As crianças do sapateiro não têm sapatos. Esta frase antiga descreve o profissional moderno que está tão ocupado com o trabalho que ele negligencia aplicar suas habilidades profissionais para sua própria vida e a vida de seus entes queridos. Ele é o pintor da casa cuja casa precisa de um trabalho de pintura, o contador que falha ao arquivar suas declarações fiscais na hora e às vezes o profissional financeiro que não administra suas próprias finanças. (Para mais, veja: Você precisa de um consultor financeiro? )

Um analista financeiro que gasta seus dias avaliando o desempenho de ações, títulos e outros tipos de investimentos precisa de um consultor financeiro para manter sua própria casa em ordem? Muitas vezes, a resposta é sim. (Para leitura relacionada, veja: O que você precisa saber sobre os analistas financeiros .)

Analista financeiro vs consultor financeiro

Os analistas financeiros geralmente são empregados por corretoras, consultores de investimentos ou fundos de investimento. Eles geralmente se especializam em indústrias ou setores específicos, produzindo pesquisa abrangente nessa área, e geralmente não passam muito tempo olhando a imagem maior. (Para mais, veja: Tornando-se um Analista Financeiro .)

Os assessores financeiros, por outro lado, são dedicados à grande imagem. Eles fornecem orientação sobre investimentos e mercados financeiros, bem como a definição de metas a curto e longo prazo, e planejamento fiscal, patrimonial e de aposentadoria. (Para mais informações, veja: O que os Conselheiros Financeiros fazem? )

O consultor trabalha diretamente com - e para - você, enquanto o analista trabalha nos bastidores.

Os analistas devem contratar conselheiros?

Muitas vezes, até mesmo os profissionais financeiros precisam de ajuda com suas finanças pessoais, e aqui estão algumas circunstâncias que podem indicar que um analista financeiro precisa de um consultor financeiro:

O analista negligencia orçamentos, economia e investimento globais planejando em sua própria vida.

1. O analista pode ter o poder do cérebro para administrar sua própria vida financeira, mas ela não tem a inclinação para fazê-lo. O custo de negligenciar o planejamento financeiro pode ser alto e um assessor pode definir o analista no caminho certo para uma vida de estabilidade financeira. (Para mais, veja: 7 Passos para Avaliar um Consultor Financeiro .) O analista não possui o conhecimento necessário de planejamento de impostos, faculdades, patrimônio e aposentadoria.
2. Os analistas financeiros normalmente não são especialistas em planejamento financeiro pessoal, apesar do vasto conhecimento de investimentos e como os mercados funcionam. O analista pode ser sábio para pagar os conhecimentos do consultor, a fim de obter benefícios financeiros a longo prazo e economias de custos. (Para leitura relacionada, veja: Dicas de planejamento de propriedades para consultores financeiros .) O analista não tem tempo.
3. Um analista financeiro ocupado e bem sucedido pode não ter tempo para gerenciar seus assuntos pessoais, especialmente se eles são complicados por uma herança ou dois altos rendimentos.(Para leitura relacionada, veja: Planejamento Financeiro: trata-se de mais do que dinheiro .) Se um analista optar por gerenciar suas próprias finanças, pode ser útil envolver um consultor para uma segunda opinião rápida. É fácil ignorar erros que poderiam, ao longo do tempo, ser dispendiosos. Além disso, um assessor poderia recomendar ferramentas de gerenciamento financeiro projetadas para maximizar as poupanças, das quais o analista - porque essa não é sua área de especialização - não tem conhecimento. (Para mais, consulte:

Como os consultores financeiros escolhem os investimentos dos clientes .) A linha inferior

Os analistas financeiros são especialistas no mercado e têm um vasto conhecimento de como os investimentos funcionam. No entanto, isso pode não se traduzir no gerenciamento de finanças pessoais e, como muitos de nós, os analistas financeiros podem se beneficiar do conselho de um consultor financeiro. (Para leitura relacionada, veja:

Por que os banqueiros de investimento precisam de consultores financeiros .)