Os banqueiros de investimento, como muitos outros profissionais, muitas vezes não têm o tempo ou o conhecimento extensivo para formular estratégias de curto e longo prazos para suas finanças pessoais. Por essa razão, eles devem procurar assessores financeiros para assistência. Se você está pensando que os empregos de banqueiro de investimentos e consultor financeiro parecem semelhantes - ou mesmo o mesmo -, esse não é o caso; há muitas diferenças, mesmo que ambas operem no setor de serviços financeiros. (Para mais, veja: Quais são algumas funções de um banco de investimento? )

Bancos de investimento vs. Assessoria financeira

Os banqueiros de investimento lidam principalmente com clientes corporativos e trabalham nas seguintes áreas:

• Ofertas públicas iniciais: subscrição, estimativa do valor da empresa, confirmação da validade da empresa, comprando ações com preços reduzidos antes de oferecê-los aos investidores a preços IPO. (Os bancos de investimento geralmente cobram 7% nos IPOs.)

• Fusões e Aquisições: Determinando o valor de cada empresa. (Os bancos de investimento geralmente cobram 1% em negócios de fusões e aquisições.)

• Mercados de capital de dívida: trabalhando com credores para reestruturar obrigações de dívida.

• Equity Capital Markets: Assessoria aos clientes sobre como, quando e onde levantar capital.

• Pesquisando mercados e desenvolvimentos diariamente.

• Identificando novas oportunidades de negócios.

• Desenvolvendo e apresentando soluções financeiras aos clientes.

• Manutenção da comunicação com o diretor executivo e os principais diretores financeiros.

O banco de investimentos está mais envolvido, mas isso dá uma idéia geral do que ocorre no mundo do banco de investimento. Para se tornar um banqueiro de investimentos, você deve passar no exame da Série 79 para se registrar na Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). Este teste concentra-se em alguns dos seguintes tópicos: coleta, análise e avaliação de dados financeiros, operações de subscrição e financiamento, ofertas de licitação, transações de reestruturação financeira, regulamentos gerais de valores mobiliários e muito mais. Tenha em mente esta lista porque desempenha um papel importante na conclusão. (Para mais, consulte: O Exame Série 79: O que é e quando você precisa .)

Os consultores financeiros, por outro lado, trabalham principalmente com indivíduos e são altamente treinados nas seguintes áreas :

• Planejamento de aposentadoria

• Planejamento de faculdade

• Planejamento de propriedade

• Impostos

• Seguro

• Investir

Esta é uma lista mais curta do que a acima, mas esses seis pontos cobrem uma ampla gama. No entanto, esse não é o ponto. O objetivo é que os consultores financeiros tenham experiência em áreas que os banqueiros de investimento não. Além disso, o setor de bancos de investimento mudou para que agora se concentre mais na especialização - o que significa que um banqueiro de investimentos no mundo de hoje pode ter muita experiência em mercados de capital de dívida, mas uma experiência muito limitada em negócios de M & A.Isso também significa que os banqueiros de investimento podem não ter muita exposição ao que está ocorrendo no mundo dos investidores, e porque eles trabalham tão longas horas, a grande maioria dos banqueiros de investimento tem pouco tempo para se dedicar às suas finanças pessoais. (Para mais informações, consulte: Carreiras financeiras: trabalhos de banca de investimento .)

Terceirização

Isso, é claro, é onde o consultor financeiro entra. Um banqueiro de investimento sábio optará por um conselheiro com Designação do Certificado de Planejador Financeiro. Para se certificar, um consultor financeiro deve completar os quatro Es: Educação, Exame, Experiência e Ética. (Para mais, consulte: Por que os consultores financeiros precisam ganhar a marca CFP .)

Se alguém é especialista em uma área, o pagamento das habilidades dessa pessoa é justificável. Por exemplo, se você nunca lavou a sua casa antes, você vai dar uma chance e esperar resultados estelares? O resultado mais provável é a média dos melhores resultados com a possibilidade de quebrar. Isso, por sua vez, leva ao potencial de aumento de custos, apesar de o objetivo original ser economizar dinheiro. Em outras palavras, os banqueiros de investimento não devem permitir que o orgulho interfira com a tentativa de fazer um trabalho em que outra pessoa se destaque. (Para mais informações, consulte: Como encontrar e contratar novos consultores .)

A linha inferior

Mais frequentemente do que não, os banqueiros de investimento simplesmente não têm tempo ou experiência para gerenciar os seus próprios finanças pessoais. Os banqueiros de investimento mais habilidosos preferem terceirizar suas estratégias de finanças pessoais para um consultor financeiro qualificado, embora a colaboração desempenhe um papel fundamental. (Para mais informações, veja: 5 Coisas para perguntar antes de contratar um consultor financeiro .)