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Os bancos comerciais emprestam do Federal Reserve principalmente para atender aos requisitos de reservas quando seu dinheiro em estoque é baixo antes do fechamento do negócio. Para colocar-se de volta ao limite mínimo de reserva, um banco empresta dinheiro do banco central do governo utilizando o que é conhecido como a janela de desconto. O empréstimo na janela de desconto é conveniente porque está sempre disponível eo processo de empréstimo não inclui negociação ou extensa documentação. A desvantagem, no entanto, é a taxa de desconto, ou a taxa de juros a que a Reserva Federal presta aos bancos, é maior do que se emprestar de outro banco.

Requisitos de Reserva Explicados

Antes da década de 1930, o governo não impôs regulamentos aos bancos quanto à quantidade de dinheiro que eles tiveram que manter em relação aos passivos de depósito. Após o colapso do mercado de ações de 1929, os depositantes, com medo de colapsos bancários, chegaram em massas para retirar seu dinheiro. Isso fez com que muitos bancos se tornassem insolventes, já que os montantes solicitados nas retiradas excediam o dinheiro que tinham na mão.

O governo respondeu implementando requisitos de reserva que obrigaram os bancos a manter uma porcentagem de seus passivos de depósito total na mão como dinheiro. A partir de 2015, o requisito de reserva para bancos com mais de US $ 103. 6 milhões em depósitos é de 10%.

Usando o Federal Reserve

Ocasionalmente, a atividade de crédito robusta esgota as reservas de caixa de um banco comercial para onde eles estão abaixo do requisito de reserva obrigatório do governo. Neste ponto, o banco tem duas opções para evitar correr contra a lei. Pode emprestar de outro banco, ou pode emprestar da Reserva Federal.

O empréstimo de outro banco é a opção mais barata, mas muitos bancos comerciais, especialmente quando apenas aceitam um empréstimo durante a noite para atender aos requisitos de reserva, optam por pedir emprestado da janela de desconto por sua simplicidade.