Não é difícil encontrar uma ampla gama de estatísticas que pintem fotos muito diferentes sobre o estado da poupança de aposentadoria dos americanos. O Instituto de Pesquisa de Benefícios dos Empregados (ERBI) acaba de lançar o seu Inquérito anual à Confiança de Aposentadoria, fornecendo a pesquisa mais atualizada sobre o assunto da aposentadoria e a atitude dos americanos em relação a ele.

Como você esperaria, a confiança dos trabalhadores americanos em suas chances de uma confortável aposentadoria mergulhou para registrar mínimos entre 2009 e 2013 devido à Grande Recessão. Mas nos últimos dois anos, esse sentimento se recuperou junto com o mercado de ações. (Para mais, veja Aposentados: 7 lições de 2008 se houver outra crise. )

Foram feitas mil trabalhadores uma série de perguntas na pesquisa ERBI. O primeiro foi "Quão confiante é que você e seu cônjuge tenham dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente ao longo de seus anos de aposentadoria? "A pesquisa descobriu que 21% dos trabalhadores são muito confiantes, estatisticamente inalterados em relação a 2015. Quase metade (42%) disse que estavam um pouco confiantes - um aumento acentuado de 36% em 2015; Enquanto isso, 19% não eram confiantes, abaixo de 24% no ano passado.

Como serão esses números em 2016? Apesar do início bruto do mercado acionário do ano, a confiança vem aumentando constantemente desde que caiu para um fundo de curto prazo em outubro, de acordo com a pesquisa do Sentimento do Consumidor da Universidade de Michigan. (Para mais, veja Gloom e Doom em mercados globais em 2016? )

Como seria de esperar, as pessoas com um plano de aposentadoria com benefícios fiscais são muito mais propensas a acreditar em sua capacidade de se aposentar confortavelmente: 26% dos entrevistados com um plano eram muito confiantes, em comparação com 10% daqueles que não tinham um plano. O mesmo com a dívida: daqueles que listaram a dívida como um grande problema financeiro, apenas 9% disseram que estavam muito confiantes, enquanto 50% disseram que não tinham confiança. Em contraste, 32% sem um problema de dívida eram muito confiantes.

Estudos mostram que os americanos tinham US $ 3. 4 trilhões de dívidas de cartão de crédito a partir de novembro de 2015, com um nível médio de dívida doméstica de US $ 15, 779. Os Estados Unidos são o 10º país mais endividado do mundo de uma medida de dívida para PIB. A pesquisa do ERBI descobriu que 63% dos trabalhadores estão salvando algo para a aposentadoria, mas mais de 25% desses entrevistados têm menos de US $ 1 000 em poupança de qualquer tipo e mais de 50% têm menos de US $ 25 mil no banco ou aposentadoria contas.

Quando perguntado por que eles não economizaram mais, 40% dos entrevistados disseram que seu custo de vida era muito alto. O salário também foi um fator: 11% dos entrevistados citam que não foram pagos o suficiente como o motivo da poupança insuficiente, tornando-se a segunda resposta mais popular.É claro que muitas situações financeiras de muitos americanos limitam severamente a sua capacidade de salvar.

Necessidades médicas

Apenas um em cada seis empregadores oferece seguro de saúde para aposentados, então os aposentados devem confiar em grande parte no Medicare para a cobertura de seu seguro de saúde. A fim de cobrir mais as necessidades médicas, os aposentados devem obter os planos Medigap ou Medicare Advantage que chegam a um custo mensal adicional. Adicione a esse co-seguro e / ou co-pagamentos e as despesas médicas podem aumentar rapidamente na aposentadoria.

De acordo com a pesquisa EBRI, apenas cerca de um quinto, ou 22% das pessoas estão muito confiantes em sua capacidade de pagar suas despesas médicas. (Para mais, veja Medicare Parte D Alterações no pagamento de medicamentos e Medigap Vs. Medicare Advantage: Qual é melhor? )

Esse número pula para 42% para aposentados atuais, indicando que com base nas condições econômicas atuais, as coisas não estão se tornando tão ruim quanto as pessoas temem. Para mais informações, veja O que a saúde custará após a aposentadoria?

