É realmente tão difícil qualificar para alugar um apartamento nas grandes cidades? Sim. Com uma oferta limitada de apartamentos, e os arrendatários de alto padrão colocam em inquilinos em potencial, desembarcando a oportunidade de pagar milhares por mês pelo que equivale a um quarto e uma pequena cozinha pode sentir seriamente um emblema de honra. (Para mais informações, consulte Guia do Locatário: O Processo de Locação .) No entanto, mesmo com recursos razoáveis ​​ou um bom trabalho, você pode não conseguir alcançar esse objetivo sem adquirir um co-assinante. Mas nem todos conhecem alguém que esteja disposto - ou qualificado - a assumir esse papel. Insira o seguro de garantia de aluguel.

Seguro de garantia de aluguel pode ajudar

Em cidades de alto custo de vida, como a Big Apple, os proprietários rotineiramente perguntam aos futuros inquilinos para mostrar uma renda anual de 40 vezes o aluguel mensal. Isso significa que você poderia ter que mostrar renda de mais de $ 158, 200 para alugar um apartamento de dois quartos (em média, o aluguel mensal seria pouco menos de $ 3, 700), de acordo com um relatório da Smart Asset. Em San Francisco, o relatório continua, esse número sobe para pouco mais de $ 216 000 para alugar esse mesmo apartamento de dois quartos.

Ambos os requisitos de renda estão bem acima da renda familiar média de cerca de US $ 56.000. Os números são inflados de forma equivalente (embora menor, é claro) para um quarto e até mesmo estúdios. Para estudantes universitários, solteiros e aqueles que já estão em aposentadoria, cumprir os requisitos de aluguel é difícil, e nem todos têm alguém disposto e qualificado para se cobrir ou garantir o aluguel.

É aí que entra o seguro de garantia de aluguel. Comprar este seguro fornece uma empresa que pode atuar como garante e aumentar as chances de um locatário de ser aprovado por um senhorio ou empresa de gestão.

Como funciona

Os proprietários não querem aproveitar a chance de seus inquilinos pararem de pagar. O seguro de garantia de aluguel é como ter um co-contratante. Se você parar de pagar, há uma empresa que apoia você que deve começar a fazer pagamentos no seu lugar. Você paga uma taxa por uma dessas empresas - Insurent. com e TheGuarantors são dois exemplos - para servir como o garante - um termo extravagante para um cosigner com bolsos mais profundos.

Você não pode simplesmente navegar e se inscrever, no entanto. Assim como você faria com um senhorio, as seguradoras de garantia de aluguel exigirão informações qualificadas, como uma pontuação de crédito acima de 630 e uma renda anual que é pelo menos 27 vezes sua renda mensal. Se você não cumprir essas qualificações, a maneira antiga de usar um cosigner pode ajudá-lo a se qualificar para um garante. (Sim, o cosigner quer um cosigner.)

Quanto?

A pergunta que você provavelmente está perguntando é: "Quanto custa?"Para TheGuarantors, planeja pagar 5% a 7% da renda anual de acordo com sua pontuação de crédito. Se você tiver a sorte de encontrar um apartamento na cidade de Nova York por US $ 1, 500 por mês, o custo será de US $ 1 260, pagável em um montante fixo, basicamente equivalente a um mês de aluguel.

Você provavelmente está pensando: "Eu já tenho que pagar o aluguel do primeiro e último mês e agora eu tenho que pagar o equivalente a outro mês para o seguro de garantia de aluguel? "Infelizmente, a resposta é sim. Algumas empresas anunciam as taxas de forma diferente, mas são muito próximas da mesma. Insurent, por exemplo, cobra 80% a 90% do mês de aluguel ou até $ 1, 350 (novamente com base em um aluguel de $ 1, 500 por mês). Os inquilinos estrangeiros pagarão mais pelo seguro.

Devo usar?

A menos que você tenha uma renda alta, ou um cosigner no bolso traseiro, você pode não ter uma escolha. Dependendo da sua renda e pontuação de crédito, os proprietários podem exigir isso como parte do processo de aprovação. Alguns inquilinos até são pré-qualificados, para que eles possam exibir cobertura como parte do pacote de inscrição. Muitas vezes é caro, mas inevitável.

Todos os Landlords aceitam isso?

No. Eles têm que registrar seu prédio com a companhia de seguros, mas isso leva menos de 48 horas na maioria dos casos. Enquanto o proprietário concorda em aceitar a garantia, você está coberto.

Pior caso cenário

O que acontece se você parar de pagar seu aluguel? Bem, lembre-se, esta cobertura não é para você; É para o senhorio. Se você parar de pagar, o garante irá intervir e fazer um certo número de pagamentos e depois depois de você, assim como seu senhorio faria. Em outras palavras, se você parar de pagar, você ainda será despejado, você ainda verá sua queda de crédito cair, e você começará a receber chamadas de cobradores de dívidas, assim como você faria com qualquer outra dívida incobrável.

A linha inferior

Especialistas aconselham contra alugar um apartamento que o coloca sob estresse financeiro. Não confie em um senhorio para dizer-lhe que o custo do apartamento é muito alto e não use o seguro de garantia do inquilino para se qualificar para algo que você realmente não pode pagar. No entanto, se você está perto da linha e só precisa de uma pequena ajuda para se qualificar, pode valer a pena. (Para mais informações, consulte 5 Dicas para inquilinos da primeira vez .)