A prova mais segura de que as apólices de seguro de vida pagam é que as pessoas ainda as compram. No entanto, existem certas instâncias em que não pagam. Leia mais para descobrir o que todo candidato ao seguro de vida deve saber e em que circunstâncias eles devem esperar que nenhum pagamento ocorra. (Leia Distribuição e benefícios de seguro de vida para os conceitos básicos de configuração da sua política.)

Cláusula de incapacidade
Todo contrato de seguro de vida contém uma seção que descreve o período de incontinentação. Este é um período de tempo designado normalmente dois anos, embora possa variar durante o qual a companhia de seguros é legalmente permitida para desafiar a validade da política se acredita que o tomador não divulgou completamente informações sobre sua aplicação. (Leia Compreenda seu Contrato de seguro e Explorando Fundamentos de Contrato de Seguro Avançado para garantir que você conheça o tipo de cobertura que você está pagando.)

Mesmo que você tenha visto um médico para um EKG físico e, mesmo que um relatório de exame tenha sido adquirido, as companhias de seguros ainda se inclinam bastante pela informação que recebem dos candidatos antes de emitir políticas. Isso significa que qualquer erro encontrado em aplicativos, seja devido a supervisão ou fraude, pode levar a uma retirada dessa política ou a uma reclamação negada, se a informação teria causado a seguradora reter a política ou classificá-la de forma diferente. (Como você classifica como um risco de seguro? Leia Insight Into Insurance Scoring para descobrir.)

Se a política ainda estiver em vigor no final do período de incontinentação, a empresa é passível de pagar benefícios completos - mesmo que sejam encontradas inexactidões ou distorções. Isso se aplica, é claro, em todos os casos, excluindo a fraude.

Exclusões de políticas
As políticas de seguro também incluem uma série de "exclusões de políticas" que descrevem outras razões pelas quais não pagará após a morte do segurado. Abaixo, uma série destes são listados e descritos. Lembre-se de que nem todas as políticas incluirão todas as exclusões e que nem todas as exclusões estão listadas abaixo - apenas aquelas que aparecem mais frequentemente.

Suicídio
O primeiro motivo pelo qual as companhias de seguros não pagam é suicídio. Isso não significa que nunca pagam em casos de suicídio, mas excluirão as situações especificamente especificadas na cláusula de suicídio da política. Na maioria dos casos, uma cláusula de suicídio estipula que os pagamentos não ocorrerão se o segurado aproveitar sua vida dentro de dois anos após o início da cobertura. (Leia sobre isso e outras cláusulas importantes em Cláusulas de Seguro de Vida Determine sua cobertura .)

Atos de guerra
Um ato de guerra refere-se simplesmente à morte do segurado como não combatente em uma guerra. A maioria das políticas de seguro define deliberadamente o termo "guerra" de forma muito ampla, para incluir "guerra declarada ou não declarada", "guerra civil ou internacional" ou "conflitos armados entre forças organizadas de natureza militar"."

A linha inferior aqui é que a subscrição (a ciência de prever um evento assurable, como a morte) não pode explicar com precisão eventos extraordinários como guerras. Por isso, exclui-los de apólices de seguros. Para a maioria dos candidatos, isso pode não aparecer para ser um problema relevante. Mas pode ser, principalmente porque depende muito da forma como os governos definem guerras e eventos menos claramente definidos, como o ataque WorldTradeCenter. Se você tiver dúvidas sobre esse problema, é melhor obter respostas precisas do empresa emissora sobre quais circunstâncias negarão aos seus beneficiários seu pagamento. (Saiba mais sobre o papel dos subscritores em A subscrição de seguros é certa para você? )

Morte no serviço militar ativo
Essa exclusão é um pouco mais claro do que o anterior, já que pertence diretamente aos serviços armados ou que se juntam às forças armadas depois de tomar uma apólice de seguro. Para aqueles que estão pensando em colocar o No uniforme, saiba que uma política civil pode não deixar seus beneficiários com qualquer coisa em caso de sua passagem. No entanto, a maioria dos serviços armados proporcionam benefícios aos dependentes que perdem um ente querido em uma guerra. (Participar do serviço também pode afetar o seu plano de aposentadoria. Leia Benefícios para membros das Forças Armadas para saber mais.)

Atividades perigosas
Atividades e esportes "extremos" que na Os olhos das companhias de seguros são muito perigosos para garantir. Então, se você é um lutador de jacaré, lutador final, pára-redondas ou outros, e você perde sua vida no processo, não é provável que seus herdeiros se beneficiem de sua política. Os aspirantes a todas as bandas devem considerar cuidadosamente essa exclusão e perguntar-se se aquela excursão de escalada ou de esqui de helicóptero realmente vale o risco.

Morte em um país restrito
A exclusão final encontrada na maioria dos contratos pertence a um segurado que morre em um país onde doença ou conflito regularmente reivindica a vida da população local. Se alguém negligenciou as vacinas adequadas e adoeceu e morreu nesse país, os benefícios seriam retidos.

Aqueles que devem viajar para tais destinos por motivos comerciais, religiosos ou outros podem adicionar um policial ao contrato para garantir o pagamento em caso de morte, geralmente por apenas um ligeiro aumento no prémio. (Saiba mais sobre diferentes tipos de cavaleiros e como eles podem se beneficiar em Permitir que os Riders de seguros de vida dirigem sua cobertura .)

Conclusão
Todos devem revisar sua apólice de seguro regularmente e estar familiarizado com todos os seus termos , condições e exclusões. É ainda mais importante saber o que se espera que você esteja em conformidade com estes termos e condições. Se você tiver dúvidas, consulte seu conselheiro e tenha esclarecido algum esclarecimento por escrito. Seria uma pena pagar um valor vitalício de vida apenas para que seus entes queridos fossem de mãos vazias.

Para obter mais informações sobre como garantir que seus entes queridos herdam de acordo com seus desejos, leia Introdução no Plano de propriedades ou consulte o nosso tutorial Planejamento de Planejamento de Propriedade> .