Sentimento de planejamento de aposentadoria

Talvez o problema é que os americanos não sabem como planejar a aposentadoria e isso afeta seu nível de confiança. Enquanto 63% dos entrevistados da pesquisa ERBI disseram que eles estavam muito confiantes em sua capacidade de fazer um orçamento, apenas 30% disseram o mesmo sobre planejamento de aposentadoria.

Saber como fazer um orçamento não significa realmente fazer um. De fato, um estudo de Gallup descobriu que apenas um terço dos americanos realmente faz um "orçamento familiar detalhado ou informatizado" mensalmente. Mas uma vez que eles alcançam a aposentadoria, 54% dos aposentados no estado da pesquisa ERBI entendem planejamento de aposentadoria e 70% dizem entender a Segurança Social, em comparação com 40% dos americanos pré-aposentadoria. Introdução à Segurança Social irá ajudá-lo a recuperar o atraso.

Mesmo assim, quando perguntado sobre a porcentagem de renda familiar que eles precisam economizar para a aposentadoria, as respostas estavam em todo o mapa, com 22% dizendo que não sabia. Podemos ajudá-lo a melhorar: Poupança para aposentadoria: quanto é suficiente? irá ajudá-lo a descobrir isso para sua situação.

Bright Spots

Definitivamente, existem algumas estatísticas na pesquisa ERBI que vale a pena celebrar. Em primeiro lugar, cerca de 33% dos americanos provavelmente receberão conselhos de uma empresa ou consultor de serviços financeiros independentes e outros 31% solicitarão ajuda ao provedor do plano. Apenas 18% disseram que ligariam para um amigo. Isso indica que as pessoas entendem a importância do conselho financeiro profissional.

Em segundo lugar, apenas 23% tomaram um empréstimo de seu plano de aposentadoria. Embora os empréstimos possam ter algumas vantagens em situações selecionadas, roubar-se dos ganhos de capital que vêm de ter o dinheiro totalmente investido é um melhor movimento financeiro. (Para mais, veja Se você deve pedir empréstimo de seu plano de aposentadoria?)

Finalmente, apenas 13% estão planejando atrasar sua expectativa de aposentadoria. Isso está abaixo de 25% em 2009.

The Bottom Line

Os americanos estão mais confiantes sobre a aposentadoria do que a situação justifica?Pronto ou não, cada aposentado descobrirá quando chegar a hora. É possível que a aposentadoria real seja menos assustadora do que os trabalhadores esperam - ou que os aposentados encontrem uma maneira de resolver suas circunstâncias quando eles se aposentem: enquanto 44% dos trabalhadores dizem que não têm um problema com seu nível de dívida, esse número aumenta para 67% para aposentados. E 39% dos aposentados reais estão muito confiantes de que eles têm dinheiro suficiente para aposentadoria, em comparação com 21% daqueles que ainda trabalham. Conforme mencionado acima, uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal e falta de dívida problemática são dois fatores que contribuem para o sentimento de confiança. A ajuda profissional com o planejamento também pode ser útil.

Os níveis de poupança relatados na pesquisa mostram que nem tudo está bem. E isso é respaldado por outros dados. Em janeiro de 2016, uma pesquisa do Bankrate descobriu que aproximadamente 63% dos americanos não tinham poupanças para lidar com uma emergência de US $ 500 ou US $ 1 000. Claramente, as condições não mudaram tanto desde que o Bankrate informou em 2013 que 76% dos americanos que vivem o cheque de pagamento para cheque de pagamento. (Para obter ajuda nesse departamento, veja Pagar no pagamento: 5 maneiras de começar a guardar agora .)

Mas os respondentes da ERBI disseram esmagadoramente que sua situação financeira pessoal não era um grande problema. Apenas 15% chamaram a situação atual de um grande problema e 44% disseram que não era um problema. A boa notícia para todos ainda estão funcionando é que a economia deu mais aos americanos a oportunidade de economizar um pouco mais para a aposentadoria. Agora eles só têm que fazer isso.