O setor de robo-conselheiro está crescendo rapidamente. Há novos participantes testando o modelo que estão ultrapassando os robos legados. Quem vencerá - ou quem será adquirido, quem vai ficar grande, que preencha fold - neste momento, é o palpite de alguém. Então, quando se trata de escolher um, é importante avaliar uma variedade de fatores, além da quantidade de ativos sob gerenciamento (AUM).

Agora que Charles Schwab, Vanguard e Fidelity estão entrando no jogo, os robo-conselheiros independentes têm um obstáculo competitivo maior a superar. Esses corretores de desconto gigantes já possuem um estável de clientes para canalizar em uma robo plataforma, tornando seu crescimento um pouco mais fácil de projetar. Muitos especialistas da indústria concordam que Schwab, Fidelity e Vanguard estão destinados a superar até as start-up mais bem financiadas, como a Betterment e a Wealthfront. Em cinco a 10 anos, muitos dos jogadores de hoje terão desaparecido.

Vamos dar uma olhada nos maiores jogadores no campo robo-consegue agora mesmo quando o campo está se ajustando rapidamente. (Para mais informações, veja: Principais Tendências do Robo-Advisor em 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

O consultor de roteiro da Vanguard em dezembro de 2015 AUM foi de US $ 31 bilhões, ante US $ 17 bilhões em maio. Para entender melhor por que esse valor cresceu tão rapidamente, percebe que a oferta foi em beta há dois anos e a Vanguard transferiu recentemente US $ 10 bilhões em ativos de clientes para os Serviços de Supervisor Pessoal da Vanguard dos seus Serviços de Gerenciamento de Ativos da Vanguard.

O montante mínimo de investimento do robo-advisory é de US $ 50,000, com uma taxa de gerenciamento de 0,30%. Tal como acontece com todos os fundos de investimento e fundos negociados em bolsa, há uma taxa de taxa de despesas também. Felizmente, para a Vanguard e a maioria dos outros robo-assessores, os fundos selecionados geralmente cobram taxas muito baixas, entre 0,5% e 0,50%.

Ao contrário de muitos dos outros robo-assessores, cantar no Vanguard Personal Advisor Services começa com uma conversa entre um consultor humano da Vanguard e o investidor. Um plano de investimento é individualizado, criado e implementado pelo consultor em conjunto com o investidor. Os usuários-alvo da Vanguard são Baby Boomers, ao contrário de alguns de seus concorrentes que visam investidores mais jovens. (Para mais informações, veja: Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard. )

Carteiras Inteligentes Schwab

A partir de 30 de setembro de 2015, as carteiras inteligentes institucionais da Schwab e as Portas Inteligentes institucionais gerem US $ 4. 1 bilhão em ativos de clientes. Este robo-adviser não cobra uma taxa de gerenciamento. O valor mínimo da conta é de US $ 5 000.

A Schwab constrói um portfólio ETF com até 20 classes de ativos. A plataforma constrói, monitora e reequilibra seus investimentos sem taxas de consultoria, comissões ou taxas de serviço de conta. Essa abordagem sem taxa reduz o Schwab no campo cheio de robo-conselheiro.

As classes de ativos incluem dinheiro, commodities e investimentos imobiliários, bem como os fundos típicos de ações e títulos. A plataforma oferece uma oportunidade para definir metas de poupança ou de renda e monitorará seu progresso. Este robo-advisor lhe dá sugestões para ajudar a manter o controle e aumenta a probabilidade de você realmente atingir seus objetivos.

Melhoramento

A partir de 5 de novembro de 2015, o melhoramento passou pela marca AUM de US $ 3 bilhões. Seu baixo requisito de entrada de US $ 100 é difícil de bater. Sua estrutura de taxas também é competitiva e varia de 0. 35% para baixo para 0. 15%. Taxas de melhoria de US $ 3. 00 por mês em contas no valor de menos de US $ 10.000, sem um depósito automático mínimo de $ 100.

A melhoria oferece um grupo de ETFs de baixa taxa e inclui ofertas padrão de ações e títulos diversificados. Além disso, a empresa inclui vários fundos de valores de pequena, média e grande capitalização. Esses ETFs expõem você em classes de ativos que foram comprovadas para superar a longo prazo.

Wealthfront

Desde a sua entrada na arena de robo-aconselhamento em 2011, a Wealthfront aumentou seus ativos para US $ 2 bilhões. Um contribuidor para o seu crescimento explosivo é a sua localização e seu marketing para os ricos funcionários do setor de tecnologia do Vale do Silício. Suas taxas são bastante transparentes com uma taxa de gerenciamento de 0,25% após os primeiros $ 10 000, que é gerenciado de graça. O mínimo mínimo de conta de $ 500 é ideal para o novo investidor. (Para mais, veja: Como o Wealthfront ganha dinheiro? )

Semelhante a muitos dos robo-assessores, a Wealthfront apresenta um portfólio com uma seleção diversificada de ETFs com taxas baixas. Os seus serviços complementares incluem colheita de perda de impostos e uma opção especial de transferência de estoque único (atualmente para o Facebook) e funcionários da Google). Finalmente, para maiores saldos de contas, a Wealthfront oferece um único serviço de diversificação de estoque único que substitui alguns ETFs por ações individuais, para aproveitar as maiores oportunidades de colheita de perda de impostos.

Capital pessoal

De acordo com um representante da empresa, os ativos sob gestão da Personal Capital são atualmente $ 1. 9 bilhões e crescendo. Com a recente redução nos ativos mínimos exigidos de US $ 100.000 para apenas US $ 25.000 para a participação no programa de pagamento / assessoria, é provável que a Personal Capital encontre uma série de novos consumidores para sua plataforma. As taxas para o serviço pago variam de 0. 89% a 0. 49%, dependendo do AUM.

Capital pessoal, uma empresa de gerenciamento de investimentos com tecnologia avançada, oferece dois níveis de serviços. O nível gratuito dá aos usuários acesso a um painel onde você pode vincular todas as suas contas e ver uma variedade de informações financeiras. De acordo com a empresa, a parte mais importante da sua vida financeira é saber o que você tem e onde está. A ferramenta gratuita mostra gerenciamento de caixa, análise de investimentos e tenta responder a pergunta: "Como estou fazendo financeiramente?"

O serviço de assessoria paga oferece um plano financeiro personalizado e orientação com a ajuda de um conselheiro financeiro dedicado. As ferramentas de colheita de perda de imposto, recursos de alocação de ativos e planejamento de aposentadoria da Personal Capital se esforçam para aumentar o retorno sobre o que os concorrentes oferecem.(Para mais, veja: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Personal Capital. )

AssetBuilder

No final de 2015, o AUM da AssetBuilder foi de US $ 677 milhões. O montante mínimo do investimento é de US $ 50 000 e as taxas variam de 0,45% a 0. 20%.

O construtor de ativos usa sua família de fundo de consórcio Dimensional Mutual Funds (DFA) bem considerada para criar seu portfólio. A empresa emprega uma estratégia de compra e retenção e segue a abordagem de que é pouco provável que vença as médias do mercado ao longo do tempo. Ele emprega uma carteira diversificada para aumentar os retornos e reduzir o risco. Sua calculadora de taxa inteligente é uma ferramenta útil para estimar as taxas totais para os investidores na plataforma AssetBuilder.

A linha inferior

Os gerentes de riqueza existentes com sua clientela integrada possuem uma vantagem no AUM sobre as empresas iniciantes do robo-adviser. No entanto, não importa qual robo-conselheiro - novo guarda ou antigo - parece mais entrincheirado na gestão do dinheiro, os consumidores farão bem em considerar uma variedade de fatores ao escolher o melhor robo-conselheiro para suas situações pessoais. (Para mais informações, veja: O que há para o mercado Robo-Advisor? )