A profissão de planejamento financeiro está se expandindo rapidamente em muitas direções. A complexidade da gestão do dinheiro no mercado moderno levou a uma crescente demanda de educação financeira e conselhos que não mostram sinais de desaceleração, e muitos consumidores procuram a designação CFP® quando escolhem seu consultor. Esta credencial é a prova de que o consultor atendeu rigorosos requisitos acadêmicos e éticos e possui os conhecimentos necessários para ajudar os clientes a atingir seus objetivos financeiros.

O caminho era
Durante grande parte do século 20, os investidores que precisavam de produtos e consultoria financeiros eram atendidos por banqueiros, corretores de bolsa, agentes de seguros e contadores. A maioria dos produtos sofisticados e serviços que existiam estavam disponíveis apenas para clientes ricos e as classes médias e baixas ficaram com uma escolha de ações individuais, títulos, seguro de vida em valor de caixa e CDS e contas de poupança como veículos de investimento.

Havia também pouca ou nenhuma coordenação entre os profissionais no que se refere à integração adequada dos seguros, investimentos e impostos sobre o rendimento, e o setor financeiro foi quase completamente conduzido pelas vendas. Muitos profissionais financeiros simplesmente invadiram seu produto ou serviço específico independentemente das necessidades reais ou das circunstâncias do consumidor, e o conceito de orientação ou educação financeira imparcial era incompreensível.

As autoridades reguladoras financeiras naquela época concentraram-se principalmente em fraude definitiva e irregularidades dentro de um determinado campo, como desfalque ou manipulação direta do preço de uma garantia. Os únicos critérios éticos reais que a maioria dos conselheiros de varejo tiveram que atender nesse momento era um padrão de adequação, que exigia apenas que uma determinada transação ou investimento devesse ser adequado para o cliente. Mas esta regra não conseguiu proteger os clientes das repercussões negativas indiretas que poderiam resultar de muitas dessas transações, como a tributação desnecessária de uma transação que poderia ter sido evitada se tivesse sido estruturada de forma diferente. Um padrão de prática mais elevado na indústria era claramente necessário.

Nascimento de uma profissão
A profissão de planejamento financeiro como a conhecemos hoje foi gerada apenas antes de um dos piores mercados ursos na história da U. S. Um grupo de 13 profissionais financeiros reuniu-se em Chicago em 12 de dezembro de 1969 para discutir a crescente necessidade pública de aconselhamento e planejamento abrangente e imparcial que englobasse todas as áreas das finanças pessoais. Este encontro levou à criação da Associação Internacional de Planejadores Financeiros (IAFP) e da Faculdade de Planejamento Financeiro em Denver.

Três anos depois, o primeiro grupo de alunos matriculados na faculdade para estudar o currículo recém-criado para a certificação CFP.Este grupo de graduados formou então o Institute of Certified Financial Planners em 1973. A faculdade passou a produzir uma nova classe de graduados de certificadores CFP® a cada ano, mas com o passar do tempo, tornou-se evidente que a faculdade não conseguiu funcionar efetivamente como um órgão de governo para a designação.

O Conselho de Normas do Planejador Financeiro Certificado foi criado em 1985, para cumprir esta função, e agora retém autoridade governante e emissora sobre a marca e seus avaliadores. Em 2008, o conselho atualizou significativamente seus Padrões de Conduta Profissional e exigiu que todos os certificadores atinjam o padrão fiduciário de responsabilidade em suas práticas.

Benefícios do CFP® Mark
Os consultores financeiros que possuem a credencial CFP® hoje podem esperar receber endossos contínuos dos principais meios de comunicação. A mídia financeira encorajou os consumidores a procurarem assistência dos profissionais do CFP® nos últimos anos, e a placa CFP® também lançou uma campanha de conscientização pública multimídia em grande escala destinada a promover a designação para o público em geral.

A marca CFP® é a única credencial financeira que goza de proteção de marca registrada e exige que seus certificadores adiram a um código de ética fiduciário. Esta distinção proporciona uma garantia tangível aos clientes de que um conselheiro que possui essa marca é obrigado a atuar em seu melhor interesse em todos os momentos. Os requisitos educacionais e de experiência da marca CFP® também se traduziram em uma clientela mais satisfeita. Uma pesquisa realizada pelo Conselho da PCP revelou que 87% dos clientes que contratam os certificadores CFP® para conselheiros estão muito satisfeitos com seus planejadores, em comparação com apenas 72% daqueles que contrataram conselheiros sem essa marca. A validade da marca CFP® foi mesmo confirmada por uma decisão do Supremo Tribunal em 1994, que obrigou um conselho estatal de contabilidade a permitir que um de seus membros anunciasse essa marca depois de obtê-la.

Carregar a marca CFP® também pode fornecer benefícios mais práticos para muitos conselheiros. Os certificados têm acesso a um kit de ferramentas de marketing que está disponível no site da placa CFP®. Este kit contém uma riqueza de recursos, incluindo publicações do CFP® Board, um guia de mídia social e um conjunto de ferramentas separado para sua campanha de conscientização pública que inclui anúncios de TV, impressos e banner, exemplos de cartas de clientes e os resultados da Pesquisa de Planejamento Financeiro Familiar de 2012 .

O CFP® Board também publicou estatísticas que indicam que os certificadores CFP® ganham até 40% mais do que os seus homólogos não credenciados. De fato, uma pesquisa de 2008 revelou que os ganhos médios anuais para aqueles que trabalham para grandes empresas ou que possuem suas próprias práticas geralmente variaram de US $ 110 000 a US $ 160 000.

Há também uma série de estados que isentam o Consultor de Investimentos Representantes (IARs) de ter que se registrar como tal no nível estadual se suas credenciais CFP® estiverem em boas condições. Esta isenção pode salvar conselheiros o incômodo e a despesa de obter uma licença da Série 65 para fazer negócios nesse estado.

A linha inferior
A maioria das famílias e indivíduos americanos não possui nenhum tipo de plano financeiro abrangente. A crescente demanda por pareceres imparciais e competentes nessa área representa uma enorme oportunidade para aqueles que possuem a marca CFP®, pois geralmente são capazes de proporcionar um nível de profissionalismo difícil para sua competição duplicar. Embora não seja a única credencial de planejamento financeiro respeitada na indústria, é talvez a mais amplamente reconhecida pela mídia. Para obter mais informações sobre como a credencial CFP® pode ajudá-lo a continuar sua carreira, visite o site da placa CFP®.