Como a linha segue, a morte e os impostos são as duas únicas certezas da vida. Agora, talvez precisemos adicionar dívidas estudantis a essa lista. Os números relacionados a ele são surpreendentes: cumulativamente, 40 milhões de mutuários agora representam US $ 1. 3 trilhões de empréstimos estudantis.

Para a maioria dos mutuários, os empréstimos estudantis são uma dívida de longo prazo, que eles têm que manter serviço ano após ano. Mas o que acontece quando o mutuário de um empréstimo de estudante morre? Não há uma resposta direta a esta questão. Depende da situação junto com a instituição de crédito. Isso ocorre porque a dívida estudantil é diferente de outras formas e tipos de dívida, que geralmente exigem garantia, ou que se baseiam na expectativa de valorização futura.

Muito dependerá do tipo de credor que o estudante falecido usou para o empréstimo.

Empréstimos de agências federais

As agências federais irão ceder sua dívida de empréstimo de estudante assim que você morrer. De acordo com o site do Departamento de Educação da U. S., os empréstimos estudantis também são descarregados se o co-mutuário dos pais ou o co-mutuário estudante morre. Para ser elegível para a alta, uma cópia do certificado de óbito do mutuário deve ser fornecida à agência de crédito aplicável por um membro da família ou representante.

Empréstimos privados e empréstimos estudantis

Aqui é onde as coisas ficam complicadas. As agências privadas nem sempre cancelam a dívida estudantil após a morte. Em vez disso, muitos tentarão várias opções diferentes para continuar coletando sobre isso.

Primeiro, eles podem tentar coletar o valor do empréstimo pendente através da propriedade ou seguro do falecido. Este plano pode falhar se o aluno for relativamente jovem e, portanto, não tenha uma propriedade substancial ou uma apólice de seguro que cobriu suas responsabilidades. A próxima rota para credores privados é tocar os familiares, cônjuges ou co-signatários do aluno. Se o aluno vivesse em um estado de propriedade da comunidade, os cônjuges podem tornar-se automaticamente responsáveis ​​pelos empréstimos do falecido, embora dependa do estado (porque certos estados de propriedade da comunidade permitem isenções para empréstimos educacionais).

A responsabilidade final para um empréstimo de estudante, no entanto, acaba com qualquer co-signatário, seja ele o cônjuge do mutuário, pais ou mesmo conhecidos. Certos credores privados oferecerão um período de tolerância de dificuldade durante o qual os co-signatários recebem alívio de fazer pagamentos de juros sobre o empréstimo. No entanto, os juros sobre o montante restante do empréstimo são compostos durante este período. Assim, o montante do empréstimo restante pode ter aumentado após o período de tolerância terminar. Em certas circunstâncias excepcionais, a agência de crédito pode perdoar a dívida. No entanto, atualmente, não há mandato legal para que os credores privados perdoem os empréstimos estudantis sob os critérios especificados.

Dito isto, a legislação proposta chamada Christopher Bryski Student Loan Protection Act poderia fornecer proteções adicionais para estudantes contra credores privados.O projeto de lei foi inspirado no caso de Christopher Bryski, um estudante de 25 anos na Universidade Rutgers, que faleceu devido a uma lesão cerebral traumática em 2010. Posteriormente, sua família herdou suas obrigações de dívida estudantil. Enquanto os empréstimos estudantis federais da Bryski foram cancelados após o recebimento do atestado de óbito, seus pais tiveram que continuar a fazer pagamentos de juros em seus empréstimos privados.

O projeto de lei, atribuído a um comitê do Congresso a partir de outubro de 2015, concede uma série de proteções aos beneficiários de empréstimos contra credores predatórios. Por exemplo, exige que os credores forneçam serviços de aconselhamento, com os credores necessários para explicar claramente aos potenciais destinatários todos os termos e condições de inadimplência do empréstimo, inclusive em caso de morte. O projeto de lei também fornece uma saída para os co-signatários serem liberados de suas obrigações de dívida, desde que atendam a determinados critérios estabelecidos pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e pela agência de crédito.

A linha inferior

É importante ter um amplo conhecimento dos termos e condições de qualquer empréstimo de estudante antes de se inscrever para isso. Tomar esse tipo de dívida pode ter grandes implicações, não só na vida, mas, como também acontece, na morte também.