porque está em uma reunião no trabalho. Os conselheiros também são treinados para usar a lógica fria em suas negociações em vez de tomar decisões emocionais baseadas no que todos os outros estão fazendo.
A linha inferior
Um consultor financeiro competente que tem seus melhores interesses em mente provavelmente poderá gerenciar seu portfólio de investimentos para você melhor do que você, a menos que você seja um investidor muito experiente. O consultor certo para você ajudará a determinar o tipo de portfólio que você precisa criar e, em seguida, ajudá-lo a implementar seu plano. Você pode procurar um consultor financeiro em sua área visitando o site do Conselho da PCP em www. cfp. com o site da Associação de Planejamento Financeiro em www. Fpanet. org. (Para leitura relacionada, veja: 5 Fatos, os consultores financeiros desejam conhecer .)
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Contas de margem são estabelecidas para permitir aos investidores a capacidade de usar a alavancagem com seus investimentos.
A margem inicial, que é definida pelo Federal Reserve, é qual porcentagem? A) 50% B) 10% C) 25% D) 30% A resposta correta é A. Uma conta de margem permite que você compre títulos adicionais alavancando o valor de suas ações elegíveis. A margem inicial é de 50%, que é fixada pelo Federal Reserve. Isto significa que quando um investimento é feito por um investidor, metade do fundo deve ser constituído pelo investidor e a outra metade é emprestada do corretor.