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Os planos de aposentadoria mais comuns, como os planos 401 (k) e 403 (b), bem como as contas individuais de aposentadoria (IRAs) permitem que você faça contribuições de recuperação se você tiver 50 anos e Mais velho. Isso significa que você pode fazer essas contribuições durante o ano civil em que você gire 50. Se seu aniversário é em dezembro, você ainda pode aproveitar ao máximo as opções de recuperação para todo esse ano.
Enquanto a maioria dos planos permite contribuições de recuperação, não é um direito. Pergunte ao administrador do seu plano se você não tem certeza se seu plano permite contribuições de recuperação.
Limites de contribuição
O limite de contribuição regular para os planos 401 (k) e 403 (b) é de US $ 18.000 por ano para 2015 e 2016. Depois de atingir esse limite, a opção de recuperação permite um adicional de US $ 6 000 por ano, tornando o limite total de US $ 24 000.
403 (b) os planos também possuem uma cláusula se você tiver mais de 15 anos de serviço. Você pode fazer contribuições de recuperação adicionais que atenda a determinados critérios. Consulte a publicação 571 do IRS para obter detalhes.
Os planos SIMPLES IRA ou SIMPLE 401 (k) permitem contribuições de recuperação até US $ 3 000 por ano. IRAs tradicionais e Roth IRAs permitem contribuições de recuperação de US $ 1 000 por ano. Como os SEP-IRAs têm limites de contribuição regular mais altos, eles não permitem contribuições de recuperação.
As contribuições de captura para um plano de aposentadoria qualificado devem ser feitas no mesmo ano civil. Você pode fazer as contribuições IRA e Roth IRA até que sua declaração de imposto seja devida - normalmente 15 de abril do ano seguinte. Por exemplo, se você é um participante 401 (k) e deseja contribuir com o máximo de US $ 24.000 para 2015, certifique-se de que o valor esteja nos livros antes de 31 de dezembro. Por outro lado, para um IRA típico, você pode fazer 2015 contribuições até 15 de abril de 2016.
Preciso acertar o limite de contribuição do meu 401 (k) antes que eu possa começar a fazer contribuições de recuperação?
Você geralmente precisa atingir o limite estabelecido pelo plano para fazer contribuições de recuperação; portanto, se o limite do plano for de US $ 15, 500, você poderá fazer apenas contribuições de recuperação depois de atingir esse limite, assumindo que você terá pelo menos 50 anos até o final do ano.
Quem pode fazer contribuições de recuperação para uma conta de poupança de saúde (HSA)?
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