Salvar para a aposentadoria, reservar dinheiro para necessidades de educação infantil ou comprar uma casa maior são exemplos comuns de metas financeiras pessoais. As peças em movimento que vêm com uma vida cheia e ocupada tornam difícil manter as decisões diárias e o planejamento periódico necessário para atingir esses objetivos. Insira a contabilidade mental.

Pense na contabilidade mental como o equivalente ao método envelope para um orçamento. Isso ajuda você a alcançar o objetivo final lentamente ao longo do tempo, pois ajuda a quantificar metas. Os investidores tendem a fazer bem com o investimento baseado em metas, pois permite que eles vejam seu investimento como trabalhando para uma eventual realidade. "A melhor parte é que, em suas mentes, não é mais um" sonho ", mas um objetivo - algo que pode ser trabalhado e alcançável", de acordo com o conselheiro financeiro Carlos Dias, Jr. do Excel Tax & Grupo de riqueza. Uma abordagem de investimento baseada em metas ajuda você a mudar de um tipo de mentalidade nebulosa "Eu quero esse" em relação a um com objetivos quantificáveis ​​e mensuráveis. Antes de iniciar uma abordagem de investimento baseada em metas, primeiro você precisa saber onde deseja ir. (Para mais, veja: Investimento baseado em metas: uma estratégia que todos devem saber .)

Comece com um Plano

Investimento baseado em metas, e investimento em geral, é melhor servido com um plano de investimento. Este plano permite que você escreva o que deseja realizar. Seu plano de investimento deve ser uma das primeiras coisas que você discute com seu consultor financeiro para ajudar a orientar suas decisões de investimento. Em tempos de volatilidade do mercado, seu plano de investimento se protegerá contra uma decisão que você não faria. Essa abordagem tornou-se vital durante períodos de mudanças extremas no mercado na história recente.

"Se você não colocar seu plano por escrito e não é específico sobre seus objetivos financeiros, será mais provável que tome decisões ad hoc", de acordo com Michael Alexenko, fretado analista financeiro (CFA) da Royal Asset Managers. As decisões ad hoc que Alexenko menciona podem ter sentido no momento, embora possam ter um impacto desastroso em um portfólio a longo prazo. Pense na abordagem baseada em metas como um meio para fundamentar seu investimento, então você é conduzido para atingir os objetivos específicos que você possui. (Para mais informações, veja: Seu 401 (k): Como lidar com a volatilidade do mercado .)

Para que um plano de investimento baseado em metas funcione, o plano deve ser específico. Ele deve conter objetivos tangíveis que você deseja alcançar em horários específicos. Isto é o que ajuda a transformá-lo de uma aspiração para algo que você está trabalhando ativamente. "Coloque em prática metas tangíveis, cronogramas e marcos fundamentais e fique com ela. Seu plano deve ser adaptado às suas necessidades e incluir uma data de aposentadoria prevista, planejamento da faculdade e até objetivos ambiciosos, como férias regulares, passatempos e reformas domiciliares ", de acordo com Andrew Crowell, presidente da Crowell, Weedon & Co.Tal plano pode parecer difícil de estabelecer. Realmente não é. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a formular um plano pensado e orientado para você.

Cada meta tem um nível de risco diferente

O investimento baseado em metas parece ótimo, embora implique a questão de como você gerencia o risco. É razoável que um objetivo iminente exigirá maior liquidez e menos risco. O planejamento de aposentadoria, por outro lado, pode assumir maior risco assumindo que serão décadas antes de você tocá-lo. Por exemplo, você provavelmente não irá investir seu fundo de emergência no mercado de ações, embora você o fará com seus investimentos de aposentadoria. (Para mais, consulte: Qual é a sua tolerância ao risco? )

O investimento baseado em metas ajuda a orientar esse risco para assumir algo mais adequado com base no prazo e na meta - permitindo assim que você seja mais receptivo e menos reativo. Isso também pode ser um desafio em tempos de volatilidade do mercado, onde há maior risco percebido. "Ao permanecer focado no objetivo tangível, ao invés de um número ou porcentagem ou experiência emocional, o comportamento humano pode ser mais receptivo ao invés de reagir ao caos que pode interromper a tomada de decisão sábia em momentos discretos no tempo", disse Julie Bryan, CFA em Allen Gerenciamento de capital. O investimento baseado em metas não só ajuda a moderar o risco em relação ao objetivo, mas também ajuda a acalmar os nervos durante a turbulência do mercado.

Esqueça o benchmark

Em muitos casos, você ouve o desempenho do investimento em comparação com o desempenho contra o seu benchmark dado. Essa é uma ótima mentalidade de longo prazo. Com investimentos baseados em metas, você quer uma mentalidade oposta. Isso não faz sentido, mas é verdade. Pense nisso dessa maneira - sua capacidade de se aposentar, pagar por sua A taxa de matrícula das crianças ou a atualização para uma nova casa não terão nada a ver com o desempenho de um determinado índice. Tem muito mais a ver com a distância até chegar ao seu objetivo. (Para mais, veja: 4 Comportamentos que Saboteie seus objetivos de investimento . )

"A melhor parte do investimento baseado em metas é que ele coloca um período de tempo juntos quando esse objetivo específico precisa ser alcançado. Portanto, o pânico que muitos outros investidores têm com seus conselheiros não é o mesmo porque esta é uma abordagem de longo prazo ", explicou Dias. Isso lhe dá como o investidor uma maior confiança ao olhar para o desempenho de seu portfólio à medida que você vê o progresso que você realizou para cada objetivo específico.

A linha inferior

Você pode ter muitos objetivos na vida. Cada um desses objetivos tem eventos e necessidades associados e, portanto, requer uma abordagem diferente e tolerância ao risco. Com uma abordagem de investimento baseada em metas, você pode direcionar sua filosofia de investimento para atingir cada objetivo. (Para mais, consulte: Como criar uma lista de balde financeiro .)