Parabéns pela poupança para aposentadoria! Em 2017, você pode contribuir com um máximo de US $ 5, 500 (ou US $ 6, 500, se você tem 50 anos ou mais) para um Roth IRA.
Além de um Roth IRA, há uma série de diferentes planos de aposentadoria e veículos de poupança de impostos diferidos para os quais você pode ser elegível.
A primeira opção a explorar é determinar se você pode contribuir para um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 no trabalho. Se o seu empregador oferecer um desses planos, você pode contribuir até US $ 18.000 (ou US $ 24.000, se tiver 50 ou mais). Muitos empregadores oferecem uma combinação de contribuição, que é um dos melhores recursos de investimento de aposentadoria disponíveis.
Se você tem renda de trabalho independente ou tem sua própria pequena empresa, existem planos de aposentadoria alternativos disponíveis para você. Um SIM IRA permite que você economize até $ 12, 500 (US $ 15, 500 se você tiver 50 anos ou mais) em dólares pré-impostos, e nenhum imposto é devido até que você faça retiradas. Dependendo da sua renda, você pode configurar seu próprio 401 (k), também conhecido como solo ou independente 401 (k), ou um SEP IRA. Para 2017, você pode então adiar até US $ 54.000 em qualquer um deles, acima de US $ 53.000 em 2016.
Além dos planos de contribuição definida, dependendo da sua idade e renda, pode valer a pena configurar um plano de benefício definido. Estes são planos de aposentadoria complicados que requerem papelada, administração e taxas importantes. Mas se você ganhar uma grande quantidade de renda por conta própria e está perto da aposentadoria, você pode adiar até US $ 210.000 por ano.
Como você sabe, uma contribuição Roth IRA é feita com dinheiro após impostos, o que significa que você não recebe uma dedução fiscal por suas contribuições. Mas você não deve nenhum imposto no futuro. Outros IRAs e planos de benefício definido são diferidos por impostos, o que significa que você obtém uma dedução fiscal no momento da contribuição, mas você deve impostos mais tarde.
Se você esgotou todas as contas normais de aposentadoria diferida e isenta de impostos e está em uma faixa de imposto elevada, você pode querer examinar anuidades, que são produtos de seguros que conferem benefícios fiscais. As anuidades têm uma reputação justamente merecida por altas taxas e poucas opções de investimentos. Mas há uma nova classe de anuidades, algumas vezes denominadas "apenas para investimentos", que são menores nos custos. Essas anuidades são criadas para fins de adiamento de impostos, não para benefícios de seguro. Quando você os compra, certifique-se de evitar quaisquer garantias, proteções ou pilotos de seguros de vida. Suas contribuições após impostos aumentarão o diferimento de impostos, e não há limite na quantidade de dinheiro após impostos que você pode contribuir.Ao contrário de um Roth IRA, você deve impostos sobre os ganhos na retirada, mas você não deve imposto sobre o principal.
Então você tem muitas opções para escolher depois de ter contribuído o máximo para o seu Roth IRA. No entanto, suas contribuições finais podem ser limitadas pelo valor e tipo de renda que você ganhou e por outras contas às quais contribuiu, então você deve verificar com um profissional de impostos.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu tio morreu recentemente. Ele designou minha mãe e seu pai como seus beneficiários em 1997, depois do seu divórcio, e não fez nenhuma alteração depois de casar novamente em 2000. O atual cônjuge do meu tio agora está lutando por dinheiro com o plano. Ela tem uma perna
Que depende. Se o plano de aposentadoria for um plano qualificado, o administrador do plano se referirá ao documento do plano para determinar quem é o beneficiário designado. O documento do plano explica as regras a que o plano qualificado está sujeito. Geralmente, os planos qualificados prevêem que o cônjuge sobrevivente do falecido seja o beneficiário, a menos que o cônjuge sobrevivente tenha assinado uma renúncia que permita o contrário.
É Mais fácil economizar para aposentadoria se você começar mais cedo na vida? Posso compensar o que não faço agora, contribuindo mais tarde?
Em geral, quanto mais cedo você começar a economizar para aposentadoria, mais fácil será para pagar, dado o número de obrigações financeiras que tendem a ser incorridas nesse período posterior da sua vida. Um olhar mais atento sobre os aspectos interessantes da composição irá ilustrar como, no jogo de aposentadoria, o pássaro adiantado realmente consegue o sem-fim.