A dívida estudantil é uma das características das finanças dos jovens adultos. Quase 70% dos graduados da faculdade têm dívida de empréstimo de estudante e, como a taxa de matrícula continua a aumentar, a dívida em troca de educação superior parece estar aqui para ficar. (Para mais informações, veja 10 Dicas para gerenciar sua dívida de empréstimo de estudante .)

Ao retirar empréstimos de estudantes para graduação ou escola de pós-graduação, normalmente apenas diz respeito à pessoa que ganha o diploma, calculando como pagar empréstimos Ao entrar em um casamento é outra história. No entanto, vale a pena notar que, se qualquer um dos cônjuges acumulou dívida estudantil antes de se casar, o outro cônjuge provavelmente nunca será responsável por esses empréstimos.

Aqui estão alguns conselhos para ajudar os casais interessados ​​a navegar na estrada complicada de decidir como eles gerenciarão sua dívida estudantil depois de se casarem.

Figura fora, onde você (ambos) ficou

Parecia tão fácil se inscrever para empréstimos no momento, mas agora os anos de contas mensais se avizinam. Muitos detentores de dívida estudantil não sabem exatamente quanto eles devem, quais são suas taxas de juros ou quais planos de reembolso estão disponíveis. O primeiro passo para vocês dois é avaliar sua dívida: Faça uma lista do quanto você deve e a quem você deve e familiarize-se com as taxas de juros e os termos de reembolso.

Fale sobre seu plano

Enquanto alguns casais escolhem combinar renda, outros podem optar por manter as finanças separadas. Se você combinar os rendimentos e apresentar uma declaração de imposto federal conjunta, seu pagamento mensal para planos de reembolso baseados em renda para empréstimos federais pode aumentar.

Não importa como você e seu cônjuge planejam gerenciar suas finanças, é fundamental que ambos estejam de acordo sobre seus rendimentos e dívidas, planos de poupança e metas de aposentadoria. Não há nenhuma maneira de gerenciar a dívida, e argumentos válidos podem ser feitos para vários planos financeiros familiares diferentes.

Adquirindo ou ganhando mais ou menos do que seu parceiro, planejar-se para tirar tempo ou trocar de carreira, e / ou providenciar crianças pode fazer o abordaje compartilhado da dívida estudantil um assunto complicado. Falar com essas questões e assegurar que todas as necessidades e metas sejam atendidas é fundamental para a saúde do casamento. (Para mais informações, veja Relações com dinheiro .)

Se você está lutando para criar planos que se sintam justos, confira a seção de finanças pessoais da biblioteca ou consulte um conselheiro financeiro para obter conselhos . Seu banco também pode oferecer assistência gratuita para planejamento financeiro.

Estratégias de gestão da dívida

Independentemente de como você decide combinar ou dividir o reembolso da dívida, algumas estratégias sempre o deixarão em uma posição melhor:

• Pague os empréstimos de juros mais altos primeiro. Não importa quem deve o que, direcionar seus esforços para os empréstimos com taxas de juros mais altas reduzirá seus pagamentos globais como uma família.

• Faça pagamentos regulares, por menor que seja. Estes pagamentos regulares, mesmo que sejam apenas o mínimo, o manterão em boas condições com a sua empresa de empréstimo e pode dar-lhe alavancagem se desejar negociar seus pagamentos. Enquanto o valor que você paga importa, mostrando que você também é um cliente consistente e confiável.

• Se você não pode pagar os pagamentos, pegue o telefone. Há muitas vezes muitas opções de reembolso disponíveis além do plano de pagamento tradicional de 10 anos. Novamente, comunicar com sua empresa de empréstimo irá levá-lo muito mais longe do que deixar o mapa. Você não será o primeiro casal a lutar com dívidas, nem será o último. (Para mais informações, veja Empréstimos de estudantes: o que fazer quando não pode reembolsá-los .)

Responsabilidade da dívida para casais casados ​​

Quando se casar, sua esposa não será responsável pelo aluno Empréstimos que você tirou antes de você se casar. No entanto, ele ou ela pode se tornar responsável por qualquer empréstimo de estudante que você tira depois que você é casado. É fundamental ler as letras finas em qualquer empréstimo que você tire após o seu casamento. Embora a lei varie de estado para estado, existe a chance de você ser responsável pela dívida de empréstimo de estudante do seu cônjuge - novamente, somente se os empréstimos foram concedidos durante o casamento e dependendo se algum dos recursos foi usado para despesas de subsistência - Se você se divorcia ou se o seu cônjuge morre. (Para mais, veja O que acontece com a dívida do estudante se você morre? )

Os casais que planejam se casar podem querer considerar um acordo pré-nupcial que inclua a determinação de qual pessoa é responsável por quais dívidas incorridas enquanto você foi casado, se você se divorciar mais tarde. Enquanto um acordo pré-nupcial pode não ser considerado romântico, é uma ferramenta legal para proteger você e seu cônjuge de efeitos secundários financeiros inesperados de divórcio. Já casado? Os acordos pós-parciais também existem, e são tão vinculativos. (Para mais informações, consulte Benefícios dos acordos pré-parciais e pós-parciais .)

Antes de se casar, leia a cópia fina em seus documentos de empréstimo. Os empréstimos federais não são transferidos para um cônjuge em caso de morte, mas a dívida de empréstimo privado geralmente é incorrida durante o casamento e / ou se um cônjuge serviu como co-signatário do empréstimo. Se você está pensando em refinanciar empréstimos estudantis com um credor privado para obter uma taxa de juros mais baixa, certifique-se de revisar todas as proteções que seu cônjuge pode perder na taxa mais baixa. (Para mais, veja Refinanciamento de empréstimo de estudante: os prós e contras .)

A linha inferior

Assim como nenhum casamento é o mesmo, não há nenhum casamento conjugal de tamanho único estratégia da dívida. Ao lidar com a dívida estudantil, como com todas as decisões financeiras importantes, é fundamental que você e seu futuro esposo se comuniquem honestamente e acordem em um plano. Resolver o que você fará é uma boa visualização de como você irá resolver outras questões importantes em seu casamento - e uma chance de testar o quão bem você trabalha em conjunto antes de fazer esta importante transição em suas vidas.

Várias decisões financeiras, desde a adição de um cônjuge a um cartão de crédito até o refinanciamento de uma hipoteca em ambos os nomes dos cônjuges, podem vincular os históricos de crédito e tornar a dívida de empréstimos pré-matrimoniais um fardo verdadeiramente compartilhado.Em última análise, a dívida estudantil é desagradável para todos, mas com um plano apropriado, não tem que causar conflitos em um casamento.