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O setor bancário é a seção da economia dedicada à exploração de ativos financeiros para outros, investindo esses ativos financeiros como alavanca para criar mais riqueza e a regulamentação dessas atividades por agências governamentais .

Holding de ativos financeiros

Este é o núcleo de todos os bancos, e onde começou - embora tenha se expandido muito além dos dias de guardar moedas de ouro para peregrinos da Terra Santa em troca de notas promissórias. Um banco detém ativos para seus clientes, com a promessa de que o dinheiro pode ser retirado se o indivíduo ou empresa precisar de ativos devidos. Evitar corridas bancárias devastadoras que possam destruir o setor como um todo é por que os bancos precisam manter pelo menos 8% de seus valores contábeis como dinheiro real.

Usando os ativos como alavancagem

Tradicionalmente, os bancos aproveitam o dinheiro em seus cofres como empréstimos, ganhando dinheiro com as taxas de juros cobradas sobre esses empréstimos. A grande contradição do setor bancário é que quase todo o dinheiro real de um banco está longe de seus cofres, o que significa que seu verdadeiro valor é apenas papel, mas esse valor de papel é o que cresce a economia.

O setor bancário sempre tentou diversificar seus riscos investindo o mais amplamente possível; Isso evita que um incumprimento de empréstimo inesperado afundasse todo o banco. No entanto, isso pode causar outros problemas. Se um banco tivesse investido no mercado de futuros de alumínio e tivesse interesse em aumentar seu valor, poderia simplesmente impedir que o alumínio fosse vendido para a indústria e gerasse esse valor. Isso poderia ter um efeito negativo sobre a indústria e prejudicar a economia, que o setor bancário deve evitar a todo custo.

Esse não é um exemplo aleatório. A Goldman Sachs fez exatamente isso entre 2010-2013 e evitou o regulamento para evitar esse tipo de manipulação de mercado, movendo o alumínio do armazém para o armazém dentro do limite regulatório. Também era dono dos armazéns, localizados em Chicago.

Regulamentação das atividades bancárias

Como os bancos são o suporte de uma economia moderna, os governos naturalmente possuem leis para evitar que os bancos se envolvam em atividades perigosas que ameaçam a economia; essas leis são muitas vezes promulgadas após difíceis lições financeiras, como a criação da Federal Deposit Insurance Corporation em 1933 após o pânico do banco nos 50 anos anteriores. No entanto, essas leis são agredidas pelos bancos e às vezes são removidas, o que levou a que a história se repita.

A crise financeira de 2008 foi criada, em parte, por vários bancos norte-americanos sobreinvestimentos em hipotecas subprime, por exemplo. Antes de 2000, havia leis que limitavam a quantidade de hipotecas subprime disponíveis, mas os esforços de desregulamentação eliminaram essa limitação e permitiram que a crise acontecesse.Não foi a única causa, mas foi o ponto de inflexão que destruiu a confiança mundial no setor bancário.

O núcleo do setor bancário é a confiança. Sem isso, nenhum cliente iria depositar dinheiro, e seria incapaz de usar esse dinheiro para dar empréstimos, investir e impulsionar o crescimento econômico, e a regulamentação é usada para criar essa confiança.