Quando é apropriado chamar um profissional? A maioria de nós vai a um mecânico quando nosso motor de carro precisa de trabalho. Nós vamos ao dentista para trabalhar em nossos dentes, e muitas vezes trazemos ajuda para reparar o telhado ou o forno. Mas e quanto a pintar uma sala? Ou fazer reparos simples em uma bicicleta? Essas são áreas cinzentas. E quanto ao gerenciamento de suas finanças pessoais? Você precisa de um conselheiro financeiro ou pode fazê-lo sozinho? (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)

Enquanto gerir as finanças e o planejamento para o futuro não são necessariamente ciência do foguete, muitos de nós não temos tempo, habilidades ou inclinação para fazê-lo nós mesmos. Se for esse o caso, contratar um profissional externo é o caminho a seguir. (Para mais, consulte: 7 Passos para avaliar um consultor financeiro .)

Precisa de ajuda?

Se você não tem certeza se deve fazê-lo sozinho ou procurar ajuda, esta lista deve ajudá-lo a determinar a rota a seguir:

1. Você é horrível com dinheiro. Y você não faz orçamento, economiza ou investe, tudo enquanto faz uma vida decente. Claramente, você precisa de ajuda antes de se cavar em um buraco financeiro. Um conselheiro pode ajudar com as tarefas mais básicas - incluindo quanto e onde economizar -, bem como as áreas de planejamento financeiro mais sofisticadas. Se você não é uma pessoa de dinheiro, mas reconhece a importância do planejamento financeiro, você se beneficiará da contratação de um consultor. (Para mais informações, veja: Qual plano financeiro faz sentido para você? )
2. Você acabou de receber uma ganância inesperada. Digamos que você está indo bem com seu salário anual de US $ 65.000, investindo 10% no plano 401 (k) do seu empregador, mantendo um fundo de emergência e com poucas dívidas. Você está confiante na sua capacidade de gerir o seu dinheiro, até receber uma herança. Depois de receber uma grande quantia de dinheiro, você pode querer contratar um consultor financeiro que possa ajudar a percorrer possíveis implicações fiscais e planejar um plano para investir melhor fundos para atingir seus objetivos futuros (e talvez até gastar um pouco). (Para mais informações, veja: Como gerenciar uma chance de dinheiro .)
3. Você está passando por um evento de vida. Talvez você esteja se casando, se divorciando ou considerando uma mudança de carreira. Esses tipos de eventos da vida são estressantes e muitas vezes têm implicações financeiras significativas. Um profissional financeiro pode ajudar a resolver as implicações monetárias e fornecer apoio financeiro e orientação. Por exemplo, ao se casar pode ser útil passar por questões básicas de poupança, gastos, orçamento, planejamento e investimento com um planejador financeiro imparcial. O dinheiro pode ser um assunto sensível e um terceiro experiente e experiente pode ajudar um plano de casal para o futuro. (Para mais informações, consulte: Top 6 Casamento - Problemas de pagamento de dinheiro .)
4. Você está aterrorizado de investir. É amplamente aceito que investir nos mercados financeiros é um caminho sólido para poupar para aposentadoria e criar riqueza para o futuro. Se você não tem conhecimento ou tem medo de mergulhar nos mercados de investimento, um consultor financeiro pode ajudá-lo com informações e um caminho conservador. (Para leitura relacionada, veja: Investir 101: Um Tutorial para Iniciantes Investidores .)
5. Você possui uma empresa. Possuir uma empresa complica sua vida financeira. Um assessor financeiro pode ajudá-lo a classificar e entender todas as questões de planejamento financeiro específicas para um empresário. Além disso, no começo, você pode precisar de ajuda para encontrar algum dinheiro para economizar e investir na construção do negócio. (Para mais, veja: Os Proprietários de Pequenos Negócios precisam de Consultores Financeiros? )

A linha inferior

Há certas circunstâncias em que é aconselhável que fique sozinho financeiramente. Em outros casos, um profissional é definitivamente necessário. Reconhecer seus próprios pontos fortes e fracos, além de estar ciente de suas próprias circunstâncias particulares, irá ajudá-lo a determinar se deve fazê-lo sozinho ou contratar um profissional. (Para leitura relacionada, veja: Disparando 5 mitos sobre os planejadores financeiros .)