Se você quiser aprender sobre qualquer coisa (como cozinhar refeições finas, dirigir um carro, praticar yoga ou criar um bebê), você provavelmente pode encontrar um bom livro ou página da web ou fazer uma aula para obter uma boa visão geral básica do assunto em ordem relativamente curta. Se você quer aprender sobre o dinheiro, no entanto, o caminho para o conhecimento não é tão claro, rápido ou fácil. É um pouco irônico também, considerando que lidar com dinheiro é algo que todos precisamos fazer de alguma forma ou forma. Tornar-se financeiramente alfabetizado certamente deve ser uma das tarefas na nossa lista de "fazer". Mesmo que alguém mais cuide das contas hoje, as duras realidades da vida determinam que, em algum momento, é provável que você se beneficie de ter uma compreensão básica do dinheiro e das finanças.

O Desafio

Mesmo o idioma associado às finanças e ao dinheiro soam complexos até o ponto de intimidação. Ações, títulos, fundos mútuos, hedge funds, derivados, beta e o índice Sharpe são apenas alguns exemplos. É um grande desincentivo que faz com que muitas pessoas desistem antes mesmo de começarem. Embora seja verdade que o desenvolvimento de uma compreensão avançada de dinheiro e finanças pode levar anos de esforço, conseguir o básico sob controle é mais fácil do que se poderia pensar. Comece com algumas orientações e tarefas simples. Depois de dominar esses, deixe seus interesses orientarem seus próximos passos. Você não precisa passar anos aprendendo fórmulas e memorizando terminologia complexa. Então vamos começar!

Compreenda o que você gasta

Nada leva você a problemas financeiros mais rapidamente do que gastar mais do que você ganha. E em lugar algum é um problema maior do que com as mulheres, de acordo com um estudo publicado pela Financial Industrie Regulatory Association (FINRA). O estudo Em Nosso Interesse: Mulheres, Alfabetização Financeira e Comportamento de Cartão de Crédito , revela que as mulheres são mais propensas a transportar um saldo de cartão de crédito, pagar taxas atrasadas e fazer pagamentos mínimos em suas dívidas do que seus homólogos do sexo masculino . Compreender seus hábitos de gastos é um ótimo lugar para começar seu caminho para a alfabetização financeira. Você pode começar com um plano rápido e fácil de 30 dias. O melhor de tudo, não há termos complexos para memorizar ou fantasias fórmulas matemáticas e cálculos necessários.

Existem apenas três etapas. Passo 1: por um mês, pague todas as suas contas com dinheiro ou cheque. Não são permitidos cartões de crédito. Passo 2: salve seus recibos. Isso facilita o rastreamento do que gastou. Passo 3: Faça a matemática no final do mês. Este pequeno exercício fornece vários conhecimentos valiosos, incluindo uma boa visão geral de seus hábitos de gastos. Você pode dizer quanto dinheiro gasta em um mês e no que gasta nesse dinheiro. A partir daqui, é fácil identificar as suas contas recorrentes, para que você possa indicar o quanto sua despesa de caixa precisa estar em um determinado mês.Você também pode dizer qual a porcentagem de seu dinheiro para gastos discricionários, como jantar fora. O exercício torna bastante óbvio se você geralmente gasta mais do que ganha, porque se você não usar cartões de crédito, em algum momento o dinheiro se esgotou.

Em 30 dias, você terá começado a assumir o controle de suas finanças. Você também tomará consciência de suas dívidas atuais - e todas sem linguagem complexa sobre débitos, créditos e balanços. É realmente uma maneira rápida, fácil e indolor de começar a melhorar a sua literacia financeira.

Se você quiser fazer este exercício no próximo passo, você pode configurar pagamentos automáticos para contabilizar suas contas recorrentes com praticamente todos os credores da empresa de hipoteca para a empresa de cartão de crédito. Ao mensurar automaticamente sua conta bancária a cada mês, você nunca estará atrasado com nenhum de seus pagamentos.

