A boa notícia é que as contribuições de 401 (k) aumentaram, de acordo com a análise de poupança de aposentadoria trimestral mais recente da Fidelity Investments baseada em dados coletados das contas de aposentadoria 401 (k) e individuais (IRA) ele gerencia. A má notícia é um problema flagrante para os Baby Boomers: a alocação de ativos de seus 401 (k) s está drasticamente fora de equilíbrio.

De acordo com o estudo, 10% daqueles com idades entre 55-59 tinham 100% de seus ativos em ações. Além disso, 11% daqueles com idade entre 50-54 foram alocados 100% para ações. Essa alocação para ações é altamente arriscada devido à volatilidade do mercado de ações. Se um mercado abaixo ocorrer antes da aposentadoria, seu estilo de vida ou mesmo a capacidade de se aposentar podem ser muito impactados. (Para mais, veja: Qual atribuição de ativos devo usar para o meu portfólio de aposentadoria? )

Quanto mais perto você chegar à aposentadoria, menos dinheiro você deseja exposto ao mercado de ações. Em vez de um portfólio agressivo, como o 100% nos estoques, é melhor ter um portfólio que tenha menos exposição às ações. Se você se encontra na posição de ter seu 401 (k) fora do equilíbrio, então há algumas coisas que você precisa fazer.

Determinar Atribuição de ativos

Uma vez por ano, você deve confirmar que você tem a alocação de ativos corretos para alcançar seus objetivos de aposentadoria no momento certo. Isso é mais importante o mais antigo que você obtém. Quando você é mais novo, você pode passar um tempo sem alterar sua alocação porque você tem um horizonte de tempo mais longo e pode se recuperar de perdas. Mas quanto mais você chegar à aposentadoria, mais sua alocação deve mudar. À medida que você se aproxima da aposentadoria, você deseja diminuir sua exposição às ações e aumentar a exposição a investimentos menos arriscados, como títulos e dinheiro. (Para mais, veja: Atribuir alocação de ativos ótima .)

Rebalance Investments

Depois de determinar a alocação de ativos correto para você, é hora de reequilibrar seu portfólio. O reequilíbrio deve ser feito pelo menos uma vez por ano, mesmo que sua alocação de ativos não tenha mudado. À medida que os mercados vão para cima e para baixo, as porcentagens de ações, títulos e dinheiro que você possui em sua carteira também mudarão. Se o mercado de ações subir e os títulos permanecerem o mesmo, você está agora em equilíbrio em títulos e tem muita exposição ao mercado de ações. Quando reequilibrar, você venderia o excesso de alocação para ações e comprando mais títulos para trazê-lo de volta à sua alocação de destino. (Para mais, veja: Escolha 401 (k) Ativos, como um Pro .)

Fundos de data-alvo

Se tudo isso parecer esmagador para obter direito, considere usar um dos fundos de aposentadoria de data-alvo oferecidos pelo seu plano 401 (k).Com esta abordagem, você seleciona o investimento que tem seu ano de aposentadoria como o alvo, ou um perto dele, e a empresa de investimentos faz o resto. Eles gerenciam todo o reequilíbrio e definem a alocação de ativos corretos para você com base em seu horizonte de tempo de aposentadoria. (Para mais, veja: Escolha uma data de aposentadoria: Os Fundos de Destino de Destino farão o Restante e Índice ou Fundos de Destino de Destino em 401 (k) s: Qual é Melhor? ) < The Bottom Line

Enquanto planeja e economiza para aposentadoria é uma das coisas mais importantes que você pode fazer, o segundo é garantir que você tenha seus investimentos no lugar certo. Isso ajudará a garantir que o dinheiro que você salvou esteja pronto para você quando estiver pronto para se aposentar. Não acabar em uma situação em que você tenha que adiar a aposentadoria porque você foi alocado em investimentos de maior risco, como ações. (Para mais, veja:

Como se tornar um 401 (k) Millionaire .)