A preparação para a aposentadoria ao longo das gerações melhorou nos últimos dois anos, mas ainda pode ser melhor, de acordo com o estudo da Bienal Avaliação da poupança de aposentadoria da Fidelity Investments.

O número de pessoas que são susceptíveis de pagar pelo menos as despesas essenciais de aposentadoria desde 2013 aumentou de 38% para 45% em 2015. Isso ainda significa que 55% correm o risco de não estarem preparados para cobrir completamente as despesas essenciais de aposentadoria .

Leia mais para onde todos estão em termos de poupança para aposentadoria e como sua própria situação de planejamento se agrava. (Para leitura relacionada, veja: Quando é hora de parar de economizar para a aposentadoria? )

Preparação de medição

Para realizar o estudo, a Fidelity usou sua Medida de Preparação para Aposentadoria (RPM) proprietária. O RPM da Fidelity tomou em consideração dados de 4, 650 entrevistados e passou por sua plataforma de planejamento de aposentadoria, o que resultou em uma única pontuação que mede a capacidade de uma casa para cobrir despesas estimadas em aposentadoria. Os resultados também fornecem um olhar sobre a preparação em todas as gerações, Baby Boomers, Gen X e Millennials.

Os agregados familiares se enquadram em quatro categorias no espectro de preparação para aposentadoria que estão ligadas a uma faixa numérica com base na capacidade de uma casa para cobrir despesas de aposentadoria estimadas em um mercado descendente: verde representa boa / muito boa e amarelo / Vermelho indica que uma melhoria pode ser necessária.

(Imagem abaixo de Fidelity Investments.)

• Dark Green / On Track (pontuação maior que 95): no caminho para cobrir mais de 95% das despesas estimadas. Em 2015, 27% caíram nesta categoria, ante 23% em 2013.
• Verde / Bom (81-95): Na pista para despesas essenciais, mas não despesas discricionárias, como viagens, entretenimento, etc. Dezoito O percentual de domicílios está em boa forma, acima de 15% em 2013.
• Amarelo / Feira (65-80): Não está em progresso e provavelmente precisará ajustes modestos em seu estilo de vida planejado. Vinte e tres por cento estão no amarelo, acima de 19% em 2013.
• Atenção Vermelha / Necessária (menos de 65). Não está no bom caminho, com ajustes significativos nos estilos de vida planejados. Embora 32% estejam no vermelho, o número é significativamente menor que 2013 (43%). (Para leitura relacionada, consulte: 6 Regras de RMD do Plano de aposentadoria importante )

Preparação por geração

Veja como a preparação para aposentadoria se acumula entre as gerações:

Geração	Pontuação RPM < Destaques	Baby Boomers
82	Enquanto os Baby Boomers estão em boa forma para cobrir os itens essenciais, eles têm menos tempo para tomar medidas para ajudar a movê-los para o verde escuro.	Menos opções que os seus homólogos mais jovens para compensar qualquer déficit. Para esta geração, o passo mais lucrativo seria considerar trabalhar mais tempo. Gen X
73	Gen Xers ainda tem 15 anos ou mais para chegar ao verde.	Para esta geração, os passos mais poderosos são aumentar as economias e considerar trabalhar mais. Millennials
70	Mais longe da aposentadoria, mas em boa forma.	Em 2013, os Millennials estavam no vermelho aos 61, mas melhoraram significativamente. Os milenios têm o benefício do tempo para salvar e investir. Para esta geração, o passo mais poderoso é aumentar a poupança. Como os resultados da América

Os dados da Fidelity revelam que o índice de aposentadoria dos Estados Unidos é de 76, que cai na zona amarela. Isso significa que muitas famílias ficarão aquém da cobertura das despesas de aposentadoria essenciais estimadas. Isto irá potencialmente exigir sacrifícios, tais como redução de gastos na aposentadoria que podem diminuir a qualidade de vida, especialmente se o mercado tiver uma queda severa.

Há boas notícias. Os americanos estão agora a apenas quatro pontos percentuais de distância para a zona verde, uma grande melhoria a partir de 2013, quando a pontuação foi de 69. Esta melhoria é impulsionada em grande parte pelo progresso geral nas poupanças e como os investimentos estão sendo alocados, A Fidelity mantém. A taxa média de poupança melhorou de 7. 3% para 8. 5%. Os milênios mostraram a maior melhora, aumentando de 5,8% para 7,5%. Baby Boomers salvou o máximo. Eles perderam 9. 7% dos seus salários, acima de 8,1% em 2013.

A Fidelity descobriu que as pessoas também fizeram melhorias significativas na tomada de decisões de estratégia de investimento inteligente e entender como alocar ativos com base em sua idade. Em 2015, 62% dos entrevistados haviam alocado seus ativos de uma maneira que a Fidelity considera adequada à idade, em comparação com 56% em 2013. (Para mais informações, veja:

10 Sinais Você não está certo para se aposentar. ) < Como melhorar a prontidão de aposentadoria A Fidelity recomenda as seguintes etapas para aumentar a prontidão para aposentadoria.

Aumente a poupança

. Mesmo pequenos aumentos podem fazer uma grande diferença. Algumas maneiras relativamente fáceis e indoloras de fazer isso incluem investir aumentos de salários em poupança ou aumentar as contribuições para um plano de poupança no local de trabalho em apenas 1% ao ano. Aqueles que economizam para a aposentadoria devem aproveitar ao máximo os veículos de poupança com benefícios fiscais, como 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, contas de poupança de saúde e anuidades fiscalmente diferidas. Eles também devem considerar um Roth IRA ou Roth 401 (k) - as contribuições são pós-impostos, mas as retiradas são livres de imposto de renda. A Fidelity recomenda, como orientação geral, estabelecer uma meta anual de economizar 15% ou mais de renda (incluindo qualquer partida de empregador). Ajustando a taxa de poupança para pelo menos 15%, a pontuação média de RPM de 76 aumenta para 84.

Revise o mix de ativos. Embora o comportamento do mercado não possa ser previsto, o potencial para o crescimento a longo prazo pode ser incorporado em um portfólio através de escolhas de investimento e diversificação que podem fornecer crescimento e superar a inflação, além de limitar o risco de queda. Ao substituir as carteiras que são muito conservadoras ou muito agressivas com uma alocação adequada à idade, a pontuação mediana de RPM de 76 aumenta para 78.

Retire mais tarde. Embora esta não seja sempre a escolha mais popular, esperar mais tempo significa mais tempo para criar economias. Além disso, esperar até que os benefícios completos da segurança social retrocedam (entre 65-67 anos) também podem ajudar a aumentar os benefícios mensais. Ao ajustar a idade de aposentadoria esperada ligeiramente da idade média de aposentadoria reportada de 65 para entre 66-67, a Fidelity descobriu que a pontuação mediana de RPM de 76 aumentou para 86.

A linha inferior Enquanto a preparação para aposentadoria nos EUA tem aumentou nos últimos dois anos, mais da metade dos americanos ainda pode ficar aquém. Aqueles que não estão prestes a se aposentar confortavelmente podem virar as coisas salvando mais, melhorando sua alocação de ativos e se aposentando mais tarde - mas quanto mais cedo você começar a fazer mudanças, melhor. (Para mais, veja:

O mercado pode afetar seus benefícios de segurança social?

)