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401 (k) os planos não são segurados pela FDIC porque geralmente são compostos por investimentos e não por depósitos. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobre depósitos e não investimentos. Os investimentos são mais arriscados e trazem o potencial de perda de principal. A maioria das contas 401 (k) são compostas por investimentos. No entanto, os depósitos bancários em uma conta 401 (k) são cobertos pela FDIC, assim como os fundos detidos em contas do mercado monetário.

A FDIC protege as contas bancárias até US $ 250 000. Este seguro sobre depósitos bancários foi introduzido no início do século 20 para encerrar as operações bancárias e aumentar a confiança no sistema financeiro.

Fé no sistema

Os bancos estão no centro de uma economia capitalista de sucesso. A fé e a confiança na capacidade dos bancos de compensar os depósitos de clientes é um ingrediente necessário para a criação de crédito. Dependendo das taxas de juros e das condições econômicas, os bancos concedem uma certa porcentagem de empréstimos contra esses depósitos. No entanto, isso não seria possível se os clientes retirarem seu dinheiro dos bancos a qualquer momento, eles se sentem incertos.

A FDIC foi criada em 1933 sob o presidente Franklin Delano Roosevelt como remédio às corridas bancárias, que exacerbavam a Grande Depressão e impediam qualquer tipo de recuperação. Basicamente, os bancos pagam em um fundo. O fundo paga pela supervisão dos bancos e é usado para compensar os detentores de depósitos se um banco for pago. O resultado líquido é menos falhas bancárias, devido à supervisão regulatória e confiança de que os depósitos são seguros. Desde a sua criação, nenhum banco membro da FDIC perdeu os depósitos de clientes.

Investimentos não cobertos

Infelizmente, não é possível aplicar a mesma proteção às contas 401 (k), pois estão cheias de investimentos mais arriscados. Se a FDIC começasse a garantir investimentos em contas 401 (k), isso levaria a uma tomada excessiva de riscos e a uma distorção dos preços dos ativos. Isso prejudicaria um dos principais mecanismos dos mercados financeiros - descoberta de preços.

No entanto, a FDIC assegura ativos mais seguros de contas 401 (k), como depósitos bancários e fundos do mercado monetário. Por exemplo, se uma conta 401 (k), no valor de US $ 100, 000, tenha investido 50% em ações, 25% em títulos e 25% em contas do mercado monetário, então US $ 25 000 do 401 (k) são cobertos pela FDIC em o evento de uma catástrofe em que a instituição bancária se encontra abaixo.

Praticidade

Simplesmente não é prático para a FDIC cobrir todo o espectro de possíveis investimentos em uma conta 401 (k) sem impor restrições draconianas sobre o tipo de investimentos que podem ser feitos. O orçamento e a linha de crédito para a FDIC teriam de ser dramaticamente aumentados para que ele tenha os recursos necessários para garantir esses investimentos.Embora os clientes possam confiar em seus bancos, desde que estejam segurados pela FDIC, eles devem fazer a devida diligência ao fazer seus próprios investimentos para encontrar o equilíbrio ideal entre risco e retorno.