As autoridades chinesas lançaram recentemente um rascunho do plano de cinco anos de contendo um sistema controverso de crédito social que aproveitaria vastas trochas de dados coletadas de indivíduos para calcular uma pontuação de crédito Isso poderia influenciar tudo, desde garantir empréstimos a admissões escolares. Embora a idéia possa parecer distópica para o Ocidente, o Partido Comunista já está pilotando o programa em governos locais e planeja uma implantação nacional em 2020.

Aqui vamos examinar mais de perto este sistema de crédito e suas implicações potenciais - tanto na China como em todo o mundo. (Para leitura relacionada, veja: Os 4 efeitos mais importantes do aumento das taxas de juros. )

Como funciona o sistema de crédito

O governo chinês cobra uma quantidade significativa de informações sobre seus cidadãos, dado o seu aperto controlos pela internet, setor bancário e governos locais. Através desses canais, o governo tem acesso a dados que vão desde pagamentos de imposto de renda e contas de cartão de crédito até honestidade acadêmica e interações online. O governo acredita que esses pontos de dados podem ser úteis na avaliação da posição social e da qualidade de crédito de um indivíduo.

O sistema de crédito social visa gerar uma pontuação de crédito usando esses insumos tradicionais, sociais e on-line. Com uma classificação tão abrangente, o governo poderia incentivar os cidadãos com acesso a hotéis de luxo, direitos de viagem, bolsas de estudo e outros benefícios, ao mesmo tempo em que penalizava os indivíduos, aumentando os prêmios de seguros, reduzindo os montantes dos empréstimos ou restringindo o acesso a certos serviços sem intervir diretamente em cada caso individual.

Os críticos deste sistema argumentam que isso poderia ser usado para limitar ainda mais a liberdade de expressão e penalizar os críticos do governo, enquanto aqueles que o sustentam argumentam que irá automatizar esses tipos de avaliações para evitar a exclusão indivíduos e, em vez disso, encorajam o bom comportamento em todos os cidadãos. A verdade pode estar em algum lugar do meio, tendo em conta as leis históricas anti-privacidade da China e ações contra dissidentes. (Para leitura relacionada, veja: Por que a China está acumulando milhões de barris de petróleo? )

Implicações potenciais

O governo da China pode estar implementando abertamente um sistema de crédito social, mas os EUA têm leis destinadas a prevenir tal discriminação. O Fair Credit Reporting Act de 1970 (FCRA) limitou a informação que os credores podem acessar e estabeleceu regras para o uso permitido de relatórios de consumidores. Além disso, o Equal Credit Opportunity Act de 1974 tornou ilegal para os credores discriminar com base em fatores como raça, religião, estado civil ou idade.

Apesar dessas leis, anunciantes de rede, corretores de dados e outras empresas começaram a coletar vastas informações sobre indivíduos.Esses dados são usados ​​para criar avaliações de consumo, marketing e compra de pontuação de potência que são projetados para evadir a FCRA e outras leis de proteção ao consumidor. Eles não podem ser usados ​​para aprovar explicitamente indivíduos para ofertas de crédito, mas podem ser usados ​​para evitar propaganda para dados demográficos indesejáveis.

Os cidadãos da U. S. podem não ter que se preocupar com um estado de babá assistindo cada movimento, mas eles ainda podem se preocupar com corporações privadas que agregam dados que são usados ​​para informar as decisões tomadas pelas instituições financeiras. Essas decisões podem não se relacionar diretamente com as aprovações de crédito, mas podem influenciar as ofertas disponibilizadas e, em última instância, determinar se é provável que alguém tenha acesso ao crédito. (Para leitura relacionada, veja: Os 5 maiores fatores que afetam seu crédito .)

A linha inferior

O sistema de crédito social proposto na China aproveitaria fontes significativas de dados coletados de indivíduos para calcular uma pontuação de crédito. Embora isso possa parecer intrusivo para os cidadãos da U. S., as empresas privadas já se envolvem em algumas dessas mesmas práticas de uma forma mais discreta, o que significa que as implicações de tal movimento já poderiam existir. O governo da U. S. aprovou várias leis destinadas a evitar o uso de informações irrelevantes ao tomar decisões financeiras, mas essas leis foram inteligentemente evitadas em alguns casos por agências de crédito, corretores de dados e outras partes. Embora seja improvável que esse tipo de pontuação socialmente derivada seja em nosso futuro próximo, ainda é importante que os consumidores estejam cientes de como os dados sobre si mesmos são utilizados. (Para leitura relacionada, veja: Fundamentos de como a China faz seu dinheiro. )