Pague suas dívidas

Agora que você gasta menos do que ganha, você pode fazer seus esforços para o próximo nível. Seu excesso de dinheiro pode ser usado para pagar suas dívidas. Esta estratégia financeira reduz a quantidade de dinheiro que você gastará ao longo da vida em pagamentos de juros aos credores. Também é uma boa oportunidade para passar alguns minutos aprendendo mais sobre o interesse. Você tomará consciência de como os juros se somam ao longo do tempo, fazendo com que você pague muito mais do que o valor nominal para suas compras.

Enquanto estamos no tema do interesse e do poder de compor, é uma rua de dois sentidos. A mesma matemática que funciona para credores também funciona para investidores. Compreender o poder da composição e como funciona fornece uma visão de uma estratégia importante que os investidores usam para ganhar dinheiro e destaca por que é uma estratégia que você quer trabalhar para você e não contra você.

Comece a salvar

Uma vez que você gasta menos que ganha, é hora de economizar. Qualquer coisa que você economize tem potencial para crescer. Existem dois tipos básicos de poupança: curto prazo (fundo de emergência, despesas futuras) e longo prazo (investimento para aposentadoria). Se você não sabe muito sobre o investimento, está tudo bem. Existe uma maneira simples de começar seus planos de poupança de curto prazo e longo prazo. Para necessidades de curto prazo, abra uma conta no banco local. Não há contas correntes, sem juros e sem juros, quando você começa pela primeira vez e, em seguida, contas de poupança remuneradas quando seu saldo é alto o suficiente. Para suas necessidades de longo prazo, você pode começar colocando seu dinheiro em um fundo mútuo que acompanha o índice Standard and Poor's 500. É uma maneira simples e barata de mergulhar seu dedo no mercado de ações, e como a atividade de S & P é relatada nas notícias todos os dias, você também terá algum senso de como seu dinheiro está fazendo. Você gerará retornos de investimento que acompanham o mercado de ações em geral, já que o S & P é um bom indicador para medir o comportamento do mercado.

O próximo nível

Investidores sofisticados são rápidos em apontar que salvar em seu banco local nunca gerará o tipo de retorno de investimento que o tornará rico e que o S & P 500 é apenas um dos muitos milhares possíveis investimentos no mercado (para não mencionar títulos, commodities, imóveis e uma série de outros empreendimentos de criação de dinheiro).Eles são, é claro, corretos.

Depois de ter mergulhado o dedo na água, você pode querer desenvolver uma lente mais sofisticada, continuando a aprimorar seu conhecimento e compreensão de investir. Aprender sobre fundos mútuos é uma maneira fácil de fazê-lo. A partir daí, você pode se expandir para aprender sobre ações, títulos e muito mais. Sua estratégia para fazê-lo será aproveitar as muitas ferramentas disponíveis, incluindo jornais, revistas, livros, vídeos e sites. Seu empregador pode oferecer seminários educacionais sobre tópicos como o plano 401 (k) da sua empresa, planejamento imobiliário e poupança para a educação universitária de uma criança. Os centros comunitários locais também podem oferecer programas.

The Sky's the Limit

Um programa de auto-estudo motivado por seus interesses específicos o levará ao caminho de idéias e investimentos cada vez mais complexos. Programas e certificações formais estão disponíveis; e, claro, a assistência profissional está sempre disponível. As companhias de seguros, os bancos, as corretoras e outras entidades possuem profissionais de serviços financeiros que geralmente oferecem uma consulta inicial gratuita. Depois de falar com vários especialistas, você pode decidir contratar um. Se o fizer, a compreensão básica que você desenvolveu irá ajudá-lo a entender os conselhos de especialistas.

A linha inferior

O caminho para uma maior alfabetização financeira começa com os primeiros passos para saber quanto dinheiro está chegando e fazendo o seu melhor para manter o máximo possível para investimentos inteligentes. A partir daí, é simplesmente uma questão de fazer um esforço para pesquisar e aprender sobre investir estratégias que capturam sua atenção. O que você está esperando? Comece hoje.