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A Administração Federal de Habitação (FHA) fornece aos ganhadores de renda de baixo e moderado a oportunidade de comprar uma casa através de programas especiais de hipoteca. Os credores aprovados pela FHA oferecem empréstimos a certos mutuários com base nos níveis de renda familiar e no total de ativos, bem como outros requisitos de elegibilidade que incluem cálculos do total de pagamentos mensais da dívida.

Cálculos de Rácio de Dívida FHA

Um mutuário que busca aprovação para uma hipoteca da FHA deve fornecer informações contábeis que permitem que um credor calcule o rácio da dívida do mutuário, também chamado de relação dívida / rendimento. Este valor é uma medida da porcentagem total do rendimento do mutuário que deve ser usado para todos os reembolsos da dívida mensalmente ou a porcentagem total de renda que deve ser usada para reembolsar a nova hipoteca. A maioria dos credores calcula ambos os índices para determinar a qualificação.

A relação dívida / rendimento simples, também conhecida como taxa inicial, é calculada adicionando todos os aspectos do pagamento da hipoteca, incluindo impostos, seguros, juros e principal, dividindo esse total por a renda total do mutuário e a multiplicação desse número em 100. No entanto, a relação dívida / rendimento total, também conhecida como relação back-end, leva em consideração todos os pagamentos da dívida, como a nova hipoteca, empréstimos estudantis, veículos e empréstimos pessoais com mais de nove meses de reembolso deixados, bem como saldos de cartões de crédito elevados. Esse total é então dividido pela renda total e multiplicado por 100.

Para os empréstimos hipotecários da FHA, os mutuários são geralmente desqualificados de empréstimos quando o índice de front-end excede 29%, ou quando o índice de back-end excede 41%.