Os credores hipotecários não são avaliados em uma única métrica linear. Raramente há uma maneira universal de declarar objetivamente que o credor A é "melhor" do que o credor B. Se você é um mutuário com um excelente crédito e um histórico impecável de fazer pagamentos em hipotecas anteriores, o melhor credor para você pode não ser o melhor credor para um proprietário pela primeira vez que acabou de sair da bancarrota. Isso é da mesma forma que o melhor cartão de crédito para Charles Koch (provavelmente o American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0. 96% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) O cartão Centurion, com seus compradores pessoais, seguro de viagem mundial e taxa anual de $ 2, 500) não é o melhor cartão de crédito para Jeff, o técnico de ar condicionado do seu Jiffy Lube local. No caso dele, provavelmente é um cartão protegido da Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) com uma taxa de juros de 20% e US $ 75 requisito de depósito.

Se você está procurando especificamente para um credor de hipoteca on-line, estamos assumindo que você está saindo do seu caminho para não lidar com um credor de tijolo e argamassa. Infelizmente, a maioria dos mutuários não imaginários e não empreendedores iniciam o processo tentando obter uma hipoteca com o mesmo banco que utilizam para verificar e depósitos. Isso é uma loucura por várias razões, uma delas sendo que é a segunda década do século e devemos aproveitar a tecnologia em mãos, fazendo o máximo possível online, em vez de desperdiçar precioso tempo de segurança uma hipoteca do lado arcaico cara a cara. (Para mais, veja: 5 Segredos que você não sabia sobre hipotecas .)

Encontrar um bom emprestador on-line

Parece óbvio e simples, mas antes de mais, pergunte ao redor. Se você tem algum amigo que recentemente garantiu um empréstimo de hipoteca, as chances são boas de que esses amigos estão no mesmo grupo demográfico que você. Eles são provavelmente da mesma idade, eles provavelmente fazem quantidades comparáveis ​​de dinheiro. E eles provavelmente compraram entre várias empresas antes de escolher uma e dizer o resto para fazer uma caminhada.

Mas digamos que você está em um estranho mercado imobiliário, e todos os seus amigos são locatários. Existem formas quantitativas de separar os credores hipotecários que merecem um segundo aspecto dos que não o fazem? (Para mais informações, veja: Como obter as melhores taxas de hipoteca .)

Os seus dólares tributários no trabalho

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é a agência federal que atua como uma toalha de choro para os mutuários ocupados demais para ler as letras finas em seus documentos de empréstimo. Embora a contribuição da CFPB para a economia seja difícil de medir, uma coisa que a agência faz é manter registros de quem se queixa sobre o (s) credor (es) de hipoteca.

Claro, os maiores credores hipotecários podem ser aqueles que inspiram mais queixas.Não se preocupe, o CFRB explica o tamanho relativo. A cada mês, o CFB emite um relatório que descreve as empresas com maiores volumes de queixa. Muitas vezes, os grandes credores, como Wells Fargo e Bank of America, fazem a lista. Para ler mais, visite seu site.

A maioria das reclamações que o CFRB recebe em relação a questões clericais. "Eu não gosto da forma como o credor manipulou coleções", "Não posso acreditar que eles foram encerrados em mim apenas por perder um pequeno pagamento", etc. O problema é que as regras são diretas. Compreensivo, sim, mas muitas vezes mais claro do que opaco. O que a maioria dos queixosos não conseguem apreciar ou reconhecer é que é menos provável que eles tenham se ferrado do que não leram (ou contratar alguém competente para ler) a papelada.

Negociar e caminhar se for necessário

Os paralelos entre financiar uma habitação e comprar um carro são claros. Uma diretriz geralmente recomendada para o último, menos para o primeiro, é obter um preço primeiro. Os negociantes de automóveis não têm monopólio, e tampouco credores de hipotecas. Você já sabe que uma diferença de alguns pontos base de interesse pode significar dezenas de milhares de dólares em poupança no decorrer da sua hipoteca. É apenas bom senso começar por encontrar um credor disposto a lhe oferecer o preço mais competitivo. Uma vez que você tenha uma promessa escrita desse número na mão - se é 4% por um período de 30 anos, ou seja o que for, cabe a você se você deseja comprar. Se o credor C jura que 4. 25% é o melhor que podem fazer para um mutuário em sua situação, explicam de forma útil que você está inclinando-se para o emprestador D, que já lhe ofereceu a taxa mais baixa. (Para mais, veja: Como as taxas de juros funcionam em uma hipoteca .)

Portanto, os credores que lidam com grandes volumes de hipotecas e que podem dar ao luxo de diminuir suas margens são necessariamente em vantagem. Há momentos para apoiar seus comerciantes locais de mamãe e pop e comprar uma hipoteca on-line não é uma delas. Uma maneira fácil de encontrar as melhores taxas de hipoteca disponíveis é usar uma calculadora de hipoteca.

O Menor Trabalho, O Melhor

O empréstimo de hipoteca é um mercado tão grande, com milhares de vendedores e milhões de compradores, que os preços quase atingiram o equilíbrio teórico. Os credores de hipotecas on-line bem-sucedidos, portanto, avançaram de competir em preço para competir com outros critérios. Pegue os empréstimos Quicken em particular. A empresa usa o slogan grandioso "Engineered to Amaze", que parece um pouco absurdo quando empregado para vender o que sempre será um serviço mundano e não excitante. (Eles estão vendendo hipotecas, não criando aeronaves ultra-sônicas.) Mas Quicken Loans tem um ponto. A estratégia da empresa minimiza o tempo de inatividade e elimina a necessidade de lidar com um corretor cara a cara. Se você vai pagar uma taxa similar, independentemente do credor de hipoteca on-line que você usa, você também pode ir com aquele que agiliza o processo tanto quanto possível. O que, no caso do Quicken Loans, significa que o mutuário consegue fazer tudo on-line até a assinatura do documento final, que é o único estágio que requer interação física com um representante da empresa.(Para mais, veja: Como Quicken Empréstimos Mortgages Work .)

The Bottom Line

Como hotéis e barcos (ou qualquer outro item de consumo, pensam nisso), mais dinheiro você tem, maior o conjunto de opções à sua disposição. Isso pode não parecer encorajador, mas se você quiser um melhor credor hipotecário on-line, seja um mutuário melhor. Faça mais dinheiro e pague suas obrigações no tempo, permitindo que você escolha entre um maior número de credores. Uma vez que você faz, você pode se perguntar por que alguém iria se preocupar em se inscrever para uma hipoteca através do método antiquado. (Para mais, veja: O que é uma boa pontuação de crédito? )