Se você está pensando em comprar uma casa em particular, é um procedimento padrão para que a casa seja inspecionada antes do fechamento para avaliar a condição da estrutura e dos sistemas - itens como a base, o telhado e o aquecimento / ar condicionamento - bem como para identificar os reparos que possam ser necessários. Embora as inspeções sejam uma parte vital do processo de compra de casas, elas não revelarão se a casa está em uma área propensa a condições climáticas extremas, ou se tem um histórico de reivindicações de seguro. Para encontrar essa informação - e dar um passe na propriedade ou assegurá-la adequadamente com base no que você encontra - você terá que fazer um pouco de lição de casa primeiro. Veja como os integrantes da indústria garantem que estão escolhendo um bom investimento.

Procure o mapa de seguro de inundação da FEMA

Os danos causados ​​pelas inundações devem ser uma das maiores preocupações de qualquer proprietário, e as apólices de seguro padrão de imóveis normalmente não cobrem essas perdas. Felizmente, é possível verificar se a propriedade se encontra dentro de uma zona de inundação: o site da Agência Federal de Gerenciamento de Emergência (FEMA) permite pesquisar mapas de inundações por endereço, local ou coordenadas. Depois de inserir seus critérios de pesquisa, clique no ícone "VER MAPA" para dar uma olhada no mapa de inundações. Seja avisado: este não é um processo rápido e fácil, e você deve planejar passar algum tempo revendo e analisando o mapa. Se você precisar de ajuda para decifrá-lo, confira o tutorial da FEMA sobre como ler os Mapas de taxas de seguro de inundações (FIRMs).

Em algumas áreas propensas a inundações, seu credor exigirá que você compre um seguro contra inundações. Mesmo que o credor não seja, é uma boa idéia, pelo menos, considerar adicionar esse tipo de cobertura à sua política de casa para garantir que você esteja protegido. Enquanto os mapas da FEMA são um bom ponto de partida para avaliar o potencial de propriedade de danos causados ​​pelas inundações, eles são baseados em atividades históricas e não podem ser responsáveis ​​por desastres inesperados e padrões climáticos em constante evolução (incluindo aqueles relacionados à mudança climática). Tenha em mente que as inundações não se limitam a áreas costeiras ou regiões diretamente adjacentes aos principais rios. Podem ocorrer inundações onde as inundações nunca acontecem. (Veja também: Seguro de inundações: mitos e equívocos .)

Verifique com os funcionários da cidade

Também é uma boa idéia tocar na base com funcionários do governo da cidade ou da cidade local. Eles podem examinar todos os regulamentos que você deve saber - incluindo o que você precisará fazer para levar a propriedade ao código se você decidir renovar. Não é incompreensível que um projeto doméstico bastante insignificante se transforme em um enorme (e caro), uma vez que os problemas locais do código da habitação entram em jogo.

Investigar eventos passados ​​

Embora a maioria das pessoas esteja familiarizada com relatórios de crédito - relatórios detalhados do histórico de crédito de um indivíduo - a maioria desconhece que há relatórios que rastreiam o histórico de uma casa, pelo menos, quando reivindicações de seguros estão em causa.Existem dois relatórios amplamente utilizados que acompanham esta informação: um é o relatório CLUE (para a Subsuperability Comprehensive Underwriting Exchange), que fornece um histórico de prejuízos de sete anos na propriedade, incluindo (para cada perda) a data da perda, tipo de perda e montante pago (um relatório semelhante também está disponível para automóveis). O outro relatório é chamado de A-PLUS (para o Sistema Automatizado de Subscrição de Perda de Propriedade). Ambos são usados ​​pelas companhias de seguros para avaliar seu risco na venda de uma política.

Os proprietários de casas também podem usar o relatório para descobrir se alguma reivindicação foi feita no passado e ajudar a determinar o risco de um determinado seguro de casa. Ambos os relatórios estão disponíveis gratuitamente para os consumidores das respectivas agências (graças à Lei de Transações de Crédito Justo e Justo). No entanto, ainda não é sua casa, talvez seja necessário pedir ao proprietário atual ou a um agente de seguros que peça uma cópia para você. Se eles estão relutantes em fazê-lo, essa é a informação para pesquisar ainda mais.

Um site mais para verificar é o encerramento pessoal. com, que fornece relatórios gratuitos sobre o clima e o risco ambiental (incluindo a exposição ao radão e os resíduos, o deslizamento de terra e o risco de incêndio), além de informações sobre demografia e crime na área. Digite o endereço da propriedade - e faça login usando o Facebook ou seu nome e endereço de e-mail - para ver o relatório.

A linha inferior

Uma vez que a Mãe Natureza nem sempre joga bem, é uma boa idéia avaliar o risco de uma casa em potencial - não apenas em termos de seguro e seus custos, mas também para sua segurança e bem-estar pessoal .

Um seguro adequado pode, naturalmente, ajudar a atenuar alguns desses riscos, mas há outras etapas que os proprietários podem tomar para se proteger de perdas. Exemplos incluem o uso de tiras de furacão que protegem o telhado para as paredes e a fundação, instalando persianas, mantendo objetos de valor fora do porão, elevando o disjuntor principal ou a caixa de fusíveis acima dos níveis de inundação antecipados e limpando a escova e a grama mortas de sua propriedade (então não fornece combustível para um incêndio).

Uma vez que uma casa é provavelmente o maior investimento único que você alguma vez faça, vale a pena fazer sua lição de casa antes de comprar - e fazer o que puder para limitar seus riscos uma vez que você se mudou.

Você também pode ser interessado em ler O que é e não é coberto pelo seguro de proprietário .