Crédito. É o que nos separa dos primatas inferiores. Com isso, temos acesso temporário ao dinheiro de outras pessoas; dinheiro que podemos usar para financiar aspirações maiores do que se estivéssemos limitados ao nosso próprio dinheiro. Os credores obtêm interesse, os mutuários recebem alavancagem e a economia cresce. O que não é amar? Sem crédito, o capitalismo ficaria estagnado.

Mas de quem emprestar? Existem milhares de instituições no negócio de emprestar dinheiro, alguns até suportar o imprimatário da Federal Deposit Insurance Corporation. Então, é apenas um caso de quem quer que ofereça a taxa mais baixa, certo? (Para leitura relacionada, veja Quem faz backup do FDIC? )

A resposta é sim sim e não, porque a "taxa de juros" raramente é um conceito estático.

Empréstimos bancários versus cartões de crédito | Credio

Não garantido

Os empréstimos pessoais possuem taxas de juros mais altas da maioria das classificações de empréstimo, porque geralmente não são garantidos. Sem garantia para tomar posse se você deixar de pagar o dinheiro, um credor tem pouca escolha além de cobrar altos juros: maior do que, por exemplo, uma hipoteca ou um empréstimo de carro. As casas podem ser impedidas, os veículos recuperados.

Um empréstimo pessoal típico de um banco - para ter dinheiro suficiente para pagar jet skis, férias ou o que quer que seja - custará em média cerca de 11%. Deixe de lado os seguintes argumentos: você não deve financiar tais luxos; Se você fizer isso, você obtém uma taxa melhor em um empréstimo home equity (assumindo que você possui uma casa); emprestar de um membro da família rica é o caminho a seguir, ou ir para fora. Essas taxas de empréstimo não garantidas são enormes, mas ainda são menores que a taxa de juros listada na maioria dos cartões de crédito.

Plástico
Na superfície, o financiamento com um cartão de crédito parece ser um pecado financeiro cardeal. Todos nós já ouvimos falar de como a família média carrega um montante angustiante da dívida do cartão de crédito (quase US $ 16.000 por uma estimativa). As taxas de juros do cartão de crédito são tão altas, variando até 79. 9% em alguns casos, que o Congresso e o presidente sentiu a necessidade de reduzir artificialmente essas taxas de fora do mercado livre. Dada a reputação dos cartões de crédito, isso faz com que a questão do banco versus o VISA não seja iniciante, certo? Você não deveria pedir emprestado para um banco, não importa o que? (Para leitura adicional, confira 7 formas não convencionais, as empresas podem pedir dinheiro .)

Não é bastante. A vantagem esmagadora para o empréstimo em um cartão de crédito, e não de um banco, é que apenas os taxas anteriores são de interesse zero. Realmente, sim. Isso não é um erro de digitação. Verifique o seu contrato de titular de cartão se você é cético. Isso é certo. Nos primeiros 30 dias depois de comprar algo, fazê-lo em um cartão de crédito equivale a fazê-lo com dinheiro. O preço listado para o item é o que você paga.Mantenha os termos de seus empréstimos suficientemente curtos, e você terá o credor dançando em sua melodia. Com um empréstimo pessoal de um banco, você está pagando juros a partir do dia em que você toma posse do dinheiro. Mesmo se você nunca usá-lo, o que derrota a finalidade de emprestar o dinheiro em primeiro lugar.

Se você optar por levar 31 dias ou mais para pagar um item que você comprou em um cartão de crédito? Bem, é quando você não está aproveitando o benefício inerente ao método de pagamento.

Os emissores de cartões de crédito entendem que estão operando em uma desvantagem percebida para os bancos, razão pela qual os primeiros oferecem benefícios extras. Para a comodidade de libertar-se de ter que transportar dinheiro por cada compra única, poder disputar compras de comerciantes desagradáveis ​​e comprar coisas on-line com o clique de um botão, os emissores esperam justificadamente algo em troca de lhe dar uso de um cartão de crédito. Aquilo que os emissores do cartão esperam? Interesse. E os titulares de cartões inteligentes nunca lhes dão essa satisfação.

Para desejos a curto prazo, a resposta ao banco versus um cartão de crédito, a questão é fácil. Coloque todas as compras individuais nesse cartão de crédito e não pense nisso. 30 dias é muito tempo. Para a maioria de nós, são dois períodos de pagamento: duas oportunidades de ter obtido as suas mãos em seu dinheiro

próprio suficiente para pagar de outra pessoa. Mais os cartões de crédito geralmente vêm com um período de carência. Os períodos de graça não existem no mundo dos empréstimos pessoais. Banco

O que dizer dos empréstimos incorridos exclusivamente com a finalidade de tentar ganhar mais dinheiro? (Ou para representar uma frase, "empréstimos comerciais".) Os bancos, claro, oferecem-lhes, em melhores taxas do que empréstimos pessoais, e para termos variando de vários meses a vários anos. Esses empréstimos são garantidos pelo produto do próprio negócio. Devia-se dizer que, dada a duração do empréstimo comercial típico e as altas taxas cobradas pelas empresas de cartão de crédito, que, neste caso, a resposta para a pergunta é

realmente óbvia: você deve nunca < financiar uma empresa em um cartão de crédito. Sim, os fundadores do Google fizeram isso, mas você pensa honestamente que seu arranque crescerá para o tamanho do Google? Os negócios falidos que foram enterrados sob uma dívida de cartão de crédito insuperável e arriscada superaram em número os poucos que conseguiram retirar esse golpe perigoso. Então, sempre

uma justificativa para emprestar um cartão de crédito quando você pode pedir emprestado de um banco? Somente nas circunstâncias mais extremas, quando você precisa de dinheiro rápido imediatamente e não tem tempo para mexer com a papelada. Como se alguém estivesse prendendo sua filha como refém. A linha inferior Em resumo, observe sempre a transação da perspectiva da outra parte. Compreenda os termos e aprenda a usá-los para sua vantagem. E se um credor estiver disposto a cobrar-lhe abaixo das taxas de juros do mercado - como um emissor de cartão de crédito que cobra 0% no primeiro mês -, sorria e os levante naquela oferta mais generosa. (Para saber mais, leia

Compreender o interesse do cartão de crédito

